Startups das Filipinas visam cumprir a promessa de remessa do Bitcoin

Atualização (9 de julho, 22:15 GMT): com informações extras sobre taxas de remessa.

Um dos prometidos "aplicativos matadores" do bitcoin, e ONE citado como um caso de uso cuja hora chegou, são as remessas para o exterior, fornecendo serviços mais baratos e melhores para trabalhadores estrangeiros que enviam dinheiro de volta para seus países de origem.

Agora, diversas plataformas de startups nas Filipinas estão estabelecendo as bases da infraestrutura necessária para permitir que as pessoas enviem e recebam Bitcoin facilmente.

O fato de o uso do Bitcoin ainda não ter se tornado comum na indústria de remessas é uma surpresa para alguns. Pagamentos internacionais quase instantâneos, taxas de transação baixas ou até mesmo gratuitas e uma potencial ausência de conversão de moeda aparentemente oferecem uma vantagem competitiva sobre sistemas "legados" como Western Union ou MoneyGram, cujas taxas e processos são considerados pelos bitcoiners como datados e até mesmo exploradores de populações de baixa renda.

Além disso, com o Bitcoin, não há necessidade de nenhuma das partes em uma transação ter uma conta bancária. De acordo com um coluna em O economista, isso é algo que mais de 80% dos adultos africanos não têm. Somando todos os outros indivíduos não bancarizados do mundo em desenvolvimento, o potencial do Bitcoin para trazer serviços financeiros a esse mercado ignorado é enorme.

Onde está o Bitcoin?

A falta de sucesso do Bitcoin nos Mercados em desenvolvimento até agora, no entanto, não é tão surpreendente quando você considera a situação das pessoas baseadas nos países onde ele poderia ser mais útil.

Para ser realmente vantajoso, uma economia inteira de Bitcoin precisaria surgir primeiro em cada ponta – ou seja, os usuários ganhariam Bitcoin, transmitiriam Bitcoin para parentes que então gastariam Bitcoin na outra ponta.

Esse cenário do ovo e da galinha, no qual o Bitcoin coexiste com moedas fiduciárias existentes (e mais comumente aceitas), significa que as conversões de moeda ainda devem ocorrer em cada ponta da transmissão, o que requer intermediários na forma de bolsas de Bitcoin e as taxas que elas necessariamente cobrarão.

Liquidez e governos

Para complicar ainda mais a situação, há falta de liquidez cambial (facilidade com que o Bitcoin pode ser comprado ou vendido) nos Mercados emergentes, onde as remessas são mais frequentemente usadas, e falta de concorrência no setor.

Além disso, as bolsas de Bitcoin podem enfrentar os mesmos obstáculos regulatórios e custos que o sistema de transmissão de dinheiro arraigado, que deve lidar com regras contra lavagem de dinheiro e sistemas bancários difíceis de manejar em certos países.

Os governos locais com os seus próprios interesses em jogo podem atévomitar deles ter barreiraspara moedas e bolsas digitais não regulamentadas, não importa quão economicamente vantajosas elas sejam para a população.

Esperança à frente

A boa notícia é que várias empresas surgiram para fazer tentativas sérias de resolver esses problemas, criando plataformas unificadas com funções de câmbio em ambas as pontas e depósitos diretos em contas bancárias. E algumas dessas empresas estão sediadas e focadas nas Filipinas.

O país do Sudeste Asiático dificilmente é o mais pobre do mundo, e sua classificação de 114º no Índice de Desenvolvimento Human da ONU de 2012 <a href="https://data.undp.org/dataset/Table-1-Human-Development-Index-and-its-components/wxub-qc5k">https://data.undp.org/dataset/Table-1-Human-Development-Index-and-its-components/wxub-qc5k</a> ainda é mais alta do que a de muitos países asiáticos e africanos.

No entanto, as Filipinas são um caso especial: mais de 12 milhões, ou 10% de toda a população, vivem e trabalham no exterior, enviando US$ 23 bilhões para casa em 2013 — um valor grande o suficiente para formar um setor-chave da economia do país.

A maioria desses trabalhadores está em empregos de serviços mal remunerados e atualmente paga até 10% aos remetentes de dinheiro para enviar quantias menores (por exemplo, US$ 100) para casa.

Atualizar:Foi salientado que vários serviços de remessas existentes, comoXoom e Remitentemente, oferecem taxas fixas mais baixas em remessas maiores (US$ 200 ou mais), que na verdade compõem a maior parte do dinheiro enviado dos EUA para as Filipinas. A Western Union e a Moneygram também reduziram as taxas recentemente. As taxas aumentam conforme os valores em dólares diminuem e a necessidade de transferências rápidas aumenta.

A comunidade Bitcoin filipina cresceu rapidamente e seu grupo no Facebook agora tem mais de 2.000 membros de todos os setores da economia Bitcoin . Startups comoBitmarket.phjá estão tentando encontrar soluções relacionadas ao bitcoin para problemas locais em áreas como soluções de pagamento para comerciantes.

O país agora tem uma bolsa de valores totalmente aberta chamadaMoeda.ph, e serviços de compra/venda existentes comoCompreBitcoin.ph.

O atual governo filipino, considerado mais favorável aos negócios do que as administrações anteriores, não regulamenta o Bitcoin e não anunciou nenhuma intenção de fazê-lo.

Rebit.ph

O cofundador do serviço de comércio eletrônico/comércio eletrônico Bitmarket.ph Miguel Cuneta é um membro proeminente da comunidade Bitcoin local. No mês passado, ele e seus colegas empreendedores também lançaram o Rebit.ph, um serviço voltado especificamente para remessas.

Rebit.ph

visa resolver o problema de conversão da forma mais eficiente possível, ao mesmo tempo em que destaca o status de seus fundadores como membros estabelecidos da comunidade empresarial para construir confiança na startup de Bitcoin .

A Bitmarket também opera pelo menos um Skyhook caixa eletrônico Bitcoine está atualmente conversando com outras empresas sobre a construção de um ecossistema de pagamento e comércio mais completo.

Esta semana, foi anunciada uma nova integração usando a API da Coinbase para clientes dos EUA, uma redução de 3% para 1% na taxa de transferência e uma taxa de 0% na troca de BTC para a moeda nacional local, o peso.

O Rebit.ph está sendo comercializado com uma "abordagem popular" que permite até mesmo que o remetente compre arroz e outros alimentos diretamente em vez de enviar dinheiro (ou uma combinação de ambos) – um serviço que o Rebit está chamando de "Arroz Satoshi".

Caso contrário, os remetentes podem escolher se desejam enviar o dinheiro para um endereço residencial, uma conta bancária ou se o destinatário deve ir pessoalmente retirá-lo no escritório da Rebit.

Cuneta disse:

"Percebemos que lucrar com remessas é o problema, e decidimos transformar isso em um modelo quase puro de recuperação de custos e gerar receitas nos outros canais que oferecemos. Remessas são uma grande coisa para os filipinos e, como filipinos, sabemos em primeira mão o quanto essas pessoas trabalham e se sacrificam para enviar o pouco que ganham de volta para suas famílias."

Ele descreve o Rebit e serviços similares como uma "solução temporária" e mantém uma esperança de longo prazo de que algum dia os destinatários não precisarão converter bitcoins de volta para a moeda local.

Até então, umquadro de comparação na plataforma da Rebit mostra o quão grande é a diferença de custo entre usar Bitcoin e serviços de transmissão existentes como Western Union, Moneygram e Xoom.

Enviar dinheiro.ph

CEO daMoedas.phRon Hose, que eraperfiladono CoinDesk recentemente, também fundou um serviço separado focado em remessas chamado Enviar dinheiro.ph.

Isso se integra à rede de câmbio e comerciantes da Coins.ph e funciona de maneira semelhante à Rebit.ph: enviando dinheiro para uma seleção de contas bancárias ou outros serviços de pagamento existentes.

Hose contou ao CoinDesk sobre o lado prático do negócio de câmbio e remessas, incluindo questões de liquidez em torno da conversão de moeda nas Filipinas e regulamentação em diferentes jurisdições.

A vantagem de operar o Coins.ph há seis meses, ele disse, é estar acostumado a lidar com vieses no comércio diário, recorrendo a provedores de liquidez internacionais e contabilizando o custo disso no spread de compra/venda do Sendmoney.

Bitcoin na área de remessas

"A beleza do Bitcoin é que ele é uma rede aberta, o que promove mais competição e, portanto, melhores preços e eficiência", disse Hose, acrescentando:

"Ainda estamos muito no começo do jogo, mas como muitos dos custos de operação de uma exchange são fixos, esperamos que as taxas de depósito/saque diminuam à medida que as exchanges crescem em volume, bem como [para] descobrir maneiras adicionais de monetizar além das taxas de transação."

Ainda há incógnitas em torno das remessas de Bitcoin e da regulamentação existente em diferentes países, indicou Hose. Com isso em mente, a Coins.ph segue práticas de know-your-customer (KYC) e anti-lavagem de dinheiro (AML), apesar de não ser obrigada pela lei filipina.

Quando todos aceitarem Bitcoin, ele acrescentou, isso causará uma "perturbação na mesma escala do que o Skype fez com as tarifas de chamadas de longa distância".

Nos Mercados emergentes, porém, o Bitcoin já oferecia uma proposta de valor atraente, mesmo sem precisar atingir essa escala – a infraestrutura bancária existente é suficientemente cara para não ser útil à maioria da população, que nunca poderia pagar o depósito inicial necessário para abrir uma conta.

"Você só precisa de uma ou duas exchanges por mercado para impulsionar a economia do Bitcoin ", concluiu Hose.

Trabalhador de arrozimagem via Shutterstock