La prossima M-Pesa sarà un'app blockchain?

"In che modo la vostra soluzione tocca la base della piramide?" ha chiesto Nomcebo Sherron Hadebe del Ministero delle Finanza dell'Eswatini (ex Swaziland).

"Parlo di quelle comunità in cui il cellulare viene caricato solo una volta ogni tanto, in una comunità rurale in cui l'elettrificazione è ancora molto bassa. Penso che il nostro pubblico di riferimento non sia solo chi ha un cellulare e lo usa quotidianamente", ha detto.

Dato 770 milionipersone in tutto il mondo vivono ancora senza accesso all’elettricità, è stata una domanda dura ma toccante da parte della giuria alla finale di quest’anno per l’AFI Inclusive FinTech Showcase, ospitata dall’Alleanza per l'inclusione finanziaria(Agenzia delle Entrate).

Leah Callon-Butler, editorialista CoinDesk , è direttrice di Emfarsis, una società di consulenza focalizzata sul ruolo della Tecnologie nel promuovere lo sviluppo economico in Asia.

La domanda è stata rivolta ad Anca Bogdan Rusu di cLabs, la startup che ha lanciato la blockchain CELO , una piattaforma open source che rende gli strumenti finanziari accessibili a chiunque abbia un telefono cellulare. In risposta, Anca ha spiegato che la soluzione, un'applicazione mobile-first chiamata Tocca, che consente alle persone di lavorare su micro attività, come l'addestramento dell'intelligenza artificiale (IA), e di essere pagate nella stablecoin cUSD, è stata adattata e testata su smartphone di fascia bassa dal costo di soli 15 dollari.

Le app per smartphone come Celo stanno senza dubbio sbloccando opportunità di guadagno che cambiano la vita e generano reddito per le comunità emarginate, con il mercato delle microattività di formazione dell’intelligenza artificiale che dovrebbe valere24 miliardi di dollari entro il 2023. Ne ho visto il potenziale anche qui nelle Filippine, dove risiedo, con app di gioco basate sulle criptovalute che offrono ai filippini disoccupati un modo perguadagnare fino a $ 400 al mesementre ero bloccato a casa durante il blocco dovuto al COVID-19.

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Ma Anca è stata sincera nel raggiungere i più poveri tra i poveri. "Questa soluzione T è ottimizzata per quelle condizioni", ha detto. "Ci siamo concentrati sul passaggio da 'hai bisogno di un laptop o di un computer per poter accedere a questo tipo di lavoro' a 'hai solo bisogno di accedere a uno smartphone di fascia bassa'. Sono pochissimi dati, pochissima elettricità necessaria, ma questa necessità c'è ancora".

Quindi la Sig. ra Hadebe aveva ragione a sottolineare che la soluzione di Celo sarebbe stata fuori dalla portata di coloro che si trovavano in fondo alla piramide, ovvero il segmento più povero e più numeroso della popolazione mondiale. Gli effetti abilitanti della Tecnologie sono buoni solo quanto la loro accessibilità e, con l'avvento dell'economia digitale, ci sono serie preoccupazioni per coloro che si ritrovano bloccati dalla parte sbagliata del divario digitale. Questa discrepanza è al primo posto nei pensieri dei membri dell'AFI, che rappresentano banche centrali e regolatori di oltre 80 paesi emergenti e in via di sviluppo.

M-Pesa è il beniamino di questo spazio. La soluzione di denaro mobile keniota ha sollevatocentinaia di migliaia di persone fuori dalla povertà, e viene tirato fuori in ogni occasione comeIL esempio di come la tecnologia finanziaria possa offrire un futuro migliore. M-Pesa è stata adottata in lungo e in largo in tutta l'Africa, in parte perché T necessita di Internet e può essere utilizzata su un telefono cellulare che si ricarica solo ogni pochi giorni. Per le persone nei paesi poveri, questa è una grande carta vincente rispetto ai prodotti che richiedono uno smartphone, dati (un'altra barriera di costo per molti) e una ricarica giornaliera.

Dovremmo dedicare più tempo a persone come la signora Hadebe, che possono ricordarci chi T sta ancora servendo.

Lo scopo della vetrina di AFI è di scoprire il prossimo M-Pesas del mondo. Come giudice della competizione, mi è stato richiesto di valutare i candidati in base a quanto soddisfacevano ONE o più dei requisiti di AFI nove temi per l'inclusione finanziaria. Ho dovuto anche considerare come stessero dando potere alle donne, affrontando il cambiamento climatico e, nel 2020, contribuendo alla risposta alla crisi del COVID-19. Dovevo cercare i candidati da vetrina che erano evidentemente pronti a crescere e, soprattutto, quelli che promettevano di migliorare il dialogo regolatore-innovatore che AFI stava cercando di stabilire.

Quest'anno, la sfida ha attirato più di 60 partecipanti, da startup pre-seed a colossi finserv come Mastercard. Le soluzioni che sono arrivate in finale erano tanto diverse quanto mirate in modo univoco, tra cui (ma non solo)un ecosistema digitalecollegare le micro, piccole e medie imprese (MPMI) a un capitale circolante accessibile;una piattaforma edtechcollaborare con istituzioni finanziarie e sfruttare l’analisi dei dati per migliorare l’alfabetizzazione finanziaria; eun regime pensionisticoaiutare i lavoratori del settore informale a risparmiare per la pensione.

ONE dei finalisti selezionati dall'AFI sfruttava tecnologie che richiedevano una fonte di alimentazione di qualche tipo e la maggior parte era abilitata per smartphone, il che mi ha fatto pensare che la domanda della Sig.ra Hadebe potesse essere stata un BIT' ingiusta nel contesto di una gara di lancio di fintech.

Robin Newnham, responsabile dell'analisi Politiche dell'AFI, ha ribadito il punto secondo cui gli smartphone sono meno accessibili dei feature phone. Ma era ottimista. "La diffusione degli smartphone da 15 $ sta avvenendo a un ritmo incredibile, al punto che il costo del telefono probabilmente T sarà un ostacolo significativo nel NEAR futuro", ha affermato, aggiungendo che la migliore distribuzione dell'energia solare nell'Africa subsahariana aiuterebbe con i costi e l'affidabilità dell'elettricità nelle aree rurali.

Ciononostante, forse la cosa più impressionante di questa esperienza è stata la disponibilità di Anca ad accogliere l'esame della Sig.ra Hadebe, soprattutto perché CELO è stato il primo e unico progetto basato sulla blockchain ad arrivare alle finali, ora al loro secondo anno.

Nella camera dell'eco, noi fan della blockchain raramente dobbiamo impegnarci così tanto per spiegare la nostra posizione e il nostro scopo. È molto, molto più difficile uscire e parlare dei nostri prodotti a coloro che T sono sul carrozzone, che probabilmente T capiscono (o non si preoccupano molto) della Tecnologie per il gusto di per sé e hanno un insieme completamente diverso di problemi e priorità da affrontare.

Se crediamo davvero che la blockchain possa risolvere alcuni dei problemi più difficili del mondo, dovremmo dedicare più tempo a persone come la signora Hadebe, che possono ricordarci a chi T sta ancora servendo.

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