A economia circular do Bitcoin combate mentalidades arraigadas em El Salvador

O objetivo CORE do Bitcoin é criar um sistema monetário mais justo e acessível para bilhões de pessoas no mundo todo que não têm acesso aos serviços bancários tradicionais.

Aqui em El Salvador, a maioria das pessoas sem banco vive de mão em boca e utiliza apenas dinheiro; elas gastam o que ganham em comida ou abrigo logo após recebê-lo. Os benefícios de economia de longo prazo do Bitcoin (BTC) não movem a agulha para elas, e a complexidade adicional no uso da rede Bitcoin e autocustódia criam uma tremenda barreira educacional para a adoção em massa.

Jonathan Martin é formado pela Universidade Stanford, pela Universidade de Georgetown e é aluno da Wharton School, atualmente em licença para se aprofundar no mundo do Bitcoin em El Salvador.

Vários cidadãos salvadorenhos estão trabalhando para resolver esse problema. Guillermo Contreras, CEO da DitoBanx, está criando produtos de poupança e empréstimo baseados em bitcoin para os 70% dos salvadorenhos que ele diz não terem conta bancária. Eu me encontrei com Contreras em um restaurante de luxo em San Benito, o equivalente de Beverly Hills em San Salvador.

Ele descreveu como com o lançamento do Chivo, a carteira de Criptomoeda do governo, cada cidadão recebeu US$ 30 em Bitcoin. Os volumes de transações inicialmente aumentaram, mas logo diminuíram, pois a maioria das pessoas simplesmente converteu seu Bitcoin em fiat. Ele disse que a maioria da população sem conta bancária não usa caixas eletrônicos nem tem acesso a produtos de empréstimo. O nível médio de educação está entre a sexta e a nona série, e a renda média diária é de US$ 15.

Contreras criou uma maneira de educar lentamente os não-bitcoiners sobre como economizar usando a nova moeda digital, primeiro dando a eles acesso aos cartões de débito Mastercard. Os usuários podem receber transações de Bitcoin Lightning ou on-chain e convertê-las facilmente para USDC – uma stablecoin atrelada ao dólar americano emitida pela empresa Circle, sediada nos EUA – para amenizar as preocupações sobre a volatilidade do preço do bitcoin. Eles também podem receber USDC diretamente usando Ethereum.

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Como Contreras disse, se você tem apenas $15 na sua conta e precisa deles para jantar, uma oscilação de preço de 10% é um grande problema. O DitoBanx fornece uma solução fácil de usar.

Da mesma forma, por meio de seu acordo com a Mastercard, os usuários podem depositar dinheiro em caixas eletrônicos e receber USDC em suas carteiras, com uma taxa de 1%. Seu próximo objetivo é lançar um programa de microcrédito para usuários para aumentar o acesso ao crédito e estimular o desenvolvimento econômico. O objetivo é educar lentamente as pessoas sobre os benefícios de economizar em satoshis, a menor unidade econômica do Bitcoin, onde estão recebendo os benefícios imediatos de acesso a empréstimos e caixas eletrônicos, e a capacidade de pagar contas no aplicativo DitoBanx, tudo isso enquanto obtêm exposição direta ao Bitcoin.

Seus smartphones agora podem servir como suas contas bancárias, e o uso de Bitcoin crescerá com o tempo, ele espera. Contreras estima que levará três anos até que o Lightning seja usado regularmente.

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Ao também incentivar comerciantes não bancarizados a usar o DitoBanx, onde recebem os mesmos empréstimos e benefícios de poupança que usuários individuais, o objetivo de Contreras é criar um "ecossistema circular de Bitcoin ". Atualmente, a empresa tem parcerias com mais de 400 empresas em El Salvador.

Barreiras à adoção por grandes bancos

O sistema bancário global não é atualmente amigável ao Bitcoin. Para que o Bitcoin tenha sucesso em El Salvador, os bancos salvadorenhos precisam ser capazes de integrar a rede aos serviços existentes que eles fornecem aos seus clientes. No momento, eles não vendem Bitcoin OTC por causa de suas integrações com bancos correspondentes nos Estados Unidos, como JPMorgan e o mais amplo Sistema SWIFT.

Falei sobre isso com Carlos Alfaro na Koibanx, uma empresa que constrói integrações de blockchain não Bitcoin para o sistema bancário. Ele disse que há interesse no Bitcoin entre os banqueiros, mas eles temem as repercussões com seus parceiros internacionais se adotarem unilateralmente a moeda digital. As remessas representam 25% da economia doméstica, e a maior parte desse dinheiro se move por trilhos tradicionais da Western Union nos EUA para contas bancárias domésticas em El Salvador. Nenhum banco local está atualmente disposto a colocar 25% de seus negócios em risco, especialmente porque os bancos salvadorenhos são pequenos e não têm muita alavancagem em Wall Street.

De muitas maneiras, quando Wall Street espirra, o resto do sistema bancário global pega um resfriado. Forças poderosas fora de El Salvador desempenham um papel na inibição da adoção do Bitcoin domesticamente.

Praia do Bitcoin

Viajei para o sul até El Zonte Beach — conhecida como Bitcoin Beach — para ver em primeira mão o epicentro da adoção do Bitcoin salvadorenho. Em 2019, um benfeitor anônimo se ofereceu para doe sua fortuna em Bitcoinpara a pacata comunidade praiana, estipulando que o dinheiro deve ser usado para comércio e não sacado em dólares.

A partir deste arranjo, oIniciativa Bitcoin Beach nasceu. Um nativo de San Diego, Califórnia, chamado Michael Peterson se envolveu e focou sua atenção na criação de uma economia circular de Bitcoin que inclui remessas, turismo, serviços públicos e pequenos negócios.

Talvez o mais promissor desses esforços seja a Hope House, um centro comunitário que ajuda a educar jovens locais sobre Bitcoin e fornece oportunidades que não existiam antes. A maioria da população de El Zonte, de cerca de 3.000 pessoas, não tem conta bancária e vive logo acima da linha da pobreza.

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Quando cheguei em El Zonte, o clima estava muito mais quente do que em San Salvador, que fica a cerca de uma hora para o interior. Aproximei-me de uma estrutura de telhado de lata que parecia ser um restaurante e uma casa de família para comprar água, desviando de várias galinhas e cães amigáveis ​​ao longo do caminho. O dono do estabelecimento disse que aceitava Bitcoin. Ele pegou seu smartphone, abriu sua carteira Blink habilitada para Lightning e eu enviei a ele o equivalente a US$ 2 em satoshis quase instantaneamente. Da mesma forma, o restaurante em que almocei utilizou uma carteira Blink para pagamento.

Atualmente, El Zonte não é tão desenvolvido quanto El Tunco, o popular destino de surfe nas proximidades. Há vários resorts turísticos de aparência nova, mas não há estradas pavimentadas e vendedores ambulantes são mais comuns do que lojas físicas. Tentei usar Bitcoin mais duas vezes, e nas duas vezes os vendedores disseram “solamente efectivo” — somente dinheiro. Mesmo no coração de Bitcoin Beach, nem todo mundo quer Bitcoin.

Para que o Bitcoin prospere, ele deve ser visto como a nova unidade de conta — o meio pelo qual o valor em si é medido — em vez de ser constantemente comparado ao seu valor de mercado bitcoin-fiat atual. O catalisador para essa mudança provavelmente será por necessidade, a inevitável hiperinflação do dólar americano, em oposição a um decreto político.

Só o tempo dirá se a Tecnologia monetária terá sucesso fora dos pequenos grupos de bitcoiners dedicados.