Crypto-Friendly Arival Bank запускає сьогодні для тих, хто бажає розкрити свої сумки

Після двох років закладки основи криптодружній Arival Bank запускає бета-версію в четвер. (Так, сьогодні навіть банк може «запустити бета-версію».)

Якщо бути точним, Arival – це більше фінтех-стартап, ніж банк у традиційному розумінні. Команда з 20 осіб з офісами в Сінгапурі, Пуерто-Ріко та Маямі, штат Флорида, планує надавати банківські рахунки Крипто стартапам через свою банк-спонсор, Пуерто-Ріко San Juan Mercantile Bank and Trust.

Але є заковика: якщо ви хочете здійснювати банківські операції з Arival і у вас є Крипто , вам також потрібно показати, що у вашому гаманці.

Фірма використовує інструменти фірми з аналізу блокчейну Еліптичний сканувати Крипто адреси, які надають клієнти для підключення, і перевіряти наявність підозрілих транзакцій.

"У тій мірі, в якій Arival буде обслуговувати Крипто клієнтів, ми дуже серйозно ставимося до необхідності проведення належної перевірки, щоб переконатися, що вони є регульованими та юридично сумісними емітентами. Arival не має наміру обслуговувати організації, які не відповідають вимогам, або зловмисників", - сказав співзасновник і головний операційний директор Джеремі Бергер.

Умови є яскравим нагадуванням про індустрію Криптовалюта непрості відносини із застарілою банківською системою. Традиційні інституції здебільшого не бажали надавати навіть базові рахунки стартапам молодого сектора, побоюючись примусових заходів, якщо вони навіть ненавмисно сприяли відмиванню грошей, порушенням санкцій чи іншим фінансовим злочинам. Доходу від відносин часто T , щоб виправдати ризик у свідомості банкірів, і тому небагато бажаючих вести справи з Крипто , тому використовують підхід до ременів і підтяжок для належної обачності клієнтів.

Читайте також: ДжPMorgan Bank бере Coinbase, Gemini як своїх перших клієнтів Крипто біржі

Під час моніторингу Крипто угод клієнта відділ відповідності Arival звертав увагу на такі речі, як походження клієнтів і їхніх власних клієнтів, обсяг транзакцій у гаманцях, «використані певні криптовалюти, проведення транзакцій з підставною компанією» та інші фактори, сказав Бергер.

Клієнти зобов’язані повідомляти, якщо вони володіють Крипто, і Arival буде шукати загальнодоступну інформацію, яка вказує на це, сказав він. «Ми перевіряємо засоби масової інформації, щоб побачити, чи бере клієнт участь у Крипто , а потім робимо обґрунтоване припущення, що у нього дійсно є Крипто ».

Якщо клієнт не повідомить про факт володіння Крипто , клієнт «віднесеться до категорії високого ризику» і потенційно призведе до призупинення дії облікового запису «до подальшого розслідування та отримання підтверджувальної інформації», – сказав Бергер.

Ранні дні

На стадії «бета» клієнти зможуть лише відкривати бізнес-рахунки в Arival, зберігати свої кошти та переказувати їх по всьому світу, якщо їм це потрібно, а більше можливостей з’являться пізніше цього року, сказав Бергер.

У найближчі місяці планується створення індивідуальних рахунків, випуск карток, аналітичні продукти для компаній і грошові перекази в різних валютах. Arival також прагне запровадити позики, депозити та заощадження.

За словами Бергера, у списку очікування Arival близько 3000 потенційних клієнтів, і фірма зараз почне залучати цих клієнтів. Вони приїжджають переважно зі США, Великобританії, ЄС, Гонконгу, Сінгапуру та понад 60 інших країн.

Читайте також: Фірмові Крипто депозити зросли на 24% у першому кварталі в Metropolitan Commercial Bank

Потенційні клієнти, за словами Бергера, включають нові венчурні Крипто та фінтех-стартапи; закордонні Крипто біржі, які хочуть дозволити депозити в доларах, але їм важко відкрити банківський рахунок у США; незалежні підрядники; і мікро-бізнес із трьома-п’ятьма працівниками.

Усі ці компанії можуть відкрити рахунок у Arival, не відвідуючи фізичний офіс, сказав Бергер. За його словами, окрім Крипто , процедура «знай свого клієнта» (KYC) є досить копіткою: потенційний клієнт повинен надати селфі, відео та три типи ідентифікаційних документів.

Потім Arival запускає дані через кілька наборів даних, від моніторингу соціальних мереж до інструментів розпізнавання облич.

Проблеми з ліцензуванням

У серпні 2018 року компанія Arival подала заявку на отримання ліцензії міжнародної фінансової установи Пуерто-Ріко (IFE), оскільки її легше отримати, ніж статут банку в США. Однак процес і так виявився непростим: Arival поки що отримав лише попередній дозвіл («дозвіл на організацію»).

Частково причиною цього було те, що влада Пуерто-Ріко останнім часом мала справу з неспокійними часами, пов’язаними з регуляторними органами США розправлятися про банківську галузь країни минулого літа та пандемію коронавірусу, через яку державні установи були закриті майже на два місяці цього року, сказав Бергер.

Однак Arival готується отримати повну ліцензію IFE і також зробив спроби в інших юрисдикціях. За словами Бергера, фірма подала заявку на ліцензію на оптову цифрову банківську діяльність у Сінгапурі та ліцензію на установу електронних грошей (EMI) у Литві.

Читайте також: Бразильський регулятор голосує за продовження розслідування відмови банків від Крипто

Ігор Песін, співзасновник і головний фінансовий директор Arival, сказав, що наявність різноманітних ліцензій допоможе фірмі стати «безмежним цифровим банком і партнером банківських послуг як послуг для глобальних фінтех-стартапів».

Компанія Arival була заснована більше двох років тому невеликою командою фінтех-професіоналів з Росії та США з зосередитися на Крипто і працівники корпоративної економіки, яким може бути важко отримати бізнес-рахунки в традиційних банках.

Компанія залучила 2,4 мільйона доларів через a краудфандингова кампанія на SeedInvest і зараз піднімає свій раунд серії А, сказав Бергер.

РЕДАГУВАТИ (15:52 UTC, 4 червня 2020 р.):У попередній версії цієї статті сказано в ONE з Arival's офіси були розташовані в Санкт-Петербурзі, Флорида. Це в Маямі, Флорида.