Tras la carta de la OCC, algunos bancos estadounidenses parecen estar abiertos a ofrecer servicios de Cripto

Los principales bancos de Estados Unidos podrían estar dispuestos a respaldar los servicios de Criptomonedas , con solo un BIT de orientación adicional de la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC), su regulador federal.

Varios bancos nacionales respondieron al “Aviso anticipado de reglamentación propuesta” (ANPR) de junio de la OCC, que solicitabaEl público en general participará Antes del 3 de agosto, se habló sobre cómo podrían utilizarse las criptomonedas y otras herramientas fintech en el sector financiero. Cabe destacar que varios bancos, como US Bank y PNC, indicaron su posible interés en ofrecer servicios de custodia de Cripto y otros servicios a sus clientes.

Las respuestas de poco menos de una docena de bancos, entre ellosun total de 89 presentaciones Los comentarios de grupos de expertos, defensores de Regulación , nuevas empresas de Cripto y otras entidades representan una de las señales más sólidas hasta el momento de que las instituciones financieras tradicionales ven el aún naciente espacio de las Cripto como una clase de activo legítima.

Las respuestas contrastan marcadamentecon una carta abiertaenviada al Contralor Interino de la Moneda, Brian Brooks. La carta, que se oponía a un ajuste estrechoCarta de pagos para empresas fintech, fue firmado por muchos de los mismos encuestados y enviado a la OCC el 29 de julio.

Una nueva guía de la OCC puede ayudar a proporcionar la tranquilidad jurídica necesaria para que los bancos proporcionen análogos nativos de criptomonedas a los servicios bancarios tradicionales.escribió Juan Saurez, vicepresidente y asesor general para empresas de Coinbase.

“Si bien estos servicios, como préstamos, empréstitos y remesas, son actividades permitidas para los bancos nacionales, persiste cierta incertidumbre sobre si está autorizada la prestación de estos servicios mediante criptomonedas”, afirmó.

Peter Najarian, director de ingresos deBitGo, dijo a CoinDesk que la existencia misma del ANPR es emocionante, ya que es "un paso francamente inevitable en la maduración de este ecosistema".

Tratamiento clarificante

Dominic Venturo, director digital de la Asociación Nacional de Bancos de Estados Unidos, fue quizás el que más lejos llegó.en su respuesta, escribiendo que la OCC y otros reguladores bancarios deberían emitir una guía sobre el mercado de Criptomonedas , así como las "expectativas de los servicios realizados con Tecnología de contabilidad distribuida".

La falta de regulaciones claras podría provocar que tanto los bancos como los clientes no estén dispuestos a invertir o usar criptomonedas y activos digitales similares, escribió, y los clientes podrían estar interesados ​​en invertir en Cripto, financiar productos financieros tradicionales, usar criptomonedas como pagos y tokenizar activos físicos.

“US Bank no tiene una posición sobre el papel que deben desempeñar las Criptomonedas en el sector de servicios financieros, sino que simplemente busca claridad regulatoria adicional para atender el mercado de Criptomonedas tal como está estructurado actualmente o puede estructurarse en el futuro”, escribió.

La OCC debería trabajar con otros reguladores federales para aclarar cómo se tratan las criptomonedas y los activos digitales, escribió Venturo.

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En concreto, sugirió que la OCC diferencie entre tokens de utilidad, monedas estables y tokens de intercambio; aclare los requisitos para proporcionar servicios de custodia; las restricciones transfronterizas; y “el grado en que las reglas de consenso deben ser parte de una transacción”.

El director de Tecnología e innovación de PNC Bank, Steven Van Wyk, comentóque la OCC debería “seguir reforzando que los bancos nacionales deben adoptar un enfoque basado en el riesgo” al revisar nuevos productos, pero no deberían tener la eliminación del riesgo como objetivo final.

“Todas las actividades bancarias (incluidas la captación de depósitos y los préstamos) conllevan riesgos, y la implementación de nuevas tecnologías… necesariamente conllevará cierto grado de riesgo”, escribió Van Wyk. “Un marco de supervisión centrado únicamente en la prevención de riesgos impedirá, casi necesariamente, la innovación responsable y la implementación de nuevas tecnologías por parte de los bancos nacionales”.

Protecciones del usuario

Las instituciones financieras –y la normativa de la OCC– deberían centrarse en la protección del consumidor, indicaron varias de las respuestas.

Incluso podría ser necesario alentar a los bancos a utilizar “tecnologías de Criptomonedas que mejoren la privacidad”. escribió Peter Van Valkenburgh, director de investigación de Coin Center.

Afirmó que los bancos tienen la obligación de proteger la Privacidad de sus clientes, así como de vigilar y denunciar las actividades que puedan infringir la ley. En su opinión, pueden hacerlo eficazmente con monedas de Privacidad y otras herramientas.

Los bancos pueden realizar verificaciones de conocimiento de sus clientes e identificar de otro modo a sus usuarios para cumplir con las leyes pertinentes antes de brindar servicios de Privacidad mediante el uso de mezcladores u otras herramientas para facilitar las transacciones de Cripto .

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“Deberían extremar la diligencia debida en cualquier pago que sus clientes inicien o reciban si los montos involucrados son sustanciales o si ha surgido un patrón de comportamiento sospechoso con respecto a varias transacciones más pequeñas”, escribió Van Valkenburgh.

Tina WOO, asesora ejecutiva sénior de asuntos regulatorios en MastercardTambién se sugirió que sería útil que la OCC estableciera normas de protección al consumidor que abordaran tanto las preocupaciones en materia de seguridad como de Privacidad .

La OCC debería desarrollar criterios sobre “qué tipos de criptomonedas pueden utilizar los bancos para realizar transacciones”, escribió, que aborden “principios CORE de la red”, incluida la protección de los consumidores y la prevención del lavado de dinero o el financiamiento del terrorismo.

“Creemos que las criptomonedas y la Tecnología blockchain tienen el potencial de mejorar la resiliencia operativa, optimizar la auditabilidad y habilitar nuevas funcionalidades”, escribió.

Basado en la confianza

No todas las propuestas fueron positivas: algunos expresaron preocupación por la flexibilización de las regulaciones.

El profesor de la Facultad de Derecho de Cornell, Dan Awrey, el investigador principal del Centro de Instituciones Financieras de Wharton, James McAndrews, y el investigador académico y profesor de la Facultad de Derecho de Columbia, Lev Menand, escribieron que el ANPR de la OCC hados defectos importantes: “un enfoque excesivo” en encontrar formas de relajar las reglas existentes y “su enfoque estrecho” en actualizar el marco regulatorio para los bancos nacionales y las asociaciones de ahorro.

Menand es un defensor de una estructura de dólar digital yapoyomiesfuerzosintroducir un dólar digital en múltiples proyectos de ley del Congreso a principios de este año.

“Los sistemas monetarios y de pago se basan en la confianza”, escribieron los tres. “En el caso del sistema bancario nacional, esta confianza se deriva de marcos regulatorios altamente sofisticados que rigen a los bancos nacionales. Estos marcos regulatorios incluyen el seguro federal de depósitos, el acceso a la liquidez del banco central y un régimen especial de resolución”.

En otras palabras, las personas confían en los bancos debido a un estricto régimen regulatorio que les permite depositar sus fondos con la seguridad de saber que su dinero está resguardado.

La segunda falla se relaciona con la estructura legal existente que rodea a los bancos y las asociaciones de ahorro, escribieron.

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La ANPR señala que muchas nuevas tecnologías financieras existen porque las instituciones y plataformas recién creadas intentan realizar funciones bancarias pero no están reguladas como los bancos tradicionales.

La OCC debería considerar si tiene más sentido fortalecer las regulaciones en torno a las instituciones financieras no bancarias, a las que la carta se refiere como “sistemas de pago en la sombra”.

Las nuevas empresas de Tecnología financiera que surgieron en los últimos años, incluidos los emisores de monedas estables y empresas como PayPal, operan en un entorno regulatorio turbio que requiere muchas menos protecciones que las que enfrentan los bancos.

Para resolver estas preocupaciones, los tres afirmaron que el Congreso podría aprobar nuevas leyes que exijan a estas startups mantener depósitos asegurados y depósitos en bancos comerciales. Se podría exigir a los emisores de stablecoins que mantengan en un banco la suma total de dólares estadounidenses o el equivalente en dólares estadounidenses de los tokens emitidos.

La OCC debería recomendar al Congreso que promulgue nueva legislación para abordar las deficiencias de nuestro marco regulatorio actual. Dicha legislación puede ser bastante simple, escribieron.

Ayuda de terceros

Los bancos no necesariamente tienen que ofrecer servicios de Cripto directamente. BitGo, que lleva más de un año ofreciendo servicios de custodia, cree que los bancos deberían poder recurrir a subcustodios para que presten estos servicios, afirmó Najarian.

Esto aliviaría a los bancos de la carga tecnológica y de recursos que implicaría tener que desarrollar directamente sus propios servicios.

Miller Whitehouse-Levine, de la Asociación Blockchain, declaró a CoinDesk que estaba de acuerdo. La organización del sector recomendó permitir que terceros presten ciertos servicios a los bancos en su propia respuesta, dijo.

"La OCC permite a los bancos contratar a terceros para realizar lo que consideran actividades bancarias críticas", dijo a CoinDesk.

El vicepresidente de Asuntos Regulatorios Globales de Visa, Ky Tran-Trong, escribió que el sistema de pagos quiere ser...un intermediariopara las criptomonedas y sus 61 millones de comerciantes.

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"Nuestro objetivo es permitir que los usuarios de moneda digital gasten su saldo en moneda digital usando una tarjeta de débito Visa o una credencial prepaga en cualquier lugar donde se acepte Visa", afirmó Tran-Trong en la carta.

R3, otro proveedor de servicios de terceros,promocionó sus integracionescon SWIFT, Nasdaq y Deutsche Börse Group, destacando que estas asociaciones han permitido a los participantes en transacciones financieras supervisar dichas transacciones de forma más eficiente que con las herramientas tradicionales.

En particular, Nasdaq ha lanzado una plataforma que aprovecha R3 para ayudar a gestionar la emisión y otros servicios, escribió Isabelle Corbett, directora global de relaciones gubernamentales de R3.

Diálogo continuo

Kristin Boggiano, fundadora de laAlianza Regulatoria y Legal de Activos Digitales y cofundador de la plataforma comercial CrossTower, dijo a CoinDesk que la OCC se encuentra en su etapa inicial de elaboración de normas, lo que significa que este es el mejor momento para que la industria exprese sus preocupaciones y haga sugerencias a la agencia.

“Una vez definida la Regulación general, los participantes del mercado y los reguladores procederán a la elaboración de las normas propuestas”, declaró a través de un portavoz. “En esa etapa, la capacidad de dialogar sobre la Regulación y el marco general se vuelve más difícil. Por lo tanto, este es un momento crucial para que los participantes del mercado y los reguladores desarrollen conjuntamente un marco que beneficie a todas las partes interesadas”.

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Una amplia gama de participantes de la industria parece estar de acuerdo:Nuevo(la filial renombrada de Facebook, Calibra),ConsenSys,CELO,Banco Axos, el Asociación Americana de Banqueros,Tecnologías de figuras,Cámara de Comercio Digital,Banco Silvergate,Laboratorios Rippley otros encuestados apoyaron la idea de que los bancos y las instituciones de ahorro pueden manejar de forma segura los servicios relacionados con las criptomonedas con la cantidad adecuada de regulación.

Kristin Smith, de la Blockchain Association, dijo a CoinDesk que es importante, como primer paso, que cualquier entidad que tenga participación en la industria de las Cripto se asegure de tener participación en la OCC.

Tran-Trong, de Visa, resumió su esperanza en el proceso definitivo de elaboración de normas de la OCC pidiendo una nueva regulación que aún permita la innovación:

Reconocemos que la adopción de la Tecnología blockchain por parte de las empresas puede mejorar varias funciones CORE de los servicios financieros al proporcionar registros digitales con evidencia y resistencia a la manipulación. Sin embargo, a falta de nuevas innovaciones, los desafíos inherentes para mejorar la escalabilidad, la seguridad y el uso de los dispositivos pueden limitar la adopción por parte de los consumidores e incumplir las normas regulatorias, escribió.