O próximo M-Pesa será um aplicativo Blockchain?

“Como sua solução toca a base da pirâmide?” perguntou Nomcebo Sherron Hadebe do Ministério das Finanças em Eswatini (antiga Suazilândia).

“Estou falando daquelas comunidades onde o celular é carregado apenas de vez em quando, em uma comunidade rural onde a eletrificação ainda é muito baixa. Acho que nosso público-alvo não é só quem tem celular e usa diariamente”, disse ela.

Dado 770 milhõespessoas em todo o mundo ainda vivem sem acesso à eletricidade, foi uma pergunta difícil, mas pungente, do painel de jurados na final deste ano do AFI Inclusive FinTech Showcase, organizado pelaAliança para Inclusão Financeira(AFI).

Leah Callon-Butler, colunista do CoinDesk , é diretora da Emfarsis, uma empresa de consultoria focada no papel da Tecnologia no avanço do desenvolvimento econômico na Ásia.

A pergunta foi direcionada a Anca Bogdan Rusu da cLabs, a startup que lançou o blockchain CELO , uma plataforma de código aberto que torna as ferramentas financeiras acessíveis a qualquer pessoa com um telefone celular. Em resposta, Anca explicou que a solução – um aplicativo mobile-first chamado Toca, permitindo que as pessoas trabalhem em microtarefas, como treinamento de inteligência artificial (IA), e sejam pagas na stablecoin cUSD – foi adaptada e testada em smartphones de baixo custo, tão baratos quanto US$ 15.

Aplicativos para smartphones como o da Celo estão, sem dúvida, abrindo oportunidades de geração de renda que mudam vidas para comunidades marginalizadas, com o mercado de microtarefas de treinamento de IA projetado para valer a pena24 mil milhões de dólares até 2023. Eu também vi o potencial disso aqui nas Filipinas, onde estou baseado, com aplicativos de jogos alimentados por criptomoedas dando aos filipinos desempregados uma maneira deganhe até $ 400 por mêsenquanto estava preso em casa durante o bloqueio da COVID-19.

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Mas Anca foi franca sobre alcançar os mais pobres dos pobres. “Esta solução T é otimizada para essas condições”, ela disse. “Nosso foco tem sido mudar de ‘você precisa de um laptop ou um computador para poder acessar este tipo de trabalho’ para ‘você só precisa de acesso a um smartphone de baixo custo’. São dados muito baixos, eletricidade muito baixa necessária, mas essa necessidade ainda está lá.”

Então, a Sra. Hadebe estava certa ao apontar que a solução da Celo estaria fora do alcance daqueles que estão na base da pirâmide, ou seja, o segmento mais pobre e maior da população global. Os efeitos facilitadores da Tecnologia são tão bons quanto sua acessibilidade, e conforme a economia digital assume o controle, há sérias preocupações para aqueles que se encontram presos no lado errado da exclusão digital. Essa discrepância é a principal preocupação dos membros da AFI, que representam bancos centrais e reguladores de mais de 80 países emergentes e em desenvolvimento.

O M-Pesa é o queridinho deste espaço. A solução de dinheiro móvel queniana elevoucentenas de milhares de pessoas saíram da pobreza, e é apresentado em todas as oportunidades comoo exemplo de como a fintech pode proporcionar um futuro melhor. O M-Pesa foi adotado amplamente na África, em parte porque T precisa de internet e pode ser usado em um telefone básico que só é carregado a cada poucos dias. Para pessoas em países pobres, este é um grande atrativo em relação a produtos que exigem um smartphone, dados (outra barreira de custo para muitos) e uma recarga diária.

Deveríamos passar mais tempo com pessoas como a Sra. Hadebe, que podem nos lembrar a quem ainda T estamos servindo.

O objetivo da vitrine da AFI é descobrir os próximos M-Pesas do mundo. Como juiz da competição, fui obrigado a avaliar os candidatos sobre o quão bem eles satisfizeram um ou mais dos requisitos da AFI. nove temas para inclusão financeira. Eu também tive que considerar como eles estavam empoderando mulheres, lidando com as mudanças climáticas e, em 2020, contribuindo para a resposta à crise da COVID-19. Eu deveria procurar por aspirantes a vitrines que estivessem evidentemente prontos para escalar e, crucialmente, aqueles que prometessem aprimorar o diálogo regulador-inovador que a AFI estava trabalhando para estabelecer.

Este ano, o desafio atraiu mais de 60 inscrições, de startups pré-seed a gigantes de serviços financeiros como a Mastercard. As soluções que chegaram às finais foram tão diversas quanto foram direcionadas de forma única, incluindo (mas não se limitando a)um ecossistema digitalconectar Micro, Pequenas e Médias Empresas (MPMEs) a capital de giro acessível;uma plataforma edtechparcerias com instituições financeiras e aproveitamento da análise de dados para melhorar a literacia financeira; eum esquema de pensãoajudando trabalhadores do setor informal a economizar para a aposentadoria.

Cada um dos finalistas selecionados pelo AFI utilizou tecnologias que exigiam algum tipo de fonte de energia, e a maioria era compatível com smartphones, o que me fez pensar que a pergunta da Sra. Hadebe pode ter sido um BIT injusta no contexto de uma competição de pitching de fintech.

Robin Newnham, chefe de análise de Política da AFI, reiterou o ponto sobre smartphones serem menos acessíveis do que celulares comuns. Mas ele estava otimista. “A disseminação de smartphones de US$ 15 está acontecendo em um ritmo tremendo, a ponto de o custo do aparelho provavelmente T ser uma barreira significativa no futuro NEAR ”, disse ele, acrescentando que a distribuição melhorada de energia solar pela África Subsaariana ajudaria com o custo e a confiabilidade da eletricidade em áreas rurais.

Mesmo assim, talvez o resultado mais impressionante dessa experiência tenha sido a disposição da Anca em acolher o escrutínio da Sra. Hadebe, especialmente porque o CELO foi o primeiro e único projeto baseado em blockchain a chegar às finais do evento, agora em seu segundo ano.

Na câmara de eco, nós, fãs de blockchain, raramente temos que trabalhar tanto para explicar nossa posição e propósito. É muito, muito mais difícil sair e falar sobre nossos produtos para aqueles que T estão na onda, que provavelmente T entendem (ou não se importam muito com) a Tecnologia por si só e têm um conjunto completamente diferente de problemas e prioridades em seu prato.

Se realmente acreditamos que o blockchain pode resolver alguns dos problemas mais graves do mundo, deveríamos passar mais tempo com pessoas como a Sra. Hadebe, que podem nos lembrar a quem ele ainda T está servindo.

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