Pioneiro em pagamentos móveis: estou apostando no Bitcoin para Mercados emergentes

Para a pioneira em pagamentos móveis e capitalista de risco Carol Realini, o mundo financeiro está dividido em três campos: aqueles que acreditam no Bitcoin, aqueles que T o entendem e aqueles que ainda não consideraram ou estudaram sua Tecnologia.

Realini se identifica firmemente como uma defensora do Bitcoin , embora não esteja surpresa que muitos de seus colegas T compartilhem seu sentimento.

Afinal, o antigo CEO da Obopay – uma fornecedora de aplicações de pagamentos móveis que angariou mais deUS$ 140 milhões, mas de quemperfil recusadoem meio ao aumento do interesse em carteiras móveis – abriu um caminho único no mundo dos pagamentos. Isso a fez manter o foco na inclusão financeira, mesmo que as várias tecnologias que poderiam ajudá-la melhor a trabalhar em direção a esse objetivo tenham mudado.

Para Realini, é sua década de experiência se esforçando para capacitar consumidores em Mercados emergentes que ela acredita que lhe permite ver com mais clareza todo o potencial que o Bitcoin — tanto sua comunidade quanto sua plataforma de pagamento subjacente — pode ajudar a alcançar para as Finanças globais.

Em entrevista ao CoinDesk, Realini descreveu o Bitcoin como uma forma de inovadores globais contornarem muitos dos problemas de longa data com sistemas de pagamento legados, sistemas que ela acredita não terem tido sucesso em Mercados emergentes devido a fraquezas fundamentais na Tecnologia.

Realini disse ao CoinDesk:

"Se você pensar sobre Bitcoin em Mercados emergentes, ele está criando uma oportunidade de salto. É aberto, é moderno, é inovador e T está atolado com todas as coisas legadas que sustentam uma minoria das pessoas nessas sociedades."

Realini T está apenas teorizando sobre essa realidade potencial, no entanto. Ela também deixou claro que quer dar suporte ao ecossistema Bitcoin .

Das 100 empresas com as quais ela estima ter trabalhado este ano, ela fez um investimento inicial em apenas uma, a BitX, provedora de serviços de Bitcoin focada em mercados emergentes, juntando-se à empresa Rodada de financiamento inicial de S$ 1 milhão (US$ 824.000)neste mês de agosto.

Os sistemas legados ficam aquém

Ao longo da entrevista, Realini utilizou sua experiência em Mercados emergentes, fornecendo uma perspectiva única obtida mais recentemente por meio de seu livro, escrito em coautoria com o empreendedor em série e fundador da PlaySpan. Carlos Mehta,Inclusão financeira na base da pirâmide.

Os Mercados emergentes, afirmou Realini, estão sendo mal atendidos pelos players financeiros tradicionais devido à sua incapacidade de entender o verdadeiro desafio do mercado. Ela ressaltou que, na maior parte do mundo em desenvolvimento, caixas eletrônicos T são encontrados em todas as esquinas e cartões de débito T são encontrados em todas as carteiras.

Os celulares, ela explicou, ofereceram aos inovadores financeiros um novo caminho a seguir nos anos 2000, mas, mesmo assim, a Tecnologia T era suficiente. O que acontece quando os inovadores tentam aproveitar o poder dos celulares para atacar problemas financeiros, ela acredita, é que os sistemas bancários legados ainda formam um sério obstáculo.

Realini disse:

"Quando você muda para o celular, você começa a se deparar com esses problemas de infraestrutura e que esses produtos e serviços bancários são super inflexíveis e, na maioria dos casos, T atendem às necessidades dos Mercados de massa. Eles T atendem às necessidades e funcionalidades e são complicados na maioria dos casos – essa é apenas a realidade dos Mercados emergentes."

Cumprindo a visão do celular

Realini continuou sugerindo que o Bitcoin poderia concretizar a visão mais ampla dos primeiros empreendedores de pagamentos móveis, criando uma plataforma melhor para os produtos financeiros de próxima geração necessários em grande parte do mundo.

Em particular, ela citou o fato de que muitos produtos financeiros comuns no mundo em desenvolvimento simplesmente não serão transferidos com sucesso para os Mercados emergentes:

"Você pode simplesmente pegar uma conta corrente do Bank of America, abri-la e fazer com que ela dê certo, mas isso simplesmente T vai funcionar."

Por exemplo, ela citou estatísticas que sugerem que, enquanto o consumidor médio usa um cartão de débito 18 vezes por mês em países desenvolvidos, na Índia esse número cai para pouco mais de uma vez por ano. Esse número é confirmado por pesquisa do Banco de Reserva da Índia, e fornece evidências da afirmação de Realini de que as instituições financeiras tradicionais estão falhando em fornecer ferramentas financeiras essenciais para grande parte do mundo.

Realini disse:

"Se você olhar para os bancos, eles estão tentando mudar isso, mas a Tecnologia legada e o negócio legado estão os segurando. Eles estão se movendo no espaço de uma lesma banana."

O “mito” do M-Pesa

Ela também abordou outro argumento frequentemente citado no mundo dos pagamentos tradicionais: que os pagamentos tradicionais podem inovar com sucesso em Mercados emergentes, como evidenciado por plataformas de sucesso como a popular plataforma de dinheiro móvel do Quênia, M-Pesa.

Lançado em 2007, o serviço de pagamento já é utilizado por mais de17 milhões de quenianospara transferir dinheiro com seus celulares, no que tem sido amplamente visto como a história de sucesso predominante no espaço global de pagamentos móveis.

Ainda assim, Realini vê o M-Pesa como uma anomalia que não só T tem probabilidade de ser replicada, mas que pode ser superada por soluções baseadas em bitcoin. As principais fraquezas da plataforma, ela disse, são que ela é controlada por apenas um fornecedor e que ainda não oferece soluções para os Mercados business-to-business (B2B) e comerciante.

A plataforma aberta do Bitcoin é mais capaz de fornecer essa gama completa de produtos financeiros, disse ela, acrescentando:

"Aposto que a comunidade Bitcoin terá uma plataforma melhor. A arquitetura básica é melhor e [ela tem] uma comunidade mais vibrante e aberta."

De forma mais ampla, Realini vê o M-Pesa como alguém que não cumpre totalmente a promessa de inclusão financeira:

"Quero que todos no mundo tenham acesso a todos os produtos financeiros de que precisam para fortalecer suas vidas e trabalho, e o M-Pesa foi um sucesso enorme, mas não conseguiu isso. Eles têm trabalho a fazer. Eu apostaria em uma comunidade colaborativa aberta em vez de uma comunidade fechada de um único fornecedor."

Comunidade sobre moeda

Na visão de Realini, a verdadeira força do bitcoin é sua plataforma de pagamentos aberta e sua comunidade, não necessariamente sua moeda subjacente. Realini espera que o Bitcoin seja usado como moeda por alguns, mas seja mais poderoso para sua aplicação em novos produtos financeiros.

Ao contrário dos bancos, que ela categorizou como lentos para inovar, o Bitcoin como uma comunidade poderia se mover para fornecer mais rapidamente soluções elegantes para Mercados emergentes. Essas soluções, ela sugeriu, provavelmente se originarão na comunidade Bitcoin antes de serem adotadas pelos bancos.

Realini disse:

"[Bitcoin] é diferente porque é uma plataforma melhor para resolver problemas difíceis. Se houver alguma desvantagem na plataforma, a comunidade está lá e eles a estão tornando melhor a cada dia."

O que o Bitcoin precisa agora, disse Realini, são empreendedores que consigam identificar desafios específicos em Mercados selecionados.

Escassez de startups de Bitcoin

Realini afirmou ainda que acredita que os capitalistas de risco estão começando a ver esse mesmo futuro para o Bitcoin, mas que haverá desafios no curto prazo que impedem o progresso. Por exemplo, ela observou que os VCs estão tendo dificuldade em encontrar as startups certas para seus portfólios.

Realini citou seu longo caminho para se juntar à última rodada de financiamento da BitX como evidência disso, dizendo:

"Eu conheci muitas empresas de Bitcoin , muitas pessoas muito inteligentes, mas [BitX] eram as que eram superinteligentes e tinham experiência suficiente. Elas T eram tão experientes a ponto de serem ofuscadas por sua experiência, mas tinham o suficiente para poderem construir sobre a experiência que tinham."

No final das contas, a percepção predominante de Realini era que a equipe da BitX tinha uma plataforma existente e uma estratégia de mercado de longo prazo que poderia ser bem-sucedida, e que a oportunidade era grande demais para ela deixar passar.

"Eu disse que T quero ficar aqui. Sei que esses caras vão ter sucesso, vou para o conselho [de diretores], mas T quero perder a oportunidade de investir dinheiro de verdade", disse ela.

Além disso, esse entusiasmo a levou a fazer previsões ousadas sobre o Bitcoin e seu potencial em Mercados emergentes:

"Acredito que veremos o Bitcoin desempenhar um papel significativo como plataforma para o desenvolvimento de soluções bancárias de última geração que atenderão aos Mercados emergentes."

Carol Realini realizará um bate-papo ao vivo no Twitter no dia 9 de setembro, das 12h00 às 12h30 EST, que abordará as perspectivas de curto e longo prazo para o Bitcoin, bem como seu potencial para promover a inclusão financeira ao redor do mundo.

Mais informações sobre o evento podem ser encontradas emCarolRealini.com.

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