Немногие Криптo даже пытаются соблюдать «правило поездок» FATF

Что касается соблюдения так называемого правила путешествий, то Криптовалюта индустрии предстоит пройти долгий путь.

И неясно, когда он достигнет места назначения — если вообще сможет или захочет.

Более чем через два с половиной года после создания Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) объявила о намерении потребовать от Криптовалюта компаний хранить те же данные о клиентах, что и банки и компании, предоставляющие финансовые услуги, для определенных транзакций, есть широко распространенное единодушие среди Криптo по двум пунктам.

Во-первых, несмотря на сильное первоначальное сопротивление, отрасль объединилась и добилась значительного прогресса на пути к общему набору стандартов, которые позволяют поставщикам услуг виртуальных активов (VASP), как их называет FATF, соблюдать требование, широко известное как «правило поездок».

Вторым пунктом соглашения является то, что день, когда все Криптo транзакции, достигающие порога ФАТФ в 3000 долларов США или более, будут фактически соответствовать этому правилу, еще далек.

Роб Гарвер — давний журналист из Вашингтона, округ Колумбия, писавший для American Banker, Fiscal Times, Voice of America и ProPublica. Эта статья является частью CoinDeskНеделя Политика конфиденциальности ряд.

Реальная работа по обеспечению соответствия была проделана лишь небольшой частью из тысяч ПУВА, которым в конечном итоге придется соблюдать требования, поскольку 39 юрисдикций-членов ФАТФ принимают этот стандарт.

«Я бы сказал, что число поставщиков услуг по предоставлению услуг виртуального жилья, которые на самом деле что-либо делают напрямую с помощью туристических решений, исчисляется сотнями, не более», — сказал Шан Джонс, старший партнер компанииXReg Консалтинг. Это лишь малая часть из более чем 30 000 зарегистрированных или лицензированных в различных юрисдикциях по всему миру.

Среди относительно небольшого числа VASP, которые предприняли какие-либо шаги, «не все из них находятся в том, что можно было бы назвать «живым» режимом», — сказал Джонс. «Вы можете себе представить, что этим 30 000 VASP по всему миру в конечном итоге придется общаться друг с другом, и мы еще далеки от критической массы, которая сделала бы это реалистичным. Мы все еще далеки».

Такая ситуация APT вызвать разочарование у правительств, обеспокоенных пробелами в борьбе с финансовыми преступлениями, и у предприятий, которые T могут в полной мере соблюдать правила, пока все или большинство их коллег не будут этого делать.

С другой стороны, пользователи Криптo , которые не спешат делиться своей личной информацией с незнакомцами в зарубежных странах, вероятно, будут рады медленному прогрессу. Если уж на то пошло, они бы предпочли, чтобы компании в этой области дважды подумали, прежде чем активно участвовать в усилиях по внедрению правила поездок.

«Любой человек в «Криптo» индустрии, который с энтузиазмом пытается соблюдать руководящие принципы FATF, должен уделить время самоанализу и спросить себя, почему он вообще здесь», — сказал Марти Бент, известный инвестор в Bitcoin и критик расширения требований по борьбе с отмыванием денег в Криптo . «Bitcoin был создан, чтобы полностью уничтожить этот тип демонического контроля. Те, кто говорят себе, что они согласны с миссией Bitcoin, должны отвергнуть руководящие принципы FATF и заняться гражданским и корпоративным неповиновением».

Тем не менее, недавнееопросИсследование, проведенное компанией Notabene, предлагающей программное обеспечение для обеспечения соблюдения правил поездок, показало, что отрасль движется к соблюдению правил, хотя, возможно, и не так быстро, как думают многие участники.

В ходе опроса 56 компаний по всему миру были опрошены об их планах по соблюдению правил поездок. В ответ 67% заявили, что намерены полностью соблюдать правила к концу июня 2022 года. В то же время, однако, 60% заявили, что еще не приступили к внедрению правила.

И для многих из этих VASP поиск способа соответствовать правилам поездок, принятым в их странах, может оказаться особенно сложным, учитывая, что более половины стран мира, где работают VASP, до сих пор не приняли правил или законов, разъясняющих, как должно выглядеть соответствие.

Действительно, в исследовании Notabene отсутствие правовой ясности было наиболее часто упоминаемой компаниями причиной несоблюдения требований.

«Все происходит гораздо медленнее, чем мы ожидали», — Тиана Бейкер-Тейлор, главный Политика директор Палата цифровой коммерции, лоббистская группа из Вашингтона, округ Колумбия, сказала о внедрении нормативных требований. «Если все не на одной волне, это создает серьезные проблемы для соблюдения требований».

Правило перемещения и происхождение ФАТФ

FATF, базирующаяся в Париже, является межправительственным органом, который был основан в 1989 году для предотвращения отмывания денег и, позднее, Финансы терроризма. В состав организации из 39 членов входят все крупнейшие экономики мира, которые обычно требуют от финансовых компаний в пределах своих границ соблюдения рекомендаций FATF. Поскольку эти правила часто требуют, чтобы контрагенты по транзакциям соответствовали определенным стандартам, у стран, не являющихся членами, есть серьезный стимул требовать соблюдения FATF в пределах своих границ.

Правило поездок — это мера по борьбе с отмыванием денег (AML), которая возникла из закона СШАЗакон о банковской тайне, закон, принятый в 1970 году, который регулирующие органы применяли к основным поставщикам финансовых услуг в течение многих лет. Основные требования заключаются в том, что когда финансовое учреждение отправляет или получает перевод денег от имени ONE из своих клиентов, оно должно собирать и хранить определенную информацию о транзакции, включая персональную идентификационную информацию (PII) отправителя и бенефициара.

То, что первоначальной реакцией Криптo было сопротивление, вряд ли является сюрпризом. В отрасли, построенной на Технологии блокчейн, где Политика конфиденциальности пользователей закодирована в ее цифровой ДНК, идея каким-то образом добавить слой идентификации к одноранговым транзакциям была анафемой.

(В некоторых юрисдикциях, таких как Европейский союз, правила Политика конфиденциальности данных требуют, чтобы компании, владеющие персональными данными физических лиц, хранили их не дольше, чем того требуют правила. Например, в ЕС требование к хранению составляет пять лет, после чего данные должны быть удалены.)

Но вскоре регуляторы дали понять, что фирмы, которые позволяют людям по всему миру проводить Криптo , никогда не будут иметь большого выбора в этом вопросе. Правоохранительные органы увидели в анонимности Криптo открытую дверь для передачи преступных доходов, Финансы терроризма и другой незаконной деятельности — ONE необходимо пристально следить.

В течение нескольких месяцев после того, как требование было объявлено, отрасль объединилась, чтобы начать разработкуСтандарт обмена сообщениями между VASP, общий протокол для передачи информации о личности клиентов, а также разработать дополнительные протоколы для обмена этой информацией в транзакциях между VASP в различных юрисдикциях по всему миру.

«В те ранние дни, когда мы только начали изучать эту тему, все еще было много сомнений — в том, как понять природу проблемы», — сказал Малкольм Райт, председатель глобального консультативного совета практикующих специалистовМеждународная ассоциация по соблюдению нормативных требованийи, с начала этого месяца, руководитель отдела стратегии регулирования и соответствия требованиям Shyft Network, платформы по обеспечению соответствия требованиям.

По его словам, с тех пор был достигнут «огромный» прогресс.

«Большинство представителей отрасли теперь понимают свои обязательства. FATF опубликовала [свое] окончательное руководство, в котором очень, очень четко указано, чего ожидают от стран в плане того, как им следует это регулировать и как отрасль затем будет стремиться к соблюдению», — сказал Райт.

Предлагаемые решения для Правила путешествий

К облегчению многих, FATF в основном отступила и позволила отрасли работать над набором решений, которые удовлетворяли бы требованиям агентства, не навязывая ей предвзятый набор протоколов, разработанных за пределами Криптo .

Результатом стало появление множества различных решений проблемы правил поездок.

Различные системы соответствия используют ряд подходов к проблеме. Некоторые из них смоделированы по образцу сети Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT), в которой центральный орган ведет список учреждений-участников и содействует транзакциям между ними. Другие остались ближе к духу Криптo , используя смарт-контракты и другие функции, чтобы KEEP систему максимально децентрализованной и ограничить количество учреждений, владеющих PII клиентов.

В США группа крупнейших внутренних бирж и кастодианов сформировала рабочую группу US Travel Rule, которая начала работу над протоколом, который позволит членам закрытой сети обмениваться информацией о транзакциях, совершенных в сети. Позднее переименованная в Travel Rule Universal Solution Технологии (TRUST), сеть изучает способы расширения членства на VASP за пределами США.

Две другие модели отраслевых альянсов, Open VASP и Travel Rule Protocol, из Швейцарии и Азии соответственно, опубликовали протоколы с открытым исходным кодом, разработанные для того, чтобы позволить VASPS обмениваться данными, требуемыми в соответствии с правилом поездок.

Кроме того, было предпринято множество коммерческих попыток создать системы соблюдения правил поездок.

На международном уровне группа крупнейших мировых бирж объединилась, чтобы создать инструмент соответствия правилам путешествий на основе смарт-контрактов. Результатом стал Veriscope, управляемый Shyft Network, который использует смарт-контракты для упрощения передачи PII. Среди первых пользователей были Binance, Bitfinex, BitMex, Tether, Huobi и около двух десятков других.

Компания CipherTrace, приобретенная Mastercard в прошлом году, предлагает систему, совместимую с архитектурой обмена информацией о правилах поездок, которая была разработана в сотрудничестве с более чем 100 заинтересованными сторонами отрасли.

Notabene, стартап, основанный в 2020 году для решения проблемы соблюдения правил путешествий, создал систему, не зависящую от протокола, стремясь решить так называемую «проблему взаимодействия» — по сути, гарантируя, что поставщики услуг VASSP, использующие разные протоколы соблюдения правил путешествий, смогут взаимодействовать друг с другом.

Другими значимыми игроками, стремящимися сделать соответствие требованиям достижимым для VASP, являются протокол Bridge от Sygna, TransactID от Netki и VerifyVASP.

Регуляторы, законодатели МВД

В начале января Маркус Плейер, заместитель генерального директора Федерального министерства Финансы Германии и президент Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег, опубликовал статью в CoinDesk с обновленной информацией о ходе реализации правила поездок.

Хотя заголовок статьи, казалось бы, был адресован отрасли: «Криптo T могут обойти правило путешествий» — самый показательный факт в статье имел мало общего с отраслью, а касался исключительно правил, которые VASP должны готовиться соблюдать.

Из 128 юрисдикций, с которыми связалась FATF, только 58 — меньше половины — сообщили, что у них есть необходимые правила и положения, позволяющие Криптo соблюдать требования FATF в первую очередь. В общей сложности более 200 юрисдикций по всему миру стремятся соблюдать руководящие принципы FATF, а это означает, что подавляющее большинство стран еще не предоставили VASP, ведущим бизнес в пределах их границ, содержательные указания о том, как соблюдать правило поездок.

Однако для многих VASP по всему миру стимул к достижению хотя бы некоторого уровня соблюдения правил поездок исходит не от регулирующих органов их родной страны, а из-за рубежа.

В то время как регуляторы в подавляющем большинстве стран не спешили давать четкие указания по соблюдению, некоторые были гораздо более агрессивны. Например, Валютное управление Сингапура обязало соблюдать правило поездок для все Криптo , независимо от суммы.

Аналогично, регулирующие органы вКанада,Япония,Южная Корея, и Швейцарияустановили правила, требующие соблюдения. В Соединенных Штатах не было необходимости в создании новых правил. Регуляторыдавно дал понятьони ожидают, что VASP будут соблюдать правила, аналогичные тем, которые применяются к компаниям, предоставляющим финансовые услуги, и другим финансовым учреждениям.

«Проблема восхода солнца»

Несистематическое внедрение руководства по соблюдению правил путешествий создало то, что отраслевые эксперты называют проблемой «восхода солнца». По мере того, как отдельные страны внедряют требования по соблюдению правил путешествий, VASP в этих юрисдикциях сталкиваются с трудностями, если не невозможностью, соблюдать правила, осуществляя транзакции с несоответствующими VASP в других юрисдикциях.

Природа правила путешествий такова, что отдельный VASP не может сам по себе оставаться в соответствии. Для каждой транзакции, подпадающей под стандарт хранения информации правила путешествий, VASP может быть полностью соответствующим только в том случае, если он уверен, что контрагент VASP на другом конце транзакции также соответствует, предоставляя истинную PII своего клиента.

«Что на самом деле сильно изменилось сейчас, так это то, что люди понимают, что дело не только в том, что говорит вам делать ваш национальный регулирующий орган, потому что правило поездок подразумевает сотрудничество», — сказал Пелле Брэндгаард, генеральный директорНотабене.

«Если вы проводите международные транзакции, а большинство VASP так делают, то вам нужно беспокоиться не только о том, что говорит FinCEN, например, вам нужно беспокоиться о том, что говорит [денежное управление Сингапура] или что говорит южнокорейский регулятор, иначе это начнет реально влиять на объем ваших транзакций. Это то, что мы видим, и что на самом деле является движущей силой большинства внедрений прямо сейчас».

Джастин Ньютон, основатель и генеральный директорНетки, отметил, что ставки различаются в зависимости от местонахождения контрагента VASP.

«Если вы находитесь в относительно хорошо регулируемой юрисдикции, например, в Сингапуре или Швейцарии, и если контрагент также находится в другой хорошо регулируемой юрисдикции, которая может просто не допустить подобных ситуаций, вы можете спокойно провести транзакцию», — сказал он.

Однако все становится сложнее, когда речь идет о ведении бизнеса с фирмами в юрисдикциях, которым ФАТФ вынесла предупреждение за несоответствие стандартам межправительственной организации.

«Если другой конец транзакции находится в стране, занесенной в серый список FATF, вы можете передумать, стоит ли проводить транзакцию с ними, если у них T решения для путешествий в режиме реального времени», — сказал Ньютон. «Риски начинают накладываться друг на друга и каскадироваться».

Увеличение транзакционного трения

Для VASP это приводит к увеличению транзакционного трения. Каждая транзакция, требующая особого внимания, приводит к разочарованию клиента, который просто хочет отправлять или получать активы как можно эффективнее.

По словам Бейкер-Тейлор из Цифровой торговой палаты, ситуация крайне разочаровывает отрасль, которая изначально воспротивилась этому требованию по соображениям Политика конфиденциальности , но затем приложила добросовестные усилия для его соблюдения.

«Отрасль столкнулась с необходимостью соблюдать директиву, не имея для этого никаких средств, но с 2019 года отрасль поняла, как это сделать, и добилась существенного прогресса как в технологическом плане, так и в плане подхода к соблюдению директивы», — сказала она.

«Прошло два года, но люди не восприняли эту идею с энтузиазмом, но смирились с тем, что это происходит, и спросили: «Как нам лучше всего решить эту проблему?» Так что, с точки зрения отрасли, я, честно говоря, не вижу, что еще мы могли бы сделать. И теперь мы как бы зависим от милости правительств, чтобы все это собрать».

Джозеф Вайнберг, соучредитель Shyft Network, разделяет это разочарование. Регуляторы, сказал он, «в конечном итоге диктуют темп».

«С точки зрения инфраструктуры мы были готовы уже некоторое время», — сказал он. «На данный момент мы просто работаем с биржами, проверяя, соответствует ли продукт всем их [нормативным] требованиям».