O último relatório do CFP Board sobre Cripto estabelece altos padrões para consultores

O Certified Financial Planner (CFP) Board abandonou seu “Aviso aos profissionais de CFP sobre aconselhamento financeiro sobre ativos relacionados a criptomoedas” em 5 de dezembro.

O aviso do conselho é um relatório de 14 páginas que descreve uma série de riscos associados ao investimento em Criptomoeda . Ele estabelece alguns padrões que os consultores financeiros podem aderir em sua decisão de fornecer, ou não, aconselhamento sobre investimento em Criptomoeda .

Pela definição do CFP Board, este conselho inclui “comunicações que, com base em seu conteúdo, contexto e apresentação, seriam razoavelmente vistas como uma recomendação para tomar ou deixar de tomar um determinado curso de ação”.

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Em suma, o relatório elucida o “Código e Padrões” do CFP Board, que não proíbe consultores de darem conselhos sobre Cripto , nem os inibe de não darem nenhum conselho sobre isso. Ele enfatiza que os consultores financeiros devem aderir ao Dever Fiduciário ao dar conselhos sobre Cripto , levando em consideração integralmente as metas, tolerâncias a riscos e circunstâncias pessoais/financeiras do cliente. E ressalta os padrões de competência necessários para dar conselhos relacionados a cripto.

Sobre dar ou não conselhos

O relatório SPELL : “O Código e os Padrões do CFP Board não exigem que um profissional de CFP ofereça Aconselhamento Financeiro a um Cliente sobre cada Ativo Financeiro disponível no mercado. Um profissional de CFP não viola o Código e os Padrões quando o profissional de CFP não fornece Aconselhamento Financeiro sobre ativos relacionados a criptomoedas.”

No entanto, a precaução do CFP Board sobre dar conselhos deve ser interpretada como significando que consultores financeiros não familiarizados com criptomoedas não devem apenas evitar dar conselhos em apoio às Criptomoeda, mas também dar conselhos contrários a elas.

Os consultores financeiros não informados sobre Cripto não podem mais argumentar legitimamente que as criptomoedas são “Ponzi”, “beanie babies” ou “tulipas,” já que todas essas caracterizações não são baseadas em fatos ou pesquisas. As declarações podem funcionar durante uma cerveja com amigos, mas não no planejamento financeiro com clientes. Em tais cenários, deturpar o Bitcoin é uma forma de conselho – e há muitos consultores atualmente neste campo.

Leia Mais: Pior que Tulip Mania? Equívocos comuns sobre Cripto

Sobre responsabilidades para com os clientes

O aviso menciona: “Um profissional CFP deve satisfazer o Dever Fiduciário, que prevê que um profissional CFP deve agir como um fiduciário e, portanto, agir no melhor interesse do cliente, em todos os momentos ao fornecer Aconselhamento Financeiro a um Cliente”.

Isso significa que se você, como consultor financeiro, acha que é irresponsável e ilógico que seu cliente invista em Cripto, você deve desaconselhar isso.

Dito isso, não vi um único consultor fazer um caso específico e convincente contra uma alocação para Bitcoin. Enquanto a matemática favorece a adição de Bitcoin, o FUD (medo, incerteza e dúvida) geralmente atrapalha.

O Bitcoin não vai desaparecer porque o A bolsa de Cripto FTX era supostamente uma empresa criminosa. O Bitcoin permanecerá por gerações porque o Bitcoin é dinheiro,ajuda proprietários de pequenas empresas e ajuda a resolver preocupações ESG.

Além disso, agora estão disponíveis informações sobre como obter exposição mais inteligente a uma variedade de Cripto . O Padrão de Classificação de Ativos Digitais (DACS), criado pela CoinDesk Cotações, fornece definições e classificações confiáveis, abrangentes e padronizadas do setor para ativos digitais.

Leia Mais: Apresentando o Padrão de Classificação de Ativos Digitais da CoinDesk Cotações

Sobre competência

É de inteira responsabilidade de cada consultor abster-se de fornecer conselhos.

Mas o relatório explica que “Um profissional CFP deve cumprir com o dever de competência ao fornecer aconselhamento financeiro sobre ativos relacionados a criptomoedas”.

Eu T tenho uma Opinião sobre cada estratégia esotérica de investimento – e você também T precisa ter. Mas é importante que, como consultores, sejamos honestos com os clientes quando há uma área de investimento na qual não somos totalmente educados.

O comentário da maioria dos consultores sobre Cripto deveria ser: "T fiz o trabalho de fornecer nenhuma análise sobre isso". Na minha Opinião, isso se aplica a mais de 90% de todos os consultores.

Dito isso, as Criptomoeda se popularizaram, então há cada vez menos espaço para desculpas sobre por que você T investiu tempo pesquisando essa crescente classe de ativos. CNBC até tem o Bitcoin listado em seu ticker tape – então clientes de todas as idades estão vendo e ouvindo sobre ele e farão perguntas a você sobre ele.

Recomendo que em 2023 você se comprometa a se tornar mais educado sobre Criptomoeda como um consultor financeiro. Felizmente, existem alguns ótimos recursos para fazer isso.

Para livros, recomendo a leitura de "O Padrão Bitcoin" "O preço do amanhã: por que a deflação é a chave para um futuro abundante" "O caso otimista para o Bitcoin" e "Inventando o Bitcoin: A Tecnologia por Trás do Primeiro Dinheiro Realmente Escasso e Descentralizado Explicada."

Para Podcasts, confira "Fundamentos do Bitcoin" e "Bitcoin Audível."

E finalmente, esta postagem do blog aqui é ótima: "Gradualmente, então de repente."

Expanda sua rede

Como consultor, saiba que há colegas por aí que podem e vão ajudar você a Aprenda. Haverá e há consultores focados em reunir conhecimento e ajudar clientes a navegar no Bitcoin.

Tive a sorte de me conectar com outros consultores e recentemente ajudei a iniciar oRede de consultores financeiros Bitcoin. Mas esteja preparado. Pessoas em tais Eventos podem fazer perguntas difíceis e encorajá-lo a se aprofundar em noções preconcebidas.

É hora de nós, como setor financeiro, exigirmos um padrão mais elevado ao falar sobre Bitcoin com os clientes, já que, como CFP, você tem permissão para discuti-lo e recomendá-lo.

A chave é se educar, porque você não está protegendo clientes do Bitcoin ao não aprender sobre ele. Assumir a responsabilidade pessoal de se educar não pode ser exagerado em Cripto. Como dizem, “T confie, verifique”.