Проект Jasper: уроки первого блокчейн-проекта Банка Канады

Кэролин Уилкинс — старший заместитель управляющего Банка Канады, где она курирует стратегическое планирование и экономические и финансовые исследования центрального банка. Она также представляет банк в Совете по финансовой стабильности.

В этой статье CoinDesk Мнение Уилкинс LOOKS ключевые выводы, сделанные за почти шесть месяцев изучения распределенного реестра, и утверждает, что для продвижения использования этой Технологии на современном этапе необходимо более здоровое сотрудничество.

Неудивительно, что центральные банки проявляют большой интерес к финтеху и Технологии распределенного реестра (DLT).

Мы хотим понять последствия для наших полномочий – денежно-кредитной Политика, эмиссии валюты и финансовой стабильности, – а также для финансовых Технологии, которые мы сами используем для ведения нашего бизнеса.

Частные инвестиции в платформы DLT и тестовые случаи выходят далеко за рамки приложений цифровой валюты. Целая новая отрасль видит перспективы для оптовых и розничных платежей, торгового Финансы, торговли ценными бумагами и Финансы, соблюдения нормативных требований и многого другого.

Однако большие перспективы связаны с целым рядом технических и Политика вопросов, которые необходимо изучить и решить до того, как приложения DLT в CORE частях финансовой системы будут готовы к PRIME использованию.

Нет лучшего способа понять инновацию, чем сотрудничать с экспертами по всему миру, вникать в ее суть и экспериментировать.

Вот почему за последний год мы расширили нашу работу за пределы фундаментальных исследований электронных платежей, чтобы внести свой вклад в глобальную повестку дня по регулированию финтеха, экспериментировать напрямую с DLT и обмениваться мнениями с новаторами в отрасли.

Познакомьтесь с Джаспером

Проект «Джаспер» — наш флагманский эксперимент DLT, впервые представленный в июне прошлого года вречьв Калгари. Это совместная инициатива Payments Canada, Bank of Canada, крупных канадских банков и R3. Мы создали и тестируем смоделированную оптовую платежную систему с использованием расчетного актива на основе DLT (названного «CADcoin» или «расчетная монета»).

Эксперимент продлится до конца весны, но он уже научил нас многому в отношении того, как должна совершенствоваться Технологии , чтобы WIN скачки с нашей нынешней Системой передачи крупных сумм.

У команды проекта было две четкие цели. Первая заключалась в том, чтобы увидеть, как тестовая система может соответствовать международным стандартам для системно важной платежной инфраструктуры, которые будут установлены, если система когда-либо будет запущена (т. е. Принципам инфраструктуры финансового рынка (PFMIs)).

Банк Канады заботится об этом, поскольку мы осуществляем надзор за системно значимыми системами.

Проделанная на сегодняшний день работа показала, что тестовая система может соответствовать PFMIs в отношении обеспечения, кредитного риска, денежного расчета и риска ликвидности. Однако есть некоторые важные пробелы в отношении окончательности расчета, операционного риска, а также требований доступа и участия.

Сейчас команда изучает возможность создания новой версии платформы, чтобы понять, можно ли устранить эти пробелы.

Вторая цель была довольно простой: сотрудничать с частным сектором по конкретному приложению DLT. До сих пор проект принес важные взаимные идеи.

Ключевые уроки

В целом Банк Канады стал лучше понимать, как частный сектор может взаимодействовать с такой системой и адаптироваться к ней.

Мы узнали много нового о вопросах, которые важны для участников, таких как масштабируемость, механизмы консенсуса, правовые вопросы, Политика конфиденциальности и прозрачность данных, а также кибербезопасность.

Мы также получили некоторые другие важные сведения, которые будут иметь значение для бизнес-кейса для этого типа приложения DLT:

• Большая часть экономии затрат, по-видимому, вряд ли будет получена в самой CORE системе, но более вероятно за счет сокращения усилий по банковской сверке. Первоначальный дизайн довольно интенсивен в плане обеспечения, в то время как текущая система уже весьма эффективна.
• Существует потенциал для большей экономии, если поверх CORE системы распределенного реестра денежных платежей будут созданы другие приложения (например, клиринг и расчеты по финансовым активам, торговое Финансы).
• В реальной производственной системе необходимо будет найти компромисс между тем, насколько широко данные и транзакции проверяются участниками системы и насколько широко информация обменивается.
• Хотя технология DLT может быть направлена на снижение концентрации риска, при ее применении к системам оптовых платежей все равно потребуется значительная степень централизации (например, разрешение узлов и установление операционных стандартов).

В более общем плане эксперимент Джаспера помогает нам лучше понять бизнес-императив тех, кто предоставляет и использует финансовые услуги. Крайне важно, чтобы финансовые институты, новые участники и политики работали вместе, чтобы раскрыть весь потенциал финтеха.

Как я сказал в июне прошлого года, вместе мы можем поддержать плавный переход к завтрашней финансовой системе — безопасной, надежной и служащей людям, которые на нее полагаются.

Цифровое изображение Канадычерез Shutterstock