Кілька Крипто навіть намагаються дотримуватися «Правила подорожей» FATF

Що стосується дотримання так званого правила подорожей, індустрії Криптовалюта ще потрібно пройти довгий шлях.

І незрозуміло, коли він дійде до пункту призначення – якщо він справді зможе чи захоче.

Понад два з половиною роки після Групи розробки фінансових заходів (FATF) оголосив, що має намір вимагати від компаній, що Криптовалюта, зберігати ті самі дані клієнтів, що й банки та компанії, що надають грошові послуги, для певних транзакцій. поширена одностайність серед Крипто на два бали.

Перший полягає в тому, що, незважаючи на сильний початковий опір, галузь об’єдналася, щоб досягти значного прогресу в напрямку спільного набору стандартів, які дозволяють постачальникам послуг віртуальних активів (VASP), як їх називає FATF, виконувати вимоги, широко відомі як «правило подорожей».

Другий пункт згоди полягає в тому, що день, коли всі Крипто транзакції, які відповідають порогу FATF у 3000 доларів або більше, фактично відповідатимуть цьому правилу, ще далекий.

Роб Гарвер — давній журналіст у Вашингтоні, округ Колумбія, який писав для American Banker, Fiscal Times, Voice of America та ProPublica. Ця стаття є частиною CoinDesk Тиждень Політика конфіденційності серії.

Реальна робота з дотримання вимог була виконана лише невеликою частиною з тисяч VASP, які врешті-решт повинні будуть відповідати вимогам, оскільки 39 юрисдикцій членів FATF приймуть стандарт.

«Я б сказав, що кількість VASP, які фактично роблять щось безпосередньо з рішенням для подорожей, обчислюється сотнями, не більше того», — сказав Сіан Джонс, старший партнер компанії XReg Consulting. Це лише невелика частина з 30 000 або більше, зареєстрованих або ліцензованих у різних юрисдикціях по всьому світу.

Серед відносно небагатьох VASP, які вжили будь-яких заходів, «не всі з них знаходяться в тому, що можна назвати «живим» режимом», - сказав Джонс. «Ви можете собі уявити, що ці 30 000 VASP по всьому світу зрештою повинні будуть спілкуватися один з одним, і ми далеко не NEAR критичної маси, яка зробила б це реалістичним. Ми ще далеко».

Ситуація APT розчарувати уряди, які стурбовані сліпими зонами у боротьбі з фінансовими злочинами, і підприємства, які T можуть повністю відповідати цьому правилу, доки всі чи більшість їхніх аналогів не дотримаються цього.

З іншого боку, користувачі Крипто , які не поспішають ділитися своєю особистою інформацією з незнайомцями в інших країнах, ймовірно, відчують полегшення через повільний прогрес. У всякому разі, вони віддадуть перевагу, щоб компанії в цій галузі двічі подумали, перш ніж брати активну участь у зусиллях із впровадження правила подорожей.

«Будь-хто в «Крипто» індустрії, який з нетерпінням намагається дотримуватися вказівок FATF, повинен використати деякий самоаналіз і запитати, чому вони тут взагалі», — сказав Марті Бент, відомий Bitcoin інвестор і критик експансії. вимог щодо боротьби з відмиванням грошей у Крипто . «Bitcoin був створений, щоб повністю знищити цей тип демонічного контролю. Ті, хто каже собі, що вони відповідають місії Bitcoin, повинні відкинути вказівки FATF і брати участь у громадянській і корпоративній непокорі».

Тим не менш, недавній опитування проведений Notabene, компанією, яка пропонує програмне забезпечення для відповідності правилам подорожей, припустив, що галузь рухається до відповідності, хоча, можливо, не так швидко, як думають багато учасників.

Під час опитування 56 компаній по всьому світу запитали про їхні плани дотримання правил подорожей. У відповідь 67% заявили, що мають намір повністю відповідати вимогам до кінця червня 2022 року. У той же час 60% сказали, що вони ще не почали впроваджувати правило.

І для багатьох із цих VASP пошук способу відповідати правилам подорожей у їхніх рідних країнах може бути особливо складним, враховуючи, що більше половини країн світу, де працюють VASP, досі не вимагали видачі правила або законодавчі акти, що пояснюють, як буде виглядати відповідність.

Дійсно, в опитуванні Notabene відсутність юридичної ясності була найчастішою причиною, яку компанії називали для того, щоб ще не відповідати вимогам.

«Це відбувалося набагато повільніше, ніж ми очікували», — сказала Тіана Бейкер-Тейлор, директор з Політика Палата цифрової торгівлі, лобістська група, що базується у Вашингтоні, округ Колумбія, заявила про запровадження регуляторних актів. «Якщо всі не на одній сторінці, це створює серйозну проблему для відповідності».

Правила подорожей і походження FATF

FATF, розташована в Парижі, є міжурядовою організацією, яка була заснована в 1989 році для запобігання відмиванню грошей, а згодом і Фінанси тероризму. Організація з 39 членів включає всі найбільші економіки світу, які, як правило, вимагають від компаній, що надають фінансові послуги в межах своїх кордонів, дотримання рекомендацій FATF. Оскільки ці правила часто вимагають, щоб контрагенти транзакцій відповідали певним стандартам, існує серйозний стимул для країн, які не є членами, вимагати дотримання вимог FATF у межах своїх кордонів.

Правило подорожей – це захід проти відмивання грошей (AML), який виник у Сполучених Штатах Закон про банківську таємницю, закон, прийнятий у 1970 році, який регулятори роками застосовували до основних постачальників фінансових послуг. Основні вимоги полягають у тому, що коли фінансова установа надсилає або отримує грошовий переказ від імені ONE зі своїх клієнтів, вона повинна збирати та зберігати певну інформацію про транзакцію, включно з ідентифікаційною інформацією (PII) відправника та бенефіціара.

Навряд чи є несподіванкою те, що початковою реакцією Крипто був опір. У індустрії, побудованій на Технології блокчейну, де Політика конфіденційності користувачів закодована в її цифровій ДНК, ідея якимось чином додати рівень ідентичності до однорангових транзакцій була проклятою.

(У деяких юрисдикціях, наприклад у Європейському Союзі, правила Політика конфіденційності даних вимагають, щоб компанії, які володіють ідентифікаційною інформацією фізичних осіб, зберігали їх не довше, ніж вимагає законодавство. У ЄС, наприклад, вимога до зберігання становить п’ять років, після чого дані повинні бути стерті.)

Але регулятори незабаром дали зрозуміти, що фірми, які дозволяють особам у всьому світі проводити Крипто транзакції, ніколи не матимуть великого вибору в цьому питанні. Правоохоронні органи розглядали анонімність Крипто транзакцій як відкриті двері для передачі злочинних доходів, Фінанси тероризму та іншої незаконної діяльності, за ONE необхідно ретельно стежити.

Через кілька місяців після того, як вимога була оголошена, промисловість об’єдналася, щоб розпочати створення Стандарт обміну повідомленнями Inter-VASP, спільний протокол для передачі інформації про ідентифікаційні дані клієнтів, а також розробити додаткові протоколи для обміну цією інформацією в транзакціях між VASP у різних юрисдикціях по всьому світу.

«У перші дні, коли ми тільки почали дивитися на це, було ще багато вагань — дивлячись на те, як зрозуміти природу проблеми», — сказав Малкольм Райт, голова глобальної консультативної ради практикуючих лікарів. Міжнародна асоціація комплаєнс і, станом на початок цього місяця, керівник відділу регулювання та стратегії відповідності Shyft Network, платформи відповідності.

Відтоді, за його словами, відбувся «величезний» прогрес.

«Більшість представників галузі тепер розуміють свої зобов’язання. FATF оприлюднила [своє] остаточне керівництво, яке дуже, дуже чітко визначає, що очікується від країн у плані того, як вони повинні регулювати це і як галузь тоді буде прагнути дотримуватись», – сказав Райт.

Пропоновані рішення до Правил подорожей

На щастя для багатьох, FATF значною мірою відступила та дозволила галузі працювати над набором рішень, які б задовольнили вимоги агентства, не примушуючи її до попереднього набору протоколів, розроблених поза Крипто .

Результатом стало розквіт багатьох різних запропонованих рішень проблеми правила подорожі.

Різні системи відповідності використовують різні підходи до проблеми. Деякі створені за моделлю мережі Товариства всесвітньої міжбанківської фінансової телекомунікації (SWIFT), у якій центральний орган влади підтримує список організацій-членів і сприяє транзакціям між ними. Інші залишаються ближчими до духу Крипто , використовуючи смарт-контракти та інші функції, щоб KEEP систему максимально децентралізованою та обмежувати кількість установ, які володіють ідентифікаційною інформацією клієнтів.

У США група найбільших вітчизняних бірж і зберігачів сформувала Робочу групу US Travel Rule Working group, яка почала роботу над протоколом, який дозволить членам закритої мережі обмінюватися інформацією про транзакції, здійснені всередині мережі. Пізніше перейменована в Travel Rule Universal Solution Технології (TRUST), мережа шукає способи розширити членство до VASP за межами США

Дві інші моделі галузевих альянсів, Open VASP і Travel Rule Protocol, зі Швейцарії та Азії, відповідно, опублікували протоколи з відкритим кодом, розроблені, щоб дозволити VASPS обмінюватися даними, необхідними згідно з правилом подорожей.

Крім того, було багато комерційних спроб створити системи дотримання правил подорожей.

На міжнародному рівні група деяких найбільших світових бірж об’єдналася, щоб створити інструмент дотримання правил подорожей на основі смарт-контрактів. Результатом став Veriscope, керований Shyft Network, який використовує смарт-контракти для полегшення передачі ідентифікаційної інформації. Серед перших користувачів Binance, Bitfinex, BitMex, Tether, Huobi та близько двох десятків інших.

CipherTrace, яку минулого року придбала Mastercard, пропонує систему, сумісну з архітектурою обміну інформацією про правила подорожей, яка була розроблена за участю понад 100 зацікавлених сторін галузі.

Notabene, стартап, заснований у 2020 році для вирішення питань відповідності правилам подорожей, створив систему, яка не залежить від протоколів, намагаючись вирішити те, що стало відомо як «проблема сумісності» — по суті, гарантуючи, що VASSP, які використовують різні протоколи відповідності правилам подорожей, можуть розмовляти один з одним.

Серед інших важливих гравців, які намагаються забезпечити досяжну відповідність для VASP, — протокол Bridge від Sygna, TransactID від Netki та VerifyVASP.

Регулятори, законодавці МВС

На початку січня Маркус Плейер, заступник генерального директора Федерального міністерства Фінанси Німеччини та президент групи розробки фінансових заходів, опублікував коментар на CoinDesk з оновленою інформацією про прогрес у реалізації правила подорожей.

Хоча заголовок статті, здавалося, був спрямований на галузь -- "Крипто T можуть випередити правило подорожей” – найпоказовіший факт у статті мав мало спільного з галуззю, а пов’язаний лише з правилами, до яких повинні відповідати VASP.

Зі 128 юрисдикцій, до яких звернулася FATF, лише 58 – менше половини – повідомили, що в них діють необхідні правила та норми, які дозволяють Крипто виконувати вимоги FATF. Загалом понад 200 юрисдикцій у всьому світі прагнуть дотримуватись вказівок FATF, тобто переважна більшість країн ще не надала VASP, які ведуть бізнес у межах своїх кордонів, значущі вказівки щодо того, як дотримуватися правил подорожей.

Однак для багатьох VASP у всьому світі стимул досягти принаймні певного рівня дотримання правил подорожей надходить не від регуляторних органів у їхній країні, а з-за кордону.

У той час як регулятори в переважній більшості країн не поспішають давати чіткі вказівки щодо відповідності, деякі з них були набагато агресивнішими. Валютне управління Сінгапуру, наприклад, зобов’язало дотримуватись правил подорожей для усі Крипто транзакції, незалежно від суми.

Так само регулятори в Канада, Японія, Південна Корея, і Швейцарія встановили правила, які вимагають дотримання. У Сполучених Штатах не було необхідності створювати нові правила. У регуляторів є давно дав зрозуміти вони очікують, що VASP відповідатимуть правилам, подібним до тих, що застосовуються до компаній, що надають грошові послуги, та інших фінансових установ.

«Проблема сходу сонця»

Безпрограшне впровадження інструкцій щодо дотримання правил подорожей створило те, що експерти галузі називають проблемою «сходу сонця». Оскільки окремі країни запроваджують вимоги дотримання правил подорожей, VASP у межах цих юрисдикцій важко, якщо не неможливо, дотримуватися правил під час угод з невідповідними VASP в інших юрисдикціях.

Природа правила подорожі така, що окремий VASP не може сам по собі залишатися у відповідності. Для кожної транзакції, яка підлягає стандарту зберігання інформації про правила подорожі, VASP може бути повністю сумісним, лише якщо є певність, що контрагент VASP на іншому кінці транзакції також відповідає вимогам, надаючи справжню ідентифікаційну інформацію свого клієнта.

«Що насправді зараз сильно змінилося, так це те, що люди усвідомлюють, що справа не лише в тому, що наказує вам робити ваш національний регулятор, тому що правило подорожей передбачає співпрацю», — сказав Пелле Брендгаард, генеральний директор компанії Нотабене.

«Якщо ви здійснюєте міжнародні транзакції, а більшість VASP так і роблять, то вам потрібно не просто турбуватися про те, що говорить FinCEN, наприклад, вам потрібно турбуватися про те, що каже [Монетарне управління Сінгапуру] або що каже південнокорейський регулятор, або це дійсно почне впливати на обсяг транзакцій. Це те, що ми бачимо, що фактично стимулює більшість усиновлення прямо зараз».

Джастін Ньютон, засновник і генеральний директор Netki, зазначив, що ставки різняться залежно від місцезнаходження контрагента ВАСП.

«Якщо ви перебуваєте у відносно добре регульованій юрисдикції, скажімо, десь на кшталт Сінгапуру чи Швейцарії, і якщо контрагент також перебуває в іншій добре регульованій юрисдикції, де це може просто не відбуватися, вам може бути добре здійснити транзакцію», — сказав він. сказав.

Але це стає складно, якщо вести справи з фірмами в юрисдикціях, які FATF попередила про невідповідність стандартам міжурядового органу.

«Якщо інший кінець транзакції знаходиться в країні, внесеній до «сірого списку» FATF, ви можете передумати щодо здійснення транзакції з ними, якщо вони T мають рішення для подорожей», — сказав Ньютон. «Ризики починають накопичуватися один на одного та каскадувати».

Збільшення транзакційного тертя

Що це додає для VASP, так це збільшення транзакційного тертя. Кожна транзакція, яка вимагає особливої ​​уваги, призводить до розчарування клієнта, який просто хоче надіслати або отримати активи якомога ефективніше.

Ситуація надзвичайно засмучує галузь, яка спочатку відмовилася від вимоги з міркувань Політика конфіденційності , але доклала сумлінних зусиль, щоб виконати її, сказав Бейкер-Тейлор з Digital Chamber of Commerce.

«Промисловість постала перед завданням дотримуватися директиви, не маючи для цього жодних засобів, і з 2019 року галузь придумала, як це зробити, і досягла суттєвого прогресу як у технологічному плані, так і в розумінні», — сказала вона.

«Два роки потому люди не зацікавилися цією ідеєю, але визнали, що це відбувається, і запитали: «Як нам найкраще вирішити цю проблему?» Отже, з точки зору галузі, я, чесно кажучи, не бачу, що ще ми можемо зробити міг зробити. І тепер ми начебто віддані на милість урядів, щоб зібрати це разом».

Джозеф Вайнберг, співзасновник Shyft Network, повторив це розчарування. Регулятори, за його словами, «зрештою, диктують темп».

«З точки зору інфраструктури ми були готові деякий час», — сказав він. «На даний момент ми просто працюємо з біржами, щоб переконатися, що продукт відповідає всім їхнім [нормативним] вимогам».