Что такое «правило путешествий» Криптo и что оно означает Для вас?

Почти через три года после того, как Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег выпустила противоречивое руководство по «правилу поездок» (ФАТФ), регуляторы и поставщики услуг виртуальных активов (ВАСП) все еще пытаются справиться с экономическими и техническими проблемами внедрения этих правил. Хотя VASP, которые включают в себя, помимо прочего, Криптo , услуги кошельков и решения по хранению Криптo , являются основным объектом этого регулирования, ожидается, что массовое внедрение медленно, но верно повлияет на то, как вы взаимодействуете с Криптo.

В этом руководстве мы обсудим все, что вам нужно знать о правиле «Криптo » и о том, как оно повлияет на вашу повседневную деятельность, Криптo .

Читать дальше: Законен ли Bitcoin ?

Что такое правило Криптo путешествий?

В 2019 году Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег, межправительственный орган, который инициируетборьба с отмыванием денег(AML) политики для G-7 и еще около 30 развитых стран рекомендовали скоординированный подход к борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. Правило, официально известное какРекомендация ФАТФ №16, требует от VASP сообщать информацию об инициаторах и бенефициарах Криптo , которые превышают определенный порог. В частности, правила требуют от VASP обмениваться информацией относительно инициатора и бенефициара всякий раз, когда сумма транзакции превышает 1000 долларов США.

По сути, всякий раз, когда между двумя сторонами осуществляется транзакция Криптo на сумму более 1000 долларов США, поставщик Криптo отправителя должен передать персональную идентифицируемую информацию (ПДн) отправителя поставщику Криптo получателя и наоборот. Хотя это и так, государства-члены могут по своему усмотрению интерпретировать это руководство и внедрять версии, которые лучше всего подходят для их местных Криптo .

Например, порог, при котором правило Криптo путешествий вступает в силу в США, составляет 3000 долларов США (т. е. правила вступают в силу, когда стоимость Криптo транзакции превышает 3000 долларов США). В таких случаях VASP обязаны обмениваться информацией относительно суммы транзакции, даты выполнения и личности поставщика Криптo услуг.

Известно, что в Швейцарии действует строгая версия правила поездок, в соответствии с которой регулирующие органы требуют идентифицировать частные кошельки, взаимодействующие с местными VASP.

В дополнение к дополнительной информации, требуемой отдельными регулирующими органами, ФАТФ рекомендует, чтобы провайдеры услуг виртуальных активов передавали друг FORTH следующие данные:

• Имена отправителя и получателя
• Адрес отправителя
• Номер счета отправителя и получателя

Правило поездок существовало до рекомендаций FATF 2019 года. Первоначально регулирование было нацелено на банки и финансовые учреждения в рамках инициатив по противодействию отмыванию денег. По сути, действия FATF в 2019 году только расширили это правило, так что существующие правила AML можно было воспроизвести в Криптo . Стоит отметить, что до выпуска правила Криптo в 2019 году Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN), в соответствии с законодательством США.Закон о банковской тайне (BSA), ввел аналогичное правило для VASP, действующих в пределах его юрисдикции.

Таким образом, в отличие от большинства стран, США не пришлось разрабатывать новый регламент с нуля, чтобы соответствовать рекомендациям FATF. Согласно этому правилу, FinCEN требует от поставщиков услуг Криптo подтверждать, что Криптo не исходят из стран или компаний, находящихся под санкциями, и не отправляются в такие страны или компании.

Читать дальше: Что такое KYC и почему это важно для Криптo?

Почему правило перемещения Криптo так важно?

Как упоминалось ранее, CORE цель выпуска этого постановления — блокировать финансирование терроризма и отмывание денег. Ниже приведены другие причины, по которым правило путешествий важно:

• Правило поездок гарантирует, что Криптo бизнес будет соблюдать санкции.
• Это упрощает задачу правоохранительных органов по истребованию данных о транзакциях.
• Это первое регулирование Криптo , реализованное в глобальном масштабе, и оно потенциально может открыть путь к более единообразному регулированию Криптo .

Какие существуют проблемы?

Первая проблема, связанная справило перемещения Криптo вращается вокруг неравномерного подхода к внедрению этого регулирования в разных регионах. Как упоминалось ранее, требования правила путешествий различаются от страны к стране. Таким образом, VASP обременены задачей внедрения надежных систем самоконтроля, которые учитывали бы различные требования разных стран и реализовывали бы их соответствующим образом. Неравномерность правил Криптo в народе называют «проблемой восхода солнца».

Принимая во внимание, что VASP обязаныобмен детали транзакций, существует потребность в совместимой системе связи, чтобы VASP могли легко получать и отправлять PII. Это означает, что вся Криптo должна принять совместный подход для разработки идеальных стандартов данных и связи.

Понятно, что это немного сложно, поскольку Криптo исторически отдает предпочтение децентрализованной модели работы. Тем не менее, поставщики Криптo смиряются с этой ситуацией, и многие из них принимают протоколы, специально разработанные для помощи в передаче и сборе зашифрованных данных. Примерами таких протоколов являются OpenVASP, Shyft, TRISA и TRP.

Что еще важнее, Криптo достигла консенсуса по единому формату обмена данными для всех протоколов правил путешествий. Этот формат называется ИВМС 101.

Еще одним важным предметом обсуждения является предполагаемый эффект притока регулирования цифровых активов фракцией Криптo . Некоторые считают, что такие правила, как правило путешествий, дают регуляторам инструменты и данные, необходимые для наблюдения и санкций за пользователями Криптo .

Также стоит упомянуть очевидные риски безопасности, которым будут подвергаться VASP при передаче информации пользователей. Крайне важно установить дополнительные системы безопасности, которые защитят данные пользователей от таких рисков.

Наконец, существуют риски соответствия Политика конфиденциальности данных, которым правило о поездках подвергает VASP. Как бы VASP ни старались придерживаться правила о поездках, они должны гарантировать, что их действия соответствуют законам о Политика конфиденциальности данных юрисдикций, в которых они работают.

Что это значит Для вас?

Первое, о чем вы должны помнить, — это то, что вам, возможно, придется отказаться от части своей Политика конфиденциальности , чтобы продолжить взаимодействие с рынком Криптo .

Вам также придется знать, по крайней мере, имена ваших бенефициаров и тех, кто отправляет вам платежи. И поскольку все еще есть проблемы, связанные с правилом поездок, невозможно сказать, как неэффективность любой из систем соответствия повлияет на ваш пользовательский опыт.

На раннем этапе этой регуляторной революции вы, возможно, не сможете совершать транзакции в зависимости от статуса соответствия вашего VASP и вашего контрагента.

Читать дальше: Что такое Политика конфиденциальности монеты и законны ли они?

ИСПРАВЛЕНИЕ (27 марта, 10:46 UTC):Исправлено название сторожевого пса на Financial Action Task Force. В более ранней версии он назывался Financial Action Tax Force.