Por dentro do novo projeto de blockchain do Bank of America com tecnologia Microsoft

A Microsoft tem analisado profundamente os dados criados por sua unidade de tesouraria de US$ 120 bilhões em busca de casos de uso reais em que o blockchain poderia reduzir custos.

Analisando esse tesouro de informações, o recém-nomeado gerente de programa principal e engenheiro-chefe de blockchain da Microsoft, Marley Gray, procurou por pontos problemáticos e processos trabalhosos que estavam adicionando complexidade e erro às operações de sua empresa.

Mas o fato de um executivo como Gray estar alocando tempo para tal empreendimento talvez não seja surpreendente. Desde que ajudou a estabelecer a plataforma blockchain-as-a-service do Microsoft Azure emNovembro de 2015Gray tem trabalhado com os parceiros de sua empresa para encontrar novas maneiras de usar a tecnologia de contabilidade distribuída para resolver problemas do mundo real.

Mas, neste caso, Gray também estava procurando um problema que pudesse resolver rapidamente.

Gray disse ao CoinDesk:

"Queríamos escolher algo que fosse grande o suficiente para ser importante, mas pequeno o suficiente para ser feito rapidamente. Em tipo, um mês."

O engenheiro de blockchain falava na conferência financeira Sibos em Genebra, onde tinha acabado de demonstrar o protótipo que resultou da sua pesquisa: uma solução de carta de crédito stand-by construída sobre oEthereumblockchain com o Bank of America Merrill Lynch.

O protótipo

Cartas de crédito são o que os bancos dão aos clientes quando estão lidando com novos clientes que podem não conhecer bem o cliente. É um pagamento de último recurso em que o banco concorda em pagar a conta caso o cliente não consiga fazê-lo.

Em média, a Microsoft diz que usa cerca de duas cartas de crédito por semana, mas esse número aumenta drasticamente sazonalmente, de acordo com Gray.

Para construir o protótipo, Gray e seus engenheiros de blockchain primeiro trabalharam com vários membros da equipe do Bank of America para calcular o número de etapas que as contrapartes em uma transação de carta de crédito standby precisam realizar, desde notas manuscritas até telefonemas e faxes.

No total, as duas equipes calcularam 15 etapas que precisariam ser conduzidas por quatro contrapartes, incluindo um cliente, um beneficiário e cada um dos bancos da contraparte.

Do início ao fim, o processo de inscrição leva cerca de cinco dias úteis, e a equipe identificou uma taxa de erro de até 50% devido a fatores como entrada incorreta de dados e caligrafia ilegível.

O custo resultante por carta de crédito fica entre US$ 2.500 e US$ 15.000, dependendo do número de erros.

Gray resumiu os atrasos atuais nas transações:

"Essas coisas T podem ser resolvidas a não ser pegando o telefone e com a diferença de fuso horário você T terá notícias deles até o dia seguinte. Quando você está lidando com comércio internacional, isso se torna muito doloroso."

Banco em blockchain

O tesouro de US$ 120 bilhões da Microsoft está distribuído1.000 contas bancáriasmantido por vários provedores — um dos quais é o Bank of America Merrill Lynch, e Gray vinha consultando o banco para KEEP -lo informado sobre o roteiro de blockchain de sua empresa nos meses que antecederam o projeto.

Em conversa com o CoinDesk, o chefe de comércio global e Finanças da cadeia de suprimentos do Bank of America na América do Norte, Chris Bozek, disse que sua equipe estava procurando uma maneira de Aprenda mais sobre como a tecnologia blockchain poderia ajudar sua própria empresa e seus clientes.

Para ajudar a garantir a prova de conceito integrada ao sistema existente do Bank of America, Bozek destacou membros da equipe CORE de produtos, da equipe de Tecnologia e da equipe de operações da Microsoft para validar cada um dos processos codificados.

"Cada passo do caminho é importante quando estamos fazendo uma prova de conceito", disse Bozek, "para que possamos ver os pontos de conexão com a empresa mais ampla".

Construído em uma instalação privada multi-node do blockchain Ethereum , o protótipo simplifica o processo de carta de espera para crédito de 15 para quatro etapas. E com uma taxa de erro de 0%, ele reduz o tempo de cinco dias para entre cinco e 10 minutos, de acordo com os números de Gray.

Os benefícios dessa simplificação incluem não apenas ajudar a Microsoft e o Bank of America a economizar tempo reduzindo erros, mas também aumentar a transparência, resultando em um meio mais eficiente de gerenciar o FLOW de caixa e o capital de giro, de acordo com Bozek.

Embora o protótipo demonstrado ao CoinDesk no início desta semana mostre que "o encanamento funciona", como disse Bozek, ele acrescentou que isso apenas "arranha a superfície" de como pode ser usado.

Ele concluiu:

"Agora que entendemos isso, passamos para alguns produtos mais complexos."

Além do encanamento

O próximo passo é construir um piloto que seja executado paralelamente ao aplicativo analógico existente, com a participação de outras contrapartes e novos parceiros.

Atualmente, o modelo de negócios ainda não foi determinado.

Mas Marley disse ao CoinDesk que é improvável que a Microsoft tente assumir a propriedade da tecnologia. "Provavelmente a entregaremos a um consórcio existente e diremos 'Aqui está'", disse ele.

Com o passar do tempo, Gray espera adicionar novos recursos do MicrosoftProjeto Bletchley, incluindo gerenciamento de identidade, integração com o Azure Active Directory, um serviço de identidade de blockchain, gerenciamento de chaves e serviços de dados, como painéis de análise de dados.

Entre outras aplicações que a carta de crédito standby "plumbing" pode atender estão cartas de crédito comerciais e outros produtos de financiamento comercial ainda mais complicados que envolvem inúmeras contrapartes.

"Mas o valor ou a promessa dos blockchains é que o valor da rede em si aumenta a cada contraparte que você adiciona", disse Gray.

Durante os testes lado a lado, sua equipe adicionou contrapartes adicionais ao processo de solicitação de crédito para ver o que acontecia com a eficiência do sistema.

Embora o número de etapas no processo analógico tenha aumentado para mais de 15, "a linha de blockchain permaneceu estável", disse ele.

Gray concluiu:

"Isso meio que provou nosso ponto, o valor NEAR exponencial da rede em relação ao número de contrapartes. Foi um bom experimento para descobrirmos, a promessa é real?"

Imagem via Michael del Castillo para CoinDesk