O Crypto-Friendly Arival Bank está sendo lançado hoje para aqueles dispostos a revelar suas malas

Após dois anos de preparação, o Arival Bank, favorável às criptomoedas, será lançado em versão beta na quinta-feira. (Sim, até mesmo um banco pode "lançar em versão beta" hoje em dia.)

Para ser preciso, a Arival é mais uma startup de fintech do que um banco no sentido tradicional. Uma equipe de 20 pessoas com escritórios em Cingapura, Porto Rico e Miami, Flórida, planeja fornecer contas bancárias para startups de Cripto por meio de seu banco patrocinador, com sede em Porto RicoBanco Mercantil e Trust de San Juan.

Mas há um porém: se você quiser fazer operações bancárias com a Arival e possuir Cripto , também precisará mostrar o que tem na sua carteira.

A empresa está usando ferramentas da empresa de análise de blockchainElíptico para escanear os endereços de Cripto fornecidos pelos clientes de integração e ver se há alguma transação suspeita.

“Na medida em que a Arival atenderá clientes de Cripto , levamos muito a sério a necessidade de concluir a due diligence para garantir que sejam emissores regulamentados e legalmente compatíveis. A Arival não tem intenção de atender entidades não compatíveis ou maus atores”, como aqueles sob sanções dos EUA, disse o cofundador e diretor de operações Jeremy Berger.

As condições são um lembrete gritante da indústria de Criptomoeda relacionamento desconfortável com o sistema bancário legado. As instituições tradicionais têm sido amplamente relutantes em fornecer até mesmo contas básicas para as startups do setor jovem, por medo de ações de execução se elas, mesmo inadvertidamente, facilitarem a lavagem de dinheiro, violações de sanções ou outros crimes financeiros. A receita dos relacionamentos geralmente T é suficiente para justificar o risco na mente dos banqueiros, e os poucos dispostos a fazer negócios com empresas de Cripto , portanto, adotam uma abordagem de cinto e suspensórios para a devida diligência do cliente.

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Ao monitorar as transações de Cripto de um cliente, o departamento de conformidade da Arival prestaria atenção a coisas como a origem dos clientes e seus próprios clientes, o volume de transações nas carteiras, "criptomoedas específicas utilizadas, realização de uma transação com uma empresa de fachada" e outros fatores, disse Berger.

Os clientes são obrigados a relatar se possuem Cripto, e Arival estará procurando informações publicamente disponíveis apontando para isso, ele disse. “Fazemos checagem de mídia para ver se o cliente tem envolvimento no espaço Cripto , e então fazemos um palpite bem fundamentado de que ele tem uma carteira Cripto .”

Deixar de relatar o fato de possuir Cripto colocaria um cliente “em uma categoria de alto risco” e potencialmente levaria à suspensão da conta “até uma investigação mais aprofundada e recebimento de informações corroborantes”, disse Berger.

Primeiros dias

Na fase “beta”, os clientes só poderão abrir uma conta empresarial com a Arival, estacionar seus fundos e transferi-los para o mundo todo se precisarem, com mais opções chegando ainda este ano, disse Berger.

No pipeline para os próximos meses estão contas individuais, emissão de cartões, produtos analíticos para empresas e remessas em diferentes moedas. A Arival também está visando introduzir produtos de empréstimo, depósito e poupança no futuro.

De acordo com Berger, há cerca de 3.000 clientes em potencial na lista de espera da Arival, e a empresa agora começará a integrar esses clientes. Eles vêm principalmente dos EUA, Reino Unido, UE, Hong Kong, Cingapura e mais de 60 outros países.

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Clientes em potencial, disse Berger, incluem novas startups de Cripto e fintech apoiadas por capital de risco; bolsas de Cripto no exterior que querem permitir depósitos em dólares, mas têm dificuldade em abrir uma conta bancária nos EUA; contratados independentes; e microempresas de três a cinco funcionários.

Todas essas empresas podem abrir uma conta na Arival sem visitar um escritório físico, disse Berger. Deixando de lado as divulgações de Cripto , o procedimento know-your-customer (KYC) é bastante trabalhoso, disse ele: um cliente em potencial precisa enviar uma selfie, um vídeo e três tipos de documentos de identificação.

Em seguida, a Arival executa os dados em vários conjuntos de dados, desde monitoramento de mídia social até ferramentas de reconhecimento facial.

Desafios de licenciamento

A Arival solicitou uma licença de Entidade Financeira Internacional (IFE) de Porto Rico em agosto de 2018 porque é mais fácil de obter do que uma autorização bancária dos EUA. No entanto, o processo acabou não sendo nada fácil: a Arival recebeu apenas uma aprovação preliminar (“permissão para organizar”) até agora.

Parte do motivo foi que as autoridades de Porto Rico têm enfrentado tempos agitados recentemente, com os reguladores dos EUAreprimindosobre o setor bancário do país no verão passado e a pandemia do coronavírus que deixou os escritórios do governo fechados por quase dois meses este ano, disse Berger.

No entanto, a Arival está a caminho de uma licença IFE completa e fez propostas em outras jurisdições também. A empresa solicitou uma licença de banco de atacado digital em Cingapura e uma licença de instituição de dinheiro eletrônico (EMI) na Lituânia, disse Berger.

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Igor Pesin, cofundador e diretor financeiro da Arival, disse que ter uma variedade de licenças ajudará a empresa a se tornar "um banco digital sem fronteiras e um parceiro de serviços bancários como serviço para startups globais de fintech".

A Arival foi fundada há mais de dois anos por uma pequena equipe de profissionais de fintech da Rússia e dos EUA com umafoco em empreendedores de Criptoe trabalhadores da economia gig, que podem ter dificuldade em abrir contas empresariais em bancos tradicionais.

A empresa arrecadou US$ 2,4 milhões por meio de umcampanha de crowdfunding na SeedInveste agora está levantando sua rodada da Série A, disse Berger.

EDIT (15:52 UTC, 4 de junho de 2020):Uma versão anterior deste artigo dizia que um dos Arival'sOs escritórios estavam localizados em São Petersburgo, Flórida. Fica em Miami, Flórida.