Presidente do BCE: Europa ficou para trás na corrida dos pagamentos digitais

Um painel do Banco Central Europeu (BCE) encarregado de explorar uma moeda digital de banco central (CBDC) deve revelar suas descobertas em um futuro NEAR , seguido por uma consulta pública, disse a presidente do BCE, Christine Lagarde.

Falandona conferência do Deutsche Bundesbank sobre serviços bancários e pagamentos no mundo digital na quinta-feira, Lagarde abordou a competição para dominar os pagamentos em escala global e as considerações para uma CBDC de varejo na zona do euro.

Lagarde disse que um euro digital permitiria que o bloco estivesse na vanguarda da inovação, mas a falta de integração de pagamentos na Europa indicou que os provedores estrangeiros assumiram a liderança. Economias ao redor do mundo estãoolhando para CBDCse a criação de ecossistemas de pagamento digital, enquanto a China se tornouum líderno espaço.

“A Europa ficou para trás nesta competição”, disse Lagarde.

O BCE criou uma força-tarefa no início de 2020 para explorar como seria um euro digital. Em maio, o membro do Conselho Executivo do BCE, Yves Merschdisse ao CoinDesk a força-tarefa estava especificamente procurando por uma CBDC de varejo (uma que pudesse ser usada pelo público para comprar bens e serviços) em oposição a uma moeda de atacado (que só pode ser usada por instituições financeiras). Lagarde confirmou isso no evento de quinta-feira.

“O dinheiro digital de atacado não é novo, pois os bancos têm conseguido acessar o dinheiro do banco central por décadas. Mas novas Tecnologia podem ser usadas para tornar a liquidação de transações financeiras mais eficiente. Ela também abre a possibilidade de uma CBDC de varejo, o que seria muito inovador, pois seria acessível a um público amplo”, disse Lagarde.

CBDCs de varejo

De acordo com Lagarde, um euro digital seria um complemento e não um substituto para o dinheiro. A Europa continuará a garantir que todos os seus cidadãos tenham acesso a notas bancárias o tempo todo, disse Lagarde, acrescentando que os dois combinados apoiariam a inclusão financeira e ofereceriam aos consumidores uma escolha.

A segunda consideração para introduzir um euro digital é a avaliação de risco, disse Lagarde. Em sua opinião, se depósitos bancários suficientes forem convertidos para o euro digital, isso mudará a maneira como o setor bancário tradicional fornece dinheiro para a economia, bem como a maneira como o BCE terá que implementar a Política monetária.

“Precisamos garantir que um euro digital, caso seja introduzido, seja projetado de forma a conter esses riscos”, disse Lagarde.

Por fim, um euro digital precisaria ser projetado para atender à demanda pública por pagamentos digitais, sem prejudicar as soluções de pagamento privadas, acrescentou Lagarde.

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Lagarde disse que os bancos centrais inspiram mais confiança nas pessoas em comparação com os bancos comerciais, referindo-se auma pesquisa recentepelo Fórum Oficiais de Instituições Monetárias e Financeiras, eficou paradouma declaração anterior de que o BCE desempenhará um papel ativo na criação e emissão de uma CBDC.

“Teria que abraçar os pontos fortes do Eurosistema e do setor privado para garantir que o cenário de pagamentos permaneça competitivo e inovador”, disse Lagarde.

A Europa ainda T tomou uma decisão sobre introduzir ou não um euro digital, disse Lagarde. Mas, segundo ela, as conclusões da força-tarefa devem ser divulgadas em breve, e a região continuará a explorar os benefícios, riscos e desafios operacionais de uma CBDC.

“Temos o dever de desempenhar um papel ativo no equilíbrio dos riscos e benefícios da inovação em pagamentos, para que o dinheiro continue a servir bem os europeus”, disse Lagarde.