Почему создатель Litecoin покупает банк (и как это может пойти не так)

ONE из самых необычных и потенциально революционных сделок в сфере Криптовалюта началась со спора в социальных сетях.

Еще в апреле,Чарли Ли, создатель Litecoin, обменивался колкостями на Твиттерс Дереком Капо, генеральным директором платежной системыTokenPay. Но их борьба быстро переросла в дружеский обмен личными сообщениями, в ходе которого два Криптo поняли, что у них общая проблема: одним словом, банковское дело.

И Litecoin Foundation, некоммерческая организация, которая продвигает шестую по величине Криптовалюта , и где Ли является управляющим директором, и стартап Капо, базирующийся на Виргинских островах, столкнулись с трудностями при получении банковских счетов — давняя проблемадля отрасли.

«У нас было много проблем» на этом фронте, — рассказал Ли CoinDesk.

Капо пояснил: «Некоторые банки закрывают банковские счета, если у них возникает подозрение о какой-либо связи с Криптo. Мы видели, как многих конкурентов с аналогичными предложениями отключали, потому что они T владели банком и T имели контроля».

Но Капо работал над решением для TokenPay, пытаясь купить банк. И он понял, что этот план, если он будет успешным, может решить еще одну проблему для Ли.

«Почему бы нам T поговорить о дебетовой карте Litecoin , чтобы у вас было реальное решение?» — вспомнил Капо, как он ему сказал. «Потому что, знаете ли, они очень старались завести дебетовую карту Litecoin ... Я сказал, почему бы нам T поговорить?»

Вот как сингапурский фонд Litecoin Foundation оказался владельцем 9,9 процента WEG Bank AG, до сих пор малоизвестное немецкое финансовое учреждение, в ходе неожиданной транзакции, о которой стало известно на этой неделе.

Но фонд T вложил деньги; TokenPay ранее приобрел долю и продал ее некоммерческой организации в обмен на будущую техническую поддержку. TokenPay также приобрел еще 9,9 процента (максимум, разрешенный в Германии без предварительного одобрения регулирующих органов) WEG и ищет зеленый свет на покупку до 80 процентов. (Цена не разглашается.)

Если все пойдет по плану, TokenPay и Litecoin Foundation не только получат надежного банковского партнера, но и превратят WEG в точку входа для потребителей по всему миру, желающих обменять фиат на Криптовалюта или оплачивать товары и услуги Криптo.

Но владение банком само по себе T обязательно решит банковскую проблему криптовалют, согласно экспертам по соблюдению, которые работали в обеих областях. Даже если регуляторы благословят предстоящее поглощение, Капо и Ли могут столкнуться с новыми трудностями, работая в жестко регулируемой отрасли, где «монета» часто рассматривается как слово из четырех букв.

Дорожная карта

Несмотря на препятствия со стороны регулирующих органов, Капо и Ли строят амбициозные планы по запуску новой волны услуг Криптo банкинга.

Возвращаясь назад, хотя транзакции в Криптовалюта могут быть беспроблемными, конвертация из долларов или евро в Криптo и обратно — это совсем не так. Покупка Криптo через онлайн-обмен может означать регистрацию кредитной карты на платформе обмена, а затем ожидание в течение нескольких дней, иногда дольше, для завершения транзакции.

Между тем, большинство продавцов, принимающих Криптo, опасаются волатильности цен и обычно полагаются на такие платежные системы, как BitPayдля конвертации в фиат. Все эти варианты влекут за собой комиссию за обработку.

Вот почему Капо хочет предложить Криптo дебетовые карты и возможность конвертировать Litecoin в евро напрямую через традиционный банковский счет, чтобы сделать это более удобным для пользователей Криптo , совершающих транзакции в экономике, где доминируют фиатные деньги. Он надеется предложить такие услуги в течение девяти месяцев после получения регулирующего одобрения на приобретение.

«Связывание Криптовалюта с фиатными деньгами очень полезно», — сказал Ли, который сообщил CoinDesk, что намерен войти в совет директоров WEG в качестве представителя Litecoin Foundation (этот шаг, возможно, сделает его первым человеком, который одновременно будет занимать должности «основателя Криптовалюта » и «директора банка»).

«Мы сможем повлиять на работу банка над Криптo проектами», — сказал он.

В конечном итоге, разобравшись с дебетовыми картами и обработкой платежей, Капо и Ли планируют напрямую интегрировать банковские услуги с платформой децентрализованной биржи (DEX) TokenPay, eFin, которая предлагает одноранговую торговлю криптовалютами.

Если трейдеры выполнят все требования по распознаванию клиентов (KYC) и борьбе с отмыванием денег (AML) для Криптo счета, они смогут беспрепятственно выводить собственный токен TokenPay, известный как tpay, с биржи в виде фиатных денег, а также без задержек покупать или продавать криптовалюту, например, Litecoin .

«У eFin будет LTC. Мы поможем им с этим технически», — сказал Ли. «И они также будут раздавать токены [eFin] пользователям Litecoin ».

По словам Капо, в дополнение к обещаниям технической экспертизы и относительно стабильной популярности лайткоина среди поклонников Криптовалюта он предоставил некоммерческой организации капитал в банке, основанный на огромной онлайн-подписке Ли, маркетинговом потенциале и профессиональных связях.

«У Litecoin очень влиятельный лидер, который существует уже очень давно», — сказал Капо, описывая Ли, выпускника популярной Криптовалюта биржи Coinbase.

Проблемы впереди

Однако даже если Капо и Ли получат банковскую лицензию, им не гарантирована неограниченная ликвидность.

Расположенный в городе Оттобрунн (население: 21 378), WEG ранее был банком по управлению недвижимостью, который предлагал кредиты жилищным ассоциациям. После того, как TokenPay приобретет контрольный пакет акций, план предусматривает, что генеральный директор банка Маттиас фон Хауфф останется вовлеченным в процесс перехода WEG к розничному банку с более ориентированными на потребителя продуктами и услугами.

Но такое крошечное учреждение, скорее всего, будет полагаться на внешние организации — более крупные мировые банки, немецкий центральный банк или SWIFT — чтобы иметь возможность перемещать большие объемы фиата по всему миру, по словам Саймона Тейлора, бывшего банкира Barclays и соучредителя и директора британской консалтинговой финтех-компании 11:FS. Если эти партнеры станут брезгливыми в отношении Криптo в целом, они могут отрезать WEG доступ к фиату, предупредил Тейлор.

«Действительно, действительно крупные банки, как правило, являются теми, кто связывает вас через глобальный коридор с долларом США, именно они получают большие штрафы за соблюдение правил KYC», — сказал Тейлор, добавив относительно плана приобретения WEG:

«Я T думаю, что это даст им то, чего они хотят. У меня есть соблазн купить банк. Но покупка банка T даст вам того, что вы ожидаете».

JOE Чикколо, президент компании BitAML Inc., предоставляющей услуги по обеспечению соответствия, заявил, что регулирующие органы, вероятно, ожидают от WEG особой осмотрительности, если он решит стать банком, ориентированным на криптовалюту.

«Само по себе управление банком и внедрение AML (борьбы с отмыванием денег) в широком спектре продуктов и услуг — это сложно, — сказал Чикколо. — Это будет гораздо более высоким барьером для входа, чем ONE было бы связать с традиционным AML».

Идея интеграции децентрализованной биржи в банк заставила Чикколо задуматься больше всего. Он описал DEX как «гвозди на доске для регуляторов», которым потребовались годы, чтобы разобраться в Bitcoin. Если Капо и Ли планируют это осуществить, сказал Чикколо, потребуются значительные инвестиции в обучение регуляторов на постоянной основе и постоянная связь с крупными банками.

Признавая наличие проблем, Капо заявил, что первым и самым дорогостоящим шагом на пути превращения WEG в крипто-банк станет реструктуризация всех процессов KYC и AML для создания новой криптоцентричной модели.

«Мы проявляем консерватизм, потому что хотим построить этот банк так, чтобы он просуществовал долго», — сказал он CoinDesk, заключив:

«Инфраструктура уже есть, возможно, нам придется просто модифицировать ее для предоставления услуг на основе криптовалюты».

Изображение предоставлено Consensus 2018