Cos'è la "regola di viaggio" Cripto e cosa significa Per te?

Quasi tre anni dopo che la controversa direttiva sulla "regola di viaggio" è stata emanata dalla Financial Action Task Force (GAFI), regolatori e fornitori di servizi di asset virtuali (VASP) stanno ancora cercando di fare i conti con le sfide economiche e tecniche dell'implementazione di queste regole. Mentre i VASP, che includono ma non sono limitati a exchange Cripto , servizi di portafoglio e soluzioni di custodia Cripto , sono il focus principale di questa regolamentazione, si prevede che l'implementazione di massa avrà un impatto lento ma inesorabile sul modo in cui interagisci con le Cripto.

In questa guida parleremo di tutto ciò che devi sapere sulla regola dei viaggi in Cripto e di come influenzerà le tue attività quotidiane in Cripto .

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Qual è la regola sui viaggi in Cripto ?

Nel 2019, la Financial Action Task Force, un organismo intergovernativo che avviaantiriciclaggio(AML) per il G-7 e circa altri 30 paesi sviluppati, raccomandavano un approccio coordinato per combattere il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo. La norma, formalmente nota comeRaccomandazione GAFI n. 16, richiede ai VASP di comunicare le informazioni degli originatori e dei beneficiari delle transazioni Cripto che superano una certa soglia. Più specificamente, le normative richiedono ai VASP di scambiare informazioni relative alle identità dell'originatore e del beneficiario ogni volta che l'importo transato è superiore a $ 1.000.

In sostanza, ogni volta che vengono effettuate transazioni Cripto per un valore superiore a $ 1.000 tra due parti, il fornitore del servizio Cripto del mittente dovrebbe comunicare le informazioni di identificazione personale (Informazioni personali) del mittente al fornitore di servizi Cripto del destinatario e viceversa. Sebbene ciò sia scontato, gli stati membri possono scegliere di interpretare questa guida e implementare le versioni più adatte alle loro industrie Cripto locali.

Ad esempio, la soglia in cui entra in vigore la regola sui viaggi in Cripto negli Stati Uniti è di $ 3.000 (vale a dire, le regole entrano in gioco quando il valore della transazione in Cripto supera i $ 3.000). In tali casi, i VASP sono tenuti a scambiare informazioni relative all'importo transato, alla data di esecuzione e all'identità del fornitore di servizi in Cripto .

È noto che la Svizzera ha una versione rigorosa della regola sui viaggi, in base alla quale gli enti regolatori richiedono l'identificazione dei portafogli privati che interagiscono con i VASP locali.

Oltre alle informazioni aggiuntive richieste dai singoli regolatori, il GAFI raccomanda che i VASP trasmettano avanti e FORTH i seguenti dati:

• I nomi del mittente e del destinatario
• L'indirizzo del mittente
• Il numero di conto del mittente e del destinatario

La regola sui viaggi esisteva prima delle raccomandazioni del FATF del 2019. Inizialmente, la regolamentazione era rivolta a banche e istituzioni finanziarie come parte delle iniziative per mitigare il riciclaggio di denaro. In sostanza, le azioni del FATF nel 2019 hanno solo ampliato questa regola in modo tale che le normative AML esistenti possano essere replicate nel settore Cripto . Vale la pena menzionare che prima dell'emissione della regola sui viaggi Cripto nel 2019, Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), ai sensi degli Stati Uniti.Legge sul segreto bancario (BSA), aveva imposto una norma simile ai VASP operanti nella sua giurisdizione.

Pertanto, a differenza della maggior parte delle nazioni, gli Stati Uniti non hanno dovuto formulare una nuova regolamentazione da zero per conformarsi alle raccomandazioni del FATF. In base a questa norma, FinCEN richiede ai fornitori di servizi Cripto di confermare che le transazioni in Cripto non provengano da o non siano inviate a paesi o aziende sanzionati.

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Perché è importante la regola sui viaggi in Cripto ?

Come accennato in precedenza, lo scopo CORE dell'emissione di questo regolamento è bloccare il finanziamento del terrorismo e il riciclaggio di denaro. Di seguito sono riportati altri motivi per cui la regola sui viaggi è importante:

• La norma sui viaggi garantisce che le aziende Cripto rispettino le sanzioni.
• Rende più facile per le forze dell'ordine citare in giudizio i dati delle transazioni.
• Si tratta della prima regolamentazione Cripto implementata a livello globale e potrebbe potenzialmente aprire la porta a Cripto regolamentazione più uniforme.

Quali sono le sfide?

La prima sfida associata alregola di viaggio Cripto ruota attorno all'approccio non uniforme all'implementazione di questa regolamentazione in diverse regioni. Come accennato in precedenza, i requisiti della regola di viaggio differiscono da paese a paese. Quindi, i VASP sono gravati dal compito di incorporare sistemi di autoconformità robusti che considererebbero i diversi requisiti di vari paesi e li implementerebbero di conseguenza. La non uniformità delle regole di viaggio Cripto è comunemente chiamata "Sunrise Problem".

Tenendo presente che i VASP sono tenuti ascambio dettagli delle transazioni, c'è bisogno di un sistema di comunicazione interoperabile in modo che i VASP possano facilmente ricevere e inviare PII. Ciò significa che l'intera industria delle Cripto deve adottare un approccio collaborativo per elaborare gli standard ideali di dati e comunicazione.

Comprensibilmente, questo è un po' difficile perché l'industria Cripto storicamente favorisce un modello operativo decentralizzato. Detto questo, i provider di servizi Cripto stanno facendo i conti con questa situazione, con molti che adottano protocolli appositamente progettati per facilitare il trasferimento e la raccolta di dati crittografati. Esempi di questi protocolli sono OpenVASP, Shyft, TRISA e TRP.

Ancora più importante, l'industria Cripto ha raggiunto un consenso su un singolo formato di messaggistica dati per tutti i protocolli di regole di viaggio. Questo formato è chiamato Corso di laurea in medicina estetica 101.

Un altro argomento di discussione principale è l'effetto percepito dell'afflusso di regolamentazione degli asset digitali da parte di una fazione della comunità Cripto . Alcuni credono che normative come la travel rule diano ai regolatori gli strumenti e i dati necessari per sorvegliare e sanzionare gli utenti Cripto .

Vale la pena menzionare anche gli evidenti rischi per la sicurezza a cui saranno esposti i VASP durante la trasmissione delle informazioni degli utenti. È fondamentale predisporre sistemi di sicurezza aggiuntivi che proteggano i dati degli utenti da tali rischi.

Infine, ci sono rischi di conformità Privacy dei dati a cui la travel rule espone i VASP. Per quanto i VASP cerchino di aderire alla travel rule, devono assicurarsi che le loro azioni siano in linea con le leggi Privacy dei dati delle giurisdizioni in cui operano.

Cosa significa questo Per te?

La prima cosa che dovresti tenere a mente è che potresti dover rinunciare a parte della tua Privacy per continuare a interagire con il mercato Cripto .

Dovrai anche conoscere almeno il nome dei tuoi beneficiari e di coloro che ti inviano i pagamenti. E poiché ci sono ancora delle sfide associate alla regola sui viaggi, non c'è modo di dire in che modo le inefficienze di uno qualsiasi dei sistemi di conformità influenzerebbero la tua esperienza utente.

Nella fase iniziale di questa rivoluzione normativa, potresti non essere in grado di eseguire transazioni, a seconda dello stato di conformità del tuo VASP e di quello della tua controparte.

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CORREZIONE (27 marzo, 10:46 UTC):Corregge il nome del watchdog in Financial Action Task Force. Una versione precedente si riferiva ad esso come Financial Action Tax Force.