Сегодня открывается крипто-дружественный банк Arival для тех, кто готов раскрыть свои кошельки

После двух лет подготовительной работы крипто-дружественный Arival Bank в четверг запускается в бета-версии. (Да, даже банк в наши дни может «запуститься в бета-версии»).

Если быть точным, Arival — это скорее финтех-стартап, чем банк в традиционном смысле. Команда из 20 человек с офисами в Сингапуре, Пуэрто-Рико и Майами, штат Флорида, планирует предоставлять банковские счета Криптo через свой спонсорский банк, базируется в Пуэрто-РикоSan Juan Mercantile Bank and Trust.

Но есть одна загвоздка: если вы хотите пользоваться услугами банка Arival и у вас есть Криптo , вам также необходимо показать, что находится в вашем кошельке.

Фирма использует инструменты от компании по анализу блокчейнаЭллиптический для сканирования Криптo , предоставляемых новыми клиентами, и выявления подозрительных транзакций.

«В той мере, в которой Arival будет обслуживать Криптo , мы очень серьезно относимся к необходимости проведения комплексной проверки, чтобы убедиться, что они являются регулируемыми и юридически законопослушными эмитентами. Arival не намерен обслуживать несоответствующие субъекты или недобросовестных субъектов», — сказал соучредитель и главный операционный директор Джереми Бергер.

Эти условия являются ярким напоминанием о состоянии индустрии Криптовалюта . непростые отношения с устаревшей банковской системой. Традиционные учреждения в основном неохотно предоставляют даже базовые счета стартапам молодого сектора из-за страха принудительных мер, если они даже непреднамеренно способствуют отмыванию денег, нарушению санкций или другим финансовым преступлениям. Доход от отношений часто T , чтобы оправдать риск в умах банкиров, и поэтому те немногие, кто готов вести бизнес с Криптo , придерживаются подхода «ремень и подтяжки» при проверке клиентов.

Читать дальше: Дж.PMorgan Bank берет Coinbase и Gemini в качестве своих первых клиентов Криптo биржи

По словам Бергера, при мониторинге Криптo операций клиента отдел по обеспечению соответствия компании Arival будет обращать внимание на такие факторы, как происхождение клиентов и их собственных клиентов, объем транзакций на кошельках, «конкретные используемые криптовалюты, проведение транзакции с подставной компанией» и другие факторы.

Клиенты обязаны сообщать, владеют ли они Криптo, и Arival будет искать общедоступную информацию, указывающую на это, сказал он. «Мы проводим проверку СМИ, чтобы увидеть, вовлечен ли клиент в Криптo , а затем делаем обоснованное предположение, что у него есть Криптo ».

По словам Бергера, несообщение о факте владения Криптo помещает клиента «в категорию высокого риска» и потенциально может привести к блокировке счета «до дальнейшего расследования и получения подтверждающей информации».

Ранние дни

По словам Бергера, на этапе «бета» клиенты смогут открыть бизнес-счет в Arival, разместить свои средства и переводить их по всему миру, если возникнет такая необходимость. Дополнительные возможности появятся позже в этом году.

В ближайшие месяцы в планах индивидуальные счета, выпуск карт, аналитические продукты для предприятий и денежные переводы в разных валютах. Arival также намерен в дальнейшем ввести кредитование, депозиты и сберегательные продукты.

По словам Бергера, в списке ожидания Arival около 3000 потенциальных клиентов, и теперь фирма начнет принимать этих клиентов. В основном они из США, Великобритании, ЕС, Гонконга, Сингапура и более 60 других стран.

Читать дальше: Депозиты Криптo выросли на 24% в первом квартале в Metropolitan Commercial Bank

По словам Бергера, среди потенциальных клиентов — новые финансируемые венчурным капиталом Криптo и финтех-стартапы; зарубежные Криптo биржи, которые хотят принимать долларовые депозиты, но испытывают трудности с открытием счета в банке США; независимые подрядчики; и микропредприятия с тремя-пятью сотрудниками.

Все эти компании могут открыть счет в Arival, не посещая физический офис, сказал Бергер. Помимо раскрытия информации о Криптo , процедура «знай своего клиента» (KYC) довольно кропотливая, сказал он: потенциальному клиенту нужно предоставить селфи, видео и три типа идентификационных документов.

Затем Arival пропускает данные через несколько наборов данных — от мониторинга социальных сетей до инструментов распознавания лиц.

Проблемы лицензирования

Arival подал заявку на получение лицензии Puerto Rico International Financial Entity (IFE) в августе 2018 года, поскольку ее получить проще, чем банковский устав США. Однако процесс оказался далеко не простым: пока Arival получил только предварительное одобрение («разрешение на организацию»).

Частично это произошло из-за того, что в последнее время власти Пуэрто-Рико столкнулись с трудностями в отношениях с регулирующими органами США.подавлениеБергер сказал, что это было связано с банковской системой страны прошлым летом и пандемией коронавируса, из-за которой правительственные учреждения были закрыты почти два месяца в этом году.

Однако Arival находится на пути к полной лицензии IFE и также сделала попытки в других юрисдикциях. Фирма подала заявку на получение лицензии цифрового оптового банкинга в Сингапуре и лицензии учреждения электронных денег (EMI) в Литве, сказал Бергер.

Читать дальше: Регулятор Бразилии голосует за продолжение расследования отказа банков от услуг Криптo

Игорь Песин, соучредитель и финансовый директор Arival, заявил, что наличие различных лицензий поможет компании стать «цифровым банком без границ и партнером по предоставлению банковских услуг как услуги для глобальных финтех-стартапов».

Компания Arival была основана более двух лет назад небольшой командой профессионалов в сфере финтеха из России и США.фокус на Криптo предпринимателейи работники экономики свободного заработка, которым может быть сложно открыть бизнес-счета в традиционных банках.

Компания привлекла 2,4 миллиона долларов черезКраудфандинговая кампания на SeedInvestи теперь привлекает финансирование серии А, сказал Бергер.

EDIT (15:52 UTC, 4 июня 2020 г.):В предыдущей версии этой статьи говорилось, что ONE из Аривалов'sофис находился в Санкт-Петербурге, штат Флорида. Это в Майами, штат Флорида.