Grandes bancos e o grupo de inovação do Fed de Nova York veem mérito nos livros-razão digitais para pagamentos globais

O Citigroup Inc., o HSBC, o BNY Mellon e outros gigantes financeiros globais têm experimentado o que chamam de “rede de responsabilidade regulamentada” para a realização de pagamentos por atacado 24 horas por dia, usando livros-razão partilhados e umaartigo divulgado quinta-feirasugere que o sistema tem potencial.

Situado em algum lugar no meio do debate entre moedas digitais de bancos centrais (CBDCs) e stablecoins privadas, o New York Innovation Center (NYIC) do Federal Reserve Bank de Nova York, que temcolaborou no projeto desde o ano passado, concluiu que “a rede tem o potencial de oferecer melhorias no processamento de pagamentos por atacado devido à sua capacidade de sincronizar pagamentos denominados em dólares americanos e facilitar a liquidação em tempo quase real, 24 horas por dia, 7 dias por semana”.

“De uma perspectiva de banco central, a prova de conceito foi propícia para explorar depósitos regulamentados tokenizados e entender os potenciais benefícios funcionais do dinheiro digital do banco central e do banco comercial operando juntos em um livro-razão compartilhado”, disse Per von Zelowitz, diretor do NYIC,em uma declaração. O centro acrescentou que não está endossando a abordagem e que seu trabalho T reflete nenhuma posição do Federal Reserve.

A rede de pagamento teórica experimentou transações em tokens de depósito bancário comercial, liquidando com CBDCs de atacado hipotéticos na mesma plataforma e usando um livro-razão compartilhado. Ela também analisou o movimento de atacado de dólares americanos através das fronteiras. A rede cortou parte do atrito sobre "velocidade, custo, disponibilidade fora do horário comercial e o processo de liquidação" para pagamentos, de acordo com a prova de conceito do grupo divulgada na quinta-feira.

Os participantes–incluindo também Mastercard, PNC Bank, Swift, TD Bank, Truist, U.S. Bank e Wells Fargo– T se comprometeram com nenhum próximo passo do experimento, eles disseram.

Raj Dhamodharan, vice-presidente executivo da Mastercard,postou um Tweet que chamou o esforço de "uma exploração importante sobre como a Tecnologia de contabilidade compartilhada e o sistema financeiro regulamentado podem se unir para fornecer soluções de pagamento dinâmicas, seguras e eficientes".

A Reserva Federal éà Vergede iniciar seu tão aguardado sistema de pagamentos em tempo real FedNow nos EUA, cujo objetivo é permitir que as transações dos clientes bancários sejam compensadas imediatamente, em vez de levar alguns dias.

ATUALIZAÇÃO (6 de julho de 2023, 17:45 UTC):Adiciona comentário de um executivo da Mastercard.