Состояние Криптo: новое руководство FATF нацелено на DeFi

Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) опубликовала новый проект руководства, реализация которого может потребовать от платформ децентрализованного Финансы (DeFi) найти способ внедрения правил «знай своего клиента» (KYC).

Вы читаете State of Криптo, информационный бюллетень CoinDesk , посвященный взаимодействию Криптовалюта и правительства.кликните сюда чтобы подписаться на будущие выпуски.

Новые правила ФАТФ

Повествование

Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), межправительственный орган по контролю за соблюдением стандартов в области противодействия отмыванию денег (AML) и требований «знай своего клиента» (KYC), опубликовалановый проект руководствадля децентрализованных платформ.

Почему это важно

Два года назад FATF попала в заголовки газет, когда предложила — а затем и доработала — руководство, призывающее страны внедрять требования KYC для всех Криптo бирж. Так называемые Правило путешествия определил поставщиков услуг виртуальных активов (VASP) как предприятия, которые переводят средства в форме Криптовалюта (т. е. Криптo и т. д.), и потребовал, чтобы предприятия имели информацию KYC как об отправителе, так и о получателе этих транзакций.

Страны начинают внедрять эти рекомендации – Южная Кореянедавно вступили в силу новые правила по борьбе с отмыванием денег (AML), что привело к как минимум ONE крупному обмену закрытие своей деятельностив стране.

Обновленный проект руководства этого месяца значительно расширяет типы организаций, которые могут подпадать под действие ФАТФ.

Разбираем это

В новом проекте руководства FATF, опубликованном 19 марта, теперь проводится различие между взаимозаменяемыми и невзаимозаменяемыми токенами (NFT), добавляются дескрипторы для децентрализованных бирж и децентрализованных Финансы (DeFi), а также указывается, кто может нести ответственность за обеспечение соблюдения требований KYC для платформ DeFi. по словам моего коллеги Яна Эллисона:

«NFT и DeFi представляют собой дополнительные проблемы для FATF, которая и так пытается внедрить правила противодействия отмыванию денег в псевдонимные транзакции в процветающей индустрии Криптовалюта ».

Другими словами, FATF быстро отреагировала на быстрый рост NFT и DeFi за последний год. Обновленное руководство, если оно будет окончательно доработано, потребует от стран обеспечить, чтобы даже платформы DeFi имели некоторую форму правил KYC, даже если технически нет единой стороны, ответственной за живую сеть.

«Это называется «обновленное руководство», но на самом деле это масштабное расширение того, как FATF думает и определяет поставщиков услуг виртуальных активов в частности. Это действительно шаг FATF, чтобы отреагировать почти в реальном времени на некоторые технические достижения, которые действительно охватывают Криптo прямо сейчас», — сказал Ари Редборд, бывший чиновник Министерства финансов США, который сейчас возглавляет отдел по юридическим и правительственным вопросам в лабораториях TRM.

По словам исполнительного директора Blockchain Association Кристин Смит, расширенное определение VASP будет включать «отдельных людей и группы людей» в Криптo , у которых T традиционных аналогов в финансовом секторе. Она описала текущую форму руководства как «проблемную».

В частности, разработчики, которые создают какую-либо децентрализованную платформу и не осуществляют никакого контроля, по-прежнему могут нести ответственность за соблюдение правил KYC, даже если они T играют никакой роли в платформе после запуска, сказала она.

«Им все равно придется нести ответственность за реализацию AML/CFT (противодействие финансированию терроризма) в том, в чем они больше не обязательно участвуют», — сказал Смит. «Регуляторы пытаются создать централизованную структуру, которая будет отвечать за программу по борьбе с отмыванием денег, которая T очень хорошо вписывается в децентрализованные сети».

Эми Дэвин Ким, главный специалист по Политика Палаты цифровой торговли, заявила, что большая часть новых рекомендаций касается правил, которые существовали много лет, но пояснения в документе приводят к некоторым странным толкованиям.

По ее словам, некоторые инструменты DeFi все еще находятся в стадии разработки.

По ее мнению, «придерживание подхода, основанного на принципах и рисках, может оказаться более эффективным для долгосрочного решения».

Тем не менее, тот факт, что FATF опубликовала проект руководства так скоро после летнего бума DeFi и NFT, показывает, что организация обращает внимание на то, что происходит в мире цифровых активов, сказал Редборд.

Сиан Джонс, старший партнер XReg Consulting, считает, что Криптo может разделиться на регулируемые и нерегулируемые фракции, поскольку это регуляторное давление продолжается. В то время как регулируемое пространство будет выкладывать деньги, чтобы соответствовать правилам и взаимодействовать с регулируемыми учреждениями, другие предпочтут цифровые валюты, ориентированные на конфиденциальность, согласно вебинару на прошлой неделе.

«Есть целый ряд людей, которые не обязательно делают плохие вещи, но для которых Политика конфиденциальности является основополагающей в их жизни, они будут двигаться… вместе с отмывателями денег. Нет никакого способа разделить их, и это перейдет к еще более анонимной Криптo», — сказал Джонс.

Это может даже больше соответствовать изначальному замыслу Bitcoin Сатоши Накамото.

Участники отрасли могут подать комментарии до 20 апреля, если они хотят предоставить отзывы о проекте руководства. FATF проголосует за принятие (или непринятие) рекомендаций на своем июньском пленарном заседании.

Развивающаяся нормативная база Европы

Европейская Комиссияпредложил некоторые поправки в прошлом месяце вступил в силу Закон о регулировании Рынки криптоактивов (MiCA).

Многие из этих изменений T существенного влияния на Криптo , ONE или иначе – например, стейблкоины будут регулироваться как электронные деньги, которые имеют собственный режим регулирования в Европейском союзе, не связанный с MiCA. Однако некоторые из предложений могут заставить Криптo пересмотреть свои стратегии.

Кристина Карраскоса, основатель и партнер юридической компании ATH21, рассказала CoinDesk , что предлагаемый запрет на процентные Криптo может стать самой значимой поправкой в ​​отношении Криптo .

«Это означает, что каждый отдельный токен стейкинга придется модифицировать, поскольку получение процентов от поставщиков услуг Криптo или эмитентов токенов не будет разрешено. Некоторым пулам поставщиков ликвидности также придется пересмотреть свои бизнес-модели, как и крупным «децентрализованным» поставщикам страхования», — сообщила она CoinDesk по электронной почте.

Она отметила, что в последнее время наблюдается рост популярности Криптo продуктов, приносящих проценты, и Европейский центральный банк (ЕЦБ) заявил, что запрет может оказаться «критическим».

Джексон Мюллер, директор по Политика и связям с правительством компании Securrency, заявил, что предлагаемые изменения «действительно ставят [ЕЦБ] в центр развития пространства цифровых активов в Европе».

Поправки также, по-видимому, включают Европейское управление по ценным бумагам и Рынки (ESMA) в процесс утверждения инфраструктуры рынка Технологии цифрового реестра (DLT).

«Единственное, что особенно привлекло мое внимание, это то, что в поправках к пилотному предложению также содержится определение «расчетной монеты», и это совершенно новое предложение», — сказал он.

Предлагаемое правило FinCEN

Вчера завершился период подачи комментариев по предложенному Сетью по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) правилу о контрагентах, при этом некоторые7400 комментариев, согласно данным государственного портала (свыше, чем, э-э,7000 в январе). Правительству США еще предстоит разобраться с этими комментариями, прежде чем оно сможет или примет решение о том, как оно хочет действовать дальше.

Напоминаем: это предлагаемое правило, которое а) потребует от Криптo подавать отчеты о валютных транзакциях (CTR) для совокупных транзакций на сумму более 10 000 долларов в день и б) собирать данные о контрагентах для нехостированных или частных кошельков. В то время как первая часть приведет правила Криптo примерно в соответствие с правилами, которым банки должны Социальные сети для фиатных транзакций, вторая часть была гораздо более спорной.

Я на самом деле T имею представления о том, как министр финансов Джанет Йеллен отреагирует на это. В письменных ответах Финансы комитету Сената во время ее утверждения, она сказалаона намерена «обеспечить полное и содержательное рассмотрение предложений, которое будет включать оценку того, как обеспечить надлежащее участие заинтересованных сторон».

Стоит также отметить, что заместитель министра финансов Адевале Адейемобыло подтвержденона свою должность на прошлой неделе. Насколько я знаю, он будет играть роль в работе департамента в сфере финтеха, и мне интересно узнать, выскажет ли он какую-либо точку зрения по этому поводу.

Правило Байдена

Многое произошло. Во-первых, мы наконец-то видим прогресс в выдвижении Гэри Генслера. Подведем итог: он номинант президента JOE Байдена на пост главы Комиссии по ценным бумагам и биржам, где он будет курировать около полудюжины BitcoinЗаявки на биржевые фонды (ETF) и продолжающийся судебный процесс агентства против Ripple. 10 марта его номинация былапродвинулся в Сенатиз Банковского комитета. Лидер большинства в Сенате Чак Шумерподанное закрытиео его выдвижении на прошлой неделе, а голосование может состояться уже на неделе 12 апреля (после того, как Сенат вернется с каникул).

Ситуация с Управлением контролера денежного обращения (OCC) в настоящее время BIT туманна. На прошлой неделе, Американский банкир сообщилчто бывший комиссар SEC Кара Стайн, бывший глава Федерального резервного совета Сара Блум Раскин и президент Федерального резерва Атланты Рафаэль Бостик рассматриваются в качестве кандидатов на пост руководителя OCC. Тем не менее, профессор права Калифорнийского университета Мехрса Барадаран имеет поддержку членов Конгресса – более 30 представителей Конгресса Black Caucusнаписал письмоБайден поддержал ее кандидатуру, расхваливая ее предложения по почтовому банкингу и Закону о Гомстедах.

Между тем, мне указали на то, что профессор права Джорджтаунского университета Крис Браммер, которого, по слухам, Байден выбрал в Комиссию по торговле товарными фьючерсами,принял рольв совете директоров Fannie Mae, а это значит, что он, возможно, больше не будет участвовать в гонке.

Смена караула

В другом месте:

• Криптo запрещена в Марокко, но покупки Bitcoin стремительно растут: LocalBitcoins пережил свой «лучший месяц» в феврале 2021 года, когда было продано Bitcoin на сумму чуть менее 1 миллиона долларов. И это несмотря на то, что в стране запрещены Криптовалюта транзакции. Это BIT тенденции.
• Tether делает шаг к прозрачности с первой картой отчетов бухгалтерской фирмы: Tether, эмитент USDT stablecoin, опубликовала подтверждение, подготовленное аудиторской фирмой Moore Cayman, в котором утверждается, что на конец февраля у компании было чуть более $35 млрд общих активов, что соответствует объему выпущенных USDT . Компания заявляет, что намерена продолжать выпускать их на регулярной основе.

За пределами CoinDesk:

• (США сегодня)Лица, обвиняемые в участии в беспорядках на Капитолийском холме в январе, все чащепереход на цифровые платежные платформыдля сбора средств на их юридическую защиту. Вы можете вспомнить, что Конгресс фактически проводил слушания по вопросу о том, как обвиняемые во внутреннем терроре могут собирать средства в Интернете, и стоит обратить внимание на эту историю, чтобы увидеть, как эта проблема будет решена.
• (Порок) Бен Мюнстер, ONE из самых ярких авторов в области Криптo, углубился в вопрос о том, как невзаимозаменяемые токены (NFT) может исчезнуть. Проблема в том, что пользователи покупают NFT с вполне обоснованным ожиданием, что они покупают медиа, прикрепленные к токену. В действительности, на некоторых платформах они просто покупают токен, который ссылается на медиа. Если ссылающийся медиа исчезнет, покупателю может не повезти, иэфирОни привыкли покупать его. Смотрите также:Это бум NFT. Знаете ли вы, где живет ваше цифровое искусство?
• (штат Нью-Йорк)Новый пропуск на вакцинацию в Нью-Йорке, по-видимому, использует блокчейн, хотя этонемного неопределенно о том, как: «Безопасные технологии, такие как блокчейн и шифрование, вплетены в Excelsior Pass, чтобы помочь защитить данные, делая их проверяемыми и надежными. Никакие личные данные о здоровье не хранятся и не отслеживаются в приложениях». Дальше будет больше.

Сегодняшний твит

Если у вас есть мысли или вопросы о том, что мне следует обсудить на следующей неделе, или любые другие отзывы, которыми вы хотели бы поделиться, не стесняйтесь писать мне по адресуCoinDeskили найдите меня в Twitter@nikhileshde.

Вы также можете присоединиться к групповому обсуждению наТелеграмма.

Увидимся на следующей неделе!