Qu'est-ce que la « règle de voyage » Crypto et qu'est-ce que cela signifie Pour vous?

Près de trois ans après la publication par le Groupe d'action financière (GAFI) des directives controversées sur la « règle de voyage » (GAFI), les régulateurs et les fournisseurs de services d'actifs virtuels (VASP) doivent encore relever les défis économiques et techniques liés à la mise en œuvre de ces règles. Si les VASP, qui incluent notamment les plateformes d'échange de Crypto , les services de portefeuille et les solutions de conservation de Crypto , constituent la principale cible de cette réglementation, sa mise en œuvre massive devrait impacter lentement mais sûrement vos interactions avec les Crypto.

Dans ce guide, nous discuterons de tout ce que vous devez savoir sur la règle de voyage Crypto et de la manière dont elle affectera vos activités Crypto quotidiennes.

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Quelle est la règle de voyage Crypto ?

En 2019, le Groupe d’action financière, un organisme intergouvernemental qui lancelutte contre le blanchiment d'argentLes politiques de lutte contre le blanchiment d'argent (LBC) du G7 et d'une trentaine d'autres pays développés recommandaient une approche coordonnée pour lutter contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. Cette règle, officiellement connue sous le nom deRecommandation n° 16 du GAFI, exige que les VASP communiquent les informations relatives aux initiateurs et aux bénéficiaires des transactions en Crypto dépassant un certain seuil. Plus précisément, la réglementation exige que les VASP échangent des informations sur l'identité de l'initiateur et du bénéficiaire lorsque le montant de la transaction est supérieur à 1 000 $.

En substance, chaque fois qu'une Crypto d'une valeur supérieure à 1 000 $ est échangée entre deux parties, le fournisseur de services Crypto de l'expéditeur est censé communiquer les informations personnellement identifiables (Informations personnelles identifiables) de l'expéditeur au fournisseur de services Crypto du destinataire et inversement. Bien que cela soit une évidence, les États membres peuvent choisir d'interpréter ces directives et de mettre en œuvre les versions les mieux adaptées à leurs secteurs Crypto locaux.

Par exemple, aux États-Unis, le seuil d'application de la règle sur les voyages en Crypto est de 3 000 $ (c'est-à-dire que la règle s'applique lorsque la valeur de la transaction en Crypto dépasse 3 000 $). Dans ce cas, les PSAV sont tenus d'échanger des informations concernant le montant de la transaction, la date d'exécution et l'identité du fournisseur de services Crypto .

La Suisse est connue pour avoir une version stricte de la règle de voyage, où les régulateurs exigent l'identification des portefeuilles privés interagissant avec les VASP locaux.

En plus des informations supplémentaires requises par les régulateurs individuels, le GAFI recommande que les données suivantes soient transmises dans les FORTH par les VASP :

• Les noms de l'expéditeur et du destinataire
• L'adresse de l'expéditeur
• Le numéro de compte de l'expéditeur et du destinataire

La règle sur les déplacements existait avant les recommandations du GAFI de 2019. Initialement, elle ciblait les banques et les institutions financières dans le cadre des initiatives de lutte contre le blanchiment d'argent. En substance, les mesures prises par le GAFI en 2019 n'ont fait qu'étendre cette règle, permettant ainsi la réplication des réglementations existantes en matière de lutte contre le blanchiment d'argent dans le secteur des Crypto . Il convient de noter qu'avant la publication de la règle sur les déplacements des Crypto en 2019, le Réseau de lutte contre la criminalité financière (Financial Crimes Enforcement Network)FinCEN), sous la loi américaineLoi sur le secret bancaire (BSA), avait imposé une règle similaire aux VASP opérant dans sa juridiction.

Ainsi, contrairement à la plupart des pays, les États-Unis n'ont pas eu besoin d'élaborer une nouvelle réglementation de toutes pièces pour se conformer aux recommandations du GAFI. En vertu de cette règle, le FinCEN exige des prestataires de services de Crypto qu'ils confirment que les transactions en Crypto ne proviennent pas de pays ou d'entreprises sanctionnés, ni ne sont envoyées à ces pays.

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Pourquoi la règle sur les voyages en Crypto est-elle importante ?

Comme mentionné précédemment, l'objectif CORE de ce règlement est de lutter contre le financement du terrorisme et le blanchiment d'argent. Voici d'autres raisons pour lesquelles cette règle de voyage est importante :

• La règle de voyage garantit que les entreprises de Crypto adhèrent aux sanctions.
• Cela permet aux forces de l’ordre d’exiger plus facilement la communication des données de transaction.
• Il s’agit de la première réglementation sur les Crypto mise en œuvre à l’échelle mondiale, et elle pourrait potentiellement ouvrir la porte à une réglementation plus uniforme des Crypto .

Quels sont les défis ?

Le premier défi associé à larègle de voyage Crypto Le problème réside dans l'approche hétérogène de mise en œuvre de cette réglementation dans les différentes régions. Comme mentionné précédemment, les exigences de la réglementation sur les voyages varient d'un pays à l'autre. Par conséquent, les PSAV doivent mettre en place des systèmes d'auto-conformité robustes, prenant en compte les différentes exigences des différents pays et les appliquant en conséquence. L'hétérogénéité des règles de voyage Crypto est communément appelée le « problème du lever du soleil ».

Sachant que les VASP sont tenus deéchange Pour les détails des transactions, un système de communication interopérable est nécessaire, permettant aux VASP de recevoir et d'envoyer facilement des informations personnelles. Cela signifie que l'ensemble du secteur des Crypto doit adopter une approche collaborative pour élaborer des normes de données et de communication optimales.

Naturellement, cela est un peu difficile, car l'industrie des Crypto privilégie historiquement un modèle de fonctionnement décentralisé. Cela dit, les fournisseurs de services Crypto s'adaptent à cette situation, nombre d'entre eux adoptant des protocoles spécialement conçus pour faciliter le transfert et la collecte de données chiffrées. Parmi ces protocoles, on peut citer OpenVASP, Shyft, TRISA et TRP.

Plus important encore, l'industrie de la Crypto est parvenue à un consensus sur un format de messagerie de données unique pour tous les protocoles de règles de voyage. Ce format est appelé IVMS 101.

Un autre sujet de discussion majeur concerne l'effet perçu de l'intensification de la réglementation des actifs numériques par une faction de la communauté Crypto . Certains estiment que des réglementations comme la règle de voyage donnent aux régulateurs les outils et les données nécessaires pour surveiller et sanctionner les utilisateurs de Crypto .

Il convient également de mentionner les risques de sécurité apparents auxquels les VASP seront exposés lors de la transmission des informations des utilisateurs. Il est crucial de mettre en place des systèmes de sécurité supplémentaires pour protéger les données des utilisateurs contre ces risques.

Enfin, la réglementation relative aux déplacements expose les VASP à des risques de non-conformité en Politique de confidentialité des données. Tout en s'efforçant de respecter cette réglementation, les VASP doivent s'assurer que leurs actions sont conformes aux lois sur la Politique de confidentialité des données des juridictions où ils opèrent.

Qu'est-ce que cela signifie Pour vous?

La première chose que vous devez garder à l’esprit est que vous devrez peut-être renoncer à une partie de votre Politique de confidentialité pour continuer à interagir avec le marché des Crypto .

Vous devrez également connaître au moins le nom de vos bénéficiaires et de ceux qui vous envoient des paiements. Et comme la règle relative aux déplacements pose encore des difficultés, il est impossible de prédire l'impact des inefficacités des systèmes de conformité sur votre expérience utilisateur.

Au début de cette révolution réglementaire, vous pourriez ne pas être en mesure d’exécuter des transactions, en fonction du statut de conformité de votre VASP et de celui de votre contrepartie.

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CORRECTION (27 mars, 10h46 UTC) :Le nom de l'organisme de surveillance est désormais le Groupe d'action financière (GAFI). Une version antérieure le désignait sous le nom de Groupe d'action financière fiscale (GAFI).