После письма OCC некоторые банки США, похоже, открыты для предоставления Криптo

Крупнейшие банки США, возможно, захотят поддержать Криптовалюта сервисы — при BIT получения дополнительных указаний от Управления контролера денежного обращения (OCC), их федерального регулятора.

Несколько национальных банков отреагировали на июньское «Предварительное уведомление о предлагаемом нормотворчестве» (ANPR) OCC, в котором содержался вопросширокая общественность, чтобы взвесить до 3 августа. о том, как криптовалюты и другие финтех-инструменты могут быть использованы в финансовом секторе. Примечательно, что несколько банков, включая US Bank и PNC, указали, что они могут быть заинтересованы в фактическом предоставлении Криптo и других услуг клиентам.

Ответы чуть менее дюжины банков, среди которыхвсего 89 представлений от аналитических центров, сторонников Политика , Криптo и других организаций, являются ONE из самых убедительных признаков того, что традиционные финансовые институты рассматривают все еще зарождающееся Криптo как законный класс активов.

Ответы резко контрастируютс открытым письмомотправлено исполняющему обязанности контролера валюты Брайану Бруксу. Письмо, которое выступало против узкогоплатежная хартия для финтех-компаний, был подписан многими из тех же респондентов и отправлен в OCC 29 июля.

Новые рекомендации OCC могут помочь банкам получить необходимую правовую поддержку для предоставления криптоаналогов традиционным банковским услугам.написал Хуан Саурес, вице-президент и главный юрисконсульт Coinbase по вопросам предпринимательства.

«Хотя такие услуги, как заимствование, кредитование и денежные переводы, являются разрешенными видами деятельности для национальных банков, остается некоторая неопределенность относительно того, разрешено ли предоставление этих услуг с использованием криптовалют», — сказал он.

Питер Наджарян, директор по доходам вBitGoзаявил CoinDesk , что само существование ANPR является захватывающим, поскольку это «честно говоря, неизбежный шаг в развитии этой экосистемы».

Очищающее лечение

Доминик Вентуро, директор по цифровым технологиям Национальной ассоциации банков США, пожалуй, пошел дальше всехв своем ответе, написав, что OCC и другие банковские регуляторы должны выпустить руководство по рынку Криптовалюта , а также «ожиданиям в отношении услуг, предоставляемых с использованием Технологии распределенного реестра».

По его словам, отсутствие четких правил может привести к тому, что и банки, и клиенты не захотят инвестировать или использовать криптовалюты и аналогичные цифровые активы, поскольку клиенты потенциально заинтересованы в инвестировании в Криптo, финансировании традиционных финансовых продуктов, использовании криптовалют в качестве платежей, токенизации физических активов.

«У Банка США нет определенной позиции относительно роли, которую Криптовалюта должна играть в секторе финансовых услуг, а просто требуется дополнительная ясность в регулировании для обслуживания рынка Криптовалюта в том виде, в котором он структурирован в настоящее время или может быть структурирован в будущем», — написал он.

Вентуро написал, что OCC следует сотрудничать с другими федеральными регулирующими органами, чтобы прояснить, как следует обращаться с криптовалютами и цифровыми активами.

Читать дальше: Регулятор заявляет, что банки в США теперь могут предлагать услуги по хранению Криптo

В частности, он предложил OCC провести различие между утилитарными токенами, стейблкоинами и биржевыми токенами; уточнить требования к предоставлению услуг по хранению; трансграничные ограничения; и «степень, в которой правила консенсуса должны быть частью транзакции».

Глава отдела Технологии и инноваций PNC Bank Стивен Ван Вик, прокомментировалчто OCC следует «продолжать подчеркивать, что национальные банки должны использовать подход, основанный на оценке риска» при рассмотрении новых продуктов, но не следует ставить устранение риска в качестве конечной цели.

«Вся банковская деятельность (включая прием депозитов и кредитование) сопряжена с риском, а внедрение новых технологий… обязательно будет сопряжено с некоторой степенью риска», — писал Ван Вик. «Система надзора, ориентированная только на предотвращение риска, почти неизбежно будет препятствовать ответственным инновациям и внедрению новых технологий национальными банками».

Защита пользователей

В нескольких ответах указывалось, что финансовым учреждениям и нормотворческой деятельности OCC следует уделять особое внимание защите прав потребителей.

Возможно, банки даже придется поощрять к использованию « Криптовалюта технологий, повышающих конфиденциальность». написал Питер Ван Валкенбург, директор по исследованиям Coin Center.

Он сказал, что банки обязаны как защищать Политика конфиденциальности своих клиентов, так и отслеживать и сообщать о действиях, которые могут нарушать закон. По его мнению, они могут делать это эффективно с помощью монет Политика конфиденциальности и других инструментов.

Банки могут проводить проверки по принципу «знай своего клиента» и иным образом идентифицировать своих пользователей в целях соблюдения соответствующих законов, прежде чем предоставлять услуги по Политика конфиденциальности с использованием миксеров или других инструментов для упрощения Криптo .

Читать дальше: Goldman Sachs рассматривает возможность создания собственного токена, поскольку банк назначает нового руководителя по цифровым активам

«Они должны проявлять повышенную должную осмотрительность в отношении любых платежей, инициируемых или получаемых их клиентами, если суммы являются значительными или в отношении нескольких более мелких транзакций проявилась подозрительная модель поведения», — написал Ван Валкенбург.

Тина WOO, старший управляющий юрисконсульт по вопросам регулирования в Мастеркардтакже предположил, что правила защиты прав потребителей, разработанные OCC, были бы полезны, поскольку они решали бы проблемы как безопасности, так и Политика конфиденциальности .

По ее словам, OCC следует разработать критерии для «типов криптовалют, с которыми банки могут осуществлять операции», которые будут учитывать «CORE принципы сети», включая защиту потребителей и предотвращение отмывания денег или финансирования терроризма.

«Мы считаем, что криптовалюты и Технологии блокчейн обладают потенциалом для повышения операционной устойчивости, улучшения возможности аудита и реализации новых функций», — написала она.

«Основано на уверенности»

Не все предложения были положительными: некоторые выразили обеспокоенность по поводу смягчения правил.

Профессор юридического факультета Корнелла Дэн Эйри, старший научный сотрудник Центра финансовых институтов Уортона Джеймс МакЭндрюс и научный сотрудник и преподаватель юридического факультета Колумбийского университета Лев Менанд написали, что система ANPR OCCдва основных недостатка: «чрезмерное внимание» к поиску способов смягчения существующих правил и «его узкая направленность» на обновление нормативной базы для национальных банков и сберегательных ассоциаций.

Менанд является сторонником структуры цифрового доллара иподдерживатьег усилияввести цифровой доллар в нескольких законопроектах Конгресса в начале этого года.

«Деньги и платежные системы основаны на доверии», — написали трое. «В случае национальной банковской системы эта уверенность проистекает из очень сложных нормативных рамок, которые управляют национальными банками. Эти нормативные рамки включают федеральное страхование депозитов, доступ к поддержке ликвидности центрального банка и специальный режим урегулирования».

Другими словами, люди доверяют банкам из-за строгого режима регулирования, который позволяет им безопасно размещать свои средства, зная, что их деньги находятся в безопасности.

По их словам, второй недостаток связан с существующей правовой структурой, регулирующей деятельность банков и сберегательных ассоциаций.

Читать дальше: Банковский регулятор США предлагает федеральную систему лицензирования для Криптo

ANPR отмечает, что многие новые финансовые технологии появились потому, что недавно созданные учреждения и платформы пытаются выполнять банковские функции, но T регулируются, как традиционные банки.

OCC следует рассмотреть вопрос о том, имеет ли смысл ужесточать регулирование небанковских финансовых учреждений, которые в письме именуются «теневыми платежными системами».

Новые компании, занимающиеся финансовыми Технологии, которые появились в последние годы, включая эмитентов стейблкоинов и такие компании, как PayPal, работают в непрозрачной нормативно-правовой среде, которая требует гораздо меньше мер защиты, чем банки.

Чтобы разрешить эти опасения, трое заявили, что Конгресс может принять новые законы, требующие от этих стартапов иметь застрахованные депозиты и депозиты в коммерческих банках. Эмитенты стейблкоинов могут быть обязаны хранить либо общую сумму долларов США, либо эквивалент выпущенных токенов в долларах США в банке.

«OCC следует рекомендовать Конгрессу принять новое законодательство для устранения недостатков в нашей существующей нормативной базе. Такое законодательство может быть довольно простым», — написали они.

Помощь третьих лиц

Банки T обязательно должны предоставлять Криптo напрямую. BitGo, которая предлагает услуги по хранению уже более года, считает, что банки должны иметь возможность привлекать субхранителей для предоставления этих услуг, сказал Наджарян.

Это избавит банки от технологического и ресурсного бремени, связанного с необходимостью напрямую разрабатывать собственные услуги.

Миллер Уайтхаус-Левин из Blockchain Association сказал CoinDesk , что он согласен. Отраслевая организация рекомендовала разрешить третьим сторонам предоставлять определенные услуги для банков в свой собственный ответ, сказал он.

«OCC разрешает банкам привлекать третьих лиц для осуществления того, что они считают критически важной банковской деятельностью», — сказал он CoinDesk.

Вице-президент Visa по вопросам глобального регулирования Ки Тран-Тронг написал, что платежная система хочет бытьпосредникдля криптовалют и 61 миллиона торговцев.

Читать дальше:Банки T будут спешить хранить Криптo , но одобрение регулирующих органов OCC затрудняет игнорирование

«Наша цель — предоставить пользователям цифровой валюты возможность тратить средства со своего баланса в цифровой валюте, используя дебетовую или предоплаченную карту Visa везде, где принимается Visa», — говорится в письме Тран-Тронга.

R3, еще один сторонний поставщик услуг,расхваливал свои интеграциис SWIFT, Nasdaq и Deutsche Börse Group, отметив, что эти партнерства позволили участникам финансовых транзакций контролировать эти транзакции более эффективно, чем это предусмотрено традиционными инструментами.

В частности, Nasdaq запустила платформу, использующую R3 для управления выпуском и другими услугами, пишет Изабель Корбетт, глобальный руководитель R3 по связям с государственными органами.

Продолжающийся диалог

Кристин Боггиано, основательАльянс по регулированию и правовому регулированию цифровых активов и соучредитель торговой платформы CrossTower, сообщил CoinDesk, что OCC находится на начальном этапе разработки правил, а это значит, что сейчас самое подходящее время для отрасли выразить свою обеспокоенность и внести предложения агентству.

«После того, как будет разработана общая Политика , участники рынка и регуляторы перейдут к разработке предлагаемых правил», — сказала она через своего представителя. «На этом этапе становится сложнее вести диалог о Политика и общей структуре. Таким образом, для участников рынка и регуляторов настало критическое время совместно разработать структуру, в которой всем заинтересованным сторонам будет комфортно».

Читать дальше: «По сути без границ»: исполняющий обязанности главы OCC рассказывает о Криптo, государственных лицензиях и DeFi

Широкий круг участников отрасли, по-видимому, согласен:Нови(переименованная дочерняя компания Facebook Calibra),ConsenSys,CELO,Аксос Банк,Американская ассоциация банкиров,Рисунок Технологии,Палата цифровой коммерции,Сильвергейт Банк,Лаборатории пульсациии другие респонденты поддержали идею о том, что банки и сберегательные учреждения могут безопасно оказывать услуги, связанные с криптовалютой, при условии надлежащего регулирования.

Кристин Смит из Blockchain Association заявила CoinDesk , что в качестве первого шага любой организации, имеющей долю в Криптo , важно убедиться, что она учитывает мнение OCC.

Тран-Тронг из Visa выразил свои надежды на окончательный процесс нормотворчества OCC, призвав к новому регулированию, которое по-прежнему допускает инновации:

«Мы признаем, что внедрение Технологии блокчейн на предприятиях может улучшить несколько CORE функций в сфере финансовых услуг, предоставляя цифровые реестры с защитой от несанкционированного доступа. Однако отсутствие дальнейших инноваций, присущие проблемы с улучшением масштабируемости, безопасности и использования устройств могут ограничить внедрение среди потребителей и привести к несоответствию нормативным стандартам», — написал он.