Banco da Rússia planeja protótipo para seu design de rublo digital em dezembro

O Banco da Rússia apresentou um novo conceito para o rublo digital, uma moeda digital do banco central que o regulador vem considerando desde o final do ano passado, em uma coletiva de imprensa na quinta-feira.

Um protótipo do rublo digital será criado até dezembro, disse a primeira vice-governadora do Banco da Rússia, Olga Skorobogatova. O regulador também publicou um novorelatóriosobre o estado atual e os planos futuros para o projeto.

O rublo digital viverá em uma plataforma tecnológica híbrida combinando Tecnologia de livro-razão distribuído (DLT) e controle centralizado pelo Banco da Rússia. O regulador ainda T escolheu nenhuma plataforma DLT em particular, disse Skorobogatova, acrescentando que o Banco da Rússia provavelmente usará código-fonte aberto para construir seu próprio produto proprietário.

Em 2022, o Banco da Rússia elaborará as normas regulatórias necessárias para integrar sua versão de uma moeda digital do banco central (CBDC) ao sistema financeiro da Rússia, bem como pilotará o protótipo com bancos e outras instituições financeiras, de acordo com o relatório.

“Estamos analisando muitos projetos, e muitos gostariam de dizer que têm um produto pronto para uso, mas [eles] T funcionam para o rublo digital”, disse Skorobogatova.

Uma coisa é clara: o Banco da Rússia quer contratos inteligentes em sua plataforma para permitir que os usuários programem a liquidação de suas transações com base em certas condições, de acordo com o relatório.

O conceito CBDC atualizado, seguindo a primeira análiserelatóriopublicado em outubro, é baseado no feedback que o Banco da Rússia recebeu durante o outono e inverno de 2020. Mais significativamente, o regulador escolheu dar aos bancos comerciais um lugar mais importante na arquitetura do CBDC.

Papel dos bancos

Num modelo de dois níveis semelhante ao conceito deyuan digital, o Banco da Rússia abrirá carteiras digitais para bancos comerciais e lhes dará rublos digitais em troca do dinheiro que eles KEEP em suas contas correspondentes com o regulador.

Os bancos, por sua vez, abrirão carteiras para seus clientes. O Banco da Rússia fornecerá sua própria plataforma para o rublo digital, que os bancos poderão construir em seus próprios aplicativos de banco digital, diz o relatório.

Diferentemente dos depósitos bancários, as contas digitais em rublos não renderão juros, mas há um bônus de segurança: se um banco falir, todas as contas digitais em rublos que ele abrir ainda estarão disponíveis para os usuários por meio de outras instituições financeiras participantes da rede, diz o relatório.

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Outro ponto notável é que as transferências de dinheiro de pessoa para pessoa em rublos digitais serão livres de comissões, enquanto os pagamentos a fornecedores de bens e serviços incorrerão em taxas de comissão. As regras e tarifas serão estabelecidas pelo Banco da Rússia, disse Skorobogatova.

Anteriormente, o banco central considerou uma versão mais centralizada do rublo digital, onde o regulador estaria gerenciando todo o sistema sozinho. Essa versãobancos preocupadosque pensavam que teriam que competir com o regulador pelos depósitos das pessoas. Após consultas, o Banco da Rússiareconsideradoo papel dos bancos no projeto.

Metas offline

O Banco da Rússia está determinado a tornar os pagamentos digitais em rublo disponíveis offline. Embora, Skorobogatova tenha afirmado, não existam atualmente tecnologias conhecidas no mundo que possam suportar um modo offline para um projeto como o rublo digital, o Banco da Rússia acredita que uma maneira pode ser encontrada.

Para transações offline, os usuários precisarão abrir uma segunda carteira digital em seus dispositivos móveis e transferir rublos digitais de sua carteira online para a ONE. Os usuários poderão transferir fundos offline entre seus dispositivos usando tecnologias como Bluetooth e comunicação de campo próximo (NFC), disse o relatório.

O Banco da Rússia também está planejando permitir a restauração de fundos perdidos em carteiras offline caso o dispositivo seja perdido. Ainda não está claro como tal recurso para o CBDC será implementado tecnologicamente.

As instituições financeiras que enviaram seus comentários sobre o conceito do rublo digital ao Banco da Rússia também apoiaram a ideia de um modo offline, disse Skorobogatova. No entanto, considerando os riscos de uma ideia tão nova, os entrevistados sugeriram limitar as transações offline em tamanho e tempo de execução.

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Um dos principais riscos do rublo digital que preocupava os bancos é uma potencial saída de liquidez dos bancos se as pessoas começarem a sacar seu dinheiro de contas bancárias e colocá-lo em carteiras de rublos digitais. O Banco da Rússia pode precisar limitar o tamanho dessas operações para evitar um choque para o mercado, disse o vice-presidente Alexei Zabotkin durante a coletiva de imprensa.

Skorobogatova disse que o rublo digital é um “megaprojeto” para a Rússia, e o Banco da Rússia acredita que agora é o momento certo para começar o projeto. A decisão final sobre quando o rublo digital será lançado, no entanto, será tomada após o trabalho piloto ser concluído.