Внутри нового блокчейн-проекта Bank of America, работающего на базе Microsoft

Компания Microsoft глубоко изучила данные, собранные ее казначейским подразделением стоимостью 120 миллиардов долларов, в поисках реальных вариантов использования блокчейна, которые могли бы сократить расходы.

Просматривая этот массив информации, недавно назначенный главный менеджер программ и ведущий инженер по блокчейну Microsoft Марли Грей искал болевые точки и трудоемкие процессы, которые добавляли сложности и ошибок в операции его компании.

Но тот факт, что такой руководитель, как Грей, выделил время на такое начинание, пожалуй, неудивителен. С тех пор, как он помог создать платформу блокчейн-как-услуга Microsoft Azure вНоябрь 2015 г.Грей работает с партнерами своей компании, чтобы найти новые способы использования технологии распределенного реестра для решения реальных проблем.

Но в данном случае Грей также искал проблему, которую он мог бы быстро решить.

Грей рассказал CoinDesk:

«Мы хотели выбрать что-то достаточно большое, чтобы иметь значение, но и достаточно маленькое, чтобы сделать это быстро. Где-то за месяц».

Инженер блокчейна выступал на финансовой конференции Sibos в Женеве, где он только что продемонстрировал прототип, полученный в результате его исследований: решение для резервных аккредитивов, построенное наEthereumблокчейн с Bank of America Merrill Lynch.

Прототип

Аккредитивы — это то, что банки предоставляют клиентам, когда имеют дело с новыми клиентами, которые могут не знать своего клиента хорошо. Это платеж последней инстанции, в котором банк соглашается оплатить счет в случае, если клиент не сможет этого сделать.

По словам Грея, в среднем компания Microsoft использует около двух аккредитивов в неделю, но эта цифра существенно увеличивается в зависимости от сезона.

Чтобы создать прототип, Грей и его блокчейн-инженеры сначала работали вместе с несколькими членами команды Bank of America, чтобы рассчитать количество шагов, которые необходимо выполнить контрагентам в транзакции по резервному аккредитиву, — от рукописных заметок до телефонных звонков и факсов.

В общей сложности две команды рассчитали 15 шагов, которые необходимо будет выполнить четырем контрагентам, включая клиента, бенефициара и каждый из банков-контрагентов.

От начала до конца процесс подачи заявления занимает около пяти рабочих дней, и команда выявила, что уровень ошибок достигает 50% из-за таких факторов, как неточный ввод данных и неразборчивый почерк.

Итоговая стоимость одного аккредитива составляет от 2500 до 15 000 долларов США в зависимости от количества ошибок.

Грей подвел итог текущим задержкам транзакций:

«Эти проблемы T решить, кроме как поднять трубку, а из-за разницы во времени вы T услышите от них ответа до следующего дня. Когда вы имеете дело с международной торговлей, это становится очень болезненным».

Банковское дело на блокчейне

Казначейство Microsoft в размере 120 млрд долларов распылено1000 банковских счетовпринадлежит нескольким провайдерам, ONE из которых является Bank of America Merrill Lynch, и Грей консультировался с банком, чтобы KEEP его в курсе дорожной карты блокчейна своей компании в течение нескольких месяцев, предшествовавших проекту.

В беседе с CoinDesk глава отдела глобальной торговли и Финансы цепочек поставок Bank of America в Северной Америке Крис Бозек рассказал, что его команда искала способ Словарь больше о том, как технология блокчейн может помочь его компании и ее клиентам.

Чтобы обеспечить интеграцию экспериментальной версии с существующей системой Bank of America, Бозек привлек членов CORE группы по продуктам Microsoft, Технологии группы и операционной группы для проверки каждого из закодированных процессов.

«Когда мы проводим проверку концепции, важен каждый шаг, — сказал Бозек, — чтобы мы могли увидеть точки связи с более широким предприятием».

Построенный на многоузловой частной установке блокчейна Ethereum , прототип упрощает процесс резервного письма для кредита с 15 до четырех шагов. И с 0%-ным уровнем ошибок он сокращает время с пяти дней до пяти-десяти минут, согласно цифрам Грея.

По словам Бозека, преимущества такой оптимизации включают не только экономию времени Microsoft и Bank of America за счет сокращения количества ошибок, но и повышение прозрачности, что приводит к более эффективному управлению денежными FLOW и оборотным капиталом.

Хотя прототип, продемонстрированный CoinDesk ранее на этой неделе, показывает, что «система работает», как выразился Бозек, он добавил, что это лишь «поверхностный взгляд» на то, как ее можно использовать.

Он заключил:

«Теперь, когда мы это освоили, мы переходим к более сложным продуктам».

Помимо сантехники

Следующим шагом станет создание пилотного проекта, который будет работать параллельно с существующим аналоговым приложением, с участием других контрагентов и новых партнеров.

В настоящее время бизнес-модель еще не определена.

Но Марли сказал CoinDesk, что Microsoft вряд ли будет стремиться завладеть технологией. «Мы, вероятно, передадим ее существующему консорциуму и скажем: «Вот, пожалуйста», — сказал он.

Со временем Грей рассчитывает добавить новые функции от MicrosoftПроект Блетчли, включая управление идентификацией, интеграцию с Azure Active Directory, службу идентификации на основе блокчейна, управление ключами и службы данных, такие как панели мониторинга аналитики данных.

Среди других приложений, которые может обслуживать «сантехника» резервного аккредитива, — коммерческие аккредитивы и другие, еще более сложные продукты торгового финансирования, в которых задействовано множество контрагентов.

«Но ценность или обещание блокчейнов заключается в том, что ценность самой сети увеличивается с каждым добавленным контрагентом», — сказал Грей.

В ходе параллельных испытаний его команда добавила дополнительных контрагентов в процесс подачи заявки на кредит, чтобы посмотреть, как повлияет на эффективность системы.

По его словам, хотя количество шагов в аналоговом процессе увеличилось до более чем 15, «линия блокчейна осталась прежней».

Грей пришел к выводу:

«Это своего рода доказательство нашей точки зрения, NEAR экспоненциальной стоимости сети по отношению к количеству контрагентов. Это был хороший эксперимент для нас, чтобы выяснить, является ли обещание реальным?»

Изображение предоставлено Майклом дель Кастильо для CoinDesk