Стан Крипто: нові вказівки FATF спрямовані на DeFi

Група розробки фінансових заходів (FATF) опублікувала новий проект інструкцій, які, якщо їх запровадити, можуть вимагати від навіть децентралізованих Фінанси платформ (DeFi) знайти спосіб впровадження правил «знай свого клієнта» (KYC).

Ви читаєте State of Крипто, інформаційний бюлетень CoinDesk , присвячений перетину Криптовалюта та уряду.Натисніть тут щоб підписатися на наступні видання.

Нові правила FATF

Розповідь

Група розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (FATF), міжурядова наглядова організація, яка встановлює стандарти боротьби з відмиванням грошей (AML) і вимоги «знай свого клієнта» (KYC), опублікувала новий проект інструкції для децентралізованих платформ.

Чому це важливо

Два роки тому FATF потрапила в заголовки газет, коли запропонувала, а потім завершила роботу, закликаючи країни впроваджувати вимоги KYC для всіх Крипто бірж. Т. зв Правило подорожі визначив постачальників послуг віртуальних активів (VASP) як підприємства, які переказують кошти у формі Криптовалюта (наприклад, Крипто біржі, серед іншого), і зобов’язав підприємства мати інформацію KYC як для відправника, так і для одержувача цих транзакцій.

Країни починають виконувати ці рекомендації – Південна Корея нещодавно набули чинності нові правила боротьби з відмиванням грошей (AML)., що призвело до принаймні ONE великого обміну припинення його діяльності в країні.

Оновлений проект інструкцій цього місяця значно розширює типи організацій, які можуть підпадати під егіду FATF.

Розбиваючи його

Новий проект вказівок FATF, опублікований 19 березня, тепер проводить різницю між взаємозамінними та незамінними токенами (NFT), додає дескриптори для децентралізованих бірж і децентралізованих Фінанси (DeFi) і визначає, хто може нести відповідальність за дотримання вимог KYC для платформ DeFi, за словами мого колеги Яна Еллісона:

«NFT і DeFi створюють додаткові виклики для FATF, яка вже намагається прищепити правила відмивання грошей до транзакцій під псевдонімом у процвітаючій індустрії Криптовалюта ».

Іншими словами, FATF швидко діяла у відповідь на швидке зростання NFT і DeFi за останній рік. Оновлені інструкції, якщо вони будуть завершені, вимагатимуть від країн переконатися, що навіть платформи DeFi мають ті чи інші правила KYC, навіть якщо технічно немає жодної сторони, відповідальної за живу мережу.

"Це називається "оновленими вказівками", але насправді це широке розширення способу мислення FATF і визначення постачальників послуг віртуальних активів зокрема. Це справді крок FATF, щоб майже в режимі реального часу реагувати на деякі технічні досягнення, які дійсно охоплюють Крипто прямо зараз", - сказав Арі Редборд, колишній чиновник Міністерства фінансів США, який зараз очолює юридичний і урядовий відділ. в TRM Labs.

Розширене визначення VASP включатиме «окремих людей і групи людей» у Крипто секторі, які T мають аналогів у традиційному фінансовому секторі, сказала виконавчий директор Blockchain Association Крістін Сміт, яка описала поточну форму керівництва як «проблемну».

Зокрема, розробники, які створюють якусь децентралізовану платформу та не підтримують жодної форми контролю, можуть нести відповідальність за правилами KYC, навіть якщо вони T відіграють жодної ролі в платформі після запуску, сказала вона.

«Їм все одно доведеться нести відповідальність за впровадження ПВК/ФТ (протидія фінансуванню тероризму) щодо того, у чому вони більше не беруть участі», — сказав Сміт. «Те, що регулятори намагаються зробити, це створити централізовану організацію, відповідальну за програму боротьби з відмиванням грошей, яка T підходить до децентралізованих мереж».

Емі Девін Кім, головний Політика директор Палати цифрової торгівлі, сказала, що значна частина нових вказівок стосується правил, які існували роками, але пояснення в документі призводять до деяких дивних тлумачень.

За її словами, деякі інструменти DeFi все ще розвиваються.

На її думку, «дотримання підходу, заснованого на принципах і оцінці ризику, може стати кращим для довгострокового рішення».

Тим не менш, той факт, що FATF опублікувала проект вказівок так скоро після літа DeFi та буму NFT, свідчить про те, що вона приділяє увагу тому, що відбувається зі світом цифрових активів, сказав Редборд.

Сіан Джонс, старший партнер XReg Consulting, вважає, що Крипто може розділитися на регульовані та нерегульовані фракції, оскільки цей нормативний поштовх триватиме. У той час як регульований простір буде витрачати гроші на дотримання правил і співпрацювати з регульованими установами, інші віддадуть перевагу цифровим валютам, орієнтованим на конфіденційність, згідно вебінару минулого тижня.

"Є ціла низка людей, які не обов'язково роблять погані речі, але для яких Політика конфіденційності є основою їхнього життя, вони переїдуть ... разом із відмивачами грошей. Їх неможливо розділити, і це переміститься до ще більш анонімної Крипто", - сказав Джонс.

Це може навіть більше відповідати оригінальному Bitcoin , який задумав Сатоші Накамото.

Учасники галузі мають змогу подати коментарі до 20 квітня, якщо вони бажають надати відгуки щодо проекту керівництва. FATF проголосує за прийняття (або неприйняття) рекомендацій на червневому пленарному засіданні.

Нормативна база Європи, що розвивається

Європейська комісія запропонував деякі поправки до свого Регулювання Ринки криптоактивів (MiCA) минулого місяця.

Багато з цих змін так чи інакше T вплинуть на Крипто – наприклад, стейблкойни будуть регулюватися як електронні гроші, які мають власний режим регулювання в Європейському Союзі, не пов’язаний з MiCA. Однак деякі пропозиції можуть змусити Крипто переглянути свої стратегії.

Крістіна Карраскоса, засновник і партнер юридичного бутику ATH21, розповіла CoinDesk , що запропонована заборона на Крипто активи, що приносять відсотки, може бути найбільш значущою поправкою, що стосується Крипто .

"Це означає, що кожен окремий токен стейкинга доведеться модифікувати, оскільки нарахування відсотків від постачальників послуг Крипто або емітентів токенів буде заборонено. Деяким з пулів постачальників ліквідності також доведеться переглянути свої бізнес-моделі, а також основним "децентралізованим" постачальникам страхових послуг", - сказала вона електронною поштою CoinDesk .

Крипто , що приносять відсотки, нещодавно набули популярності, зазначила вона, і Європейський центральний банк (ЄЦБ) заявив, що заборона може бути «критичною».

Джексон Мюллер, директор із Політика та зв’язків з урядом у Securrency, сказав, що запропоновані зміни «справді ставлять [ЄЦБ] у центр розвитку простору цифрових активів у Європі».

Здається, що поправки також включають Європейське управління з цінних паперів і Ринки (ESMA) до процесу затвердження ринкової інфраструктури Технології цифрових реєстрів (DLT).

«Єдине, що особливо привернуло мою увагу, це те, що в поправках до пілотної пропозиції також міститься визначення «розрахункової монети», і це абсолютно нова пропозиція», — сказав він.

Правило, запропоноване FinCEN

Період коментарів щодо запропонованого Мережею боротьби з фінансовими злочинами (FinCEN) правила щодо контрагентів закінчився вчора, а деякі 7400 коментарів, згідно з публічним урядовим порталом (з трохи більше, е-е, 7000 у січні). Уряду США все ще потрібно відсортувати ці коментарі, перш ніж він зможе або ухвалить рішення щодо того, як він хоче діяти далі.

Нагадуємо: це запропоноване правило, яке а) вимагатиме від Крипто бірж подавати звіти про валютні операції (CTR) для сукупних транзакцій на суму понад 10 000 доларів США на день і б) збирати дані контрагентів для нерозміщених або приватних гаманців. У той час як перша частина приведе правила Крипто звітності приблизно у відповідність до правил, яких банки повинні Соціальні мережі для транзакцій з фіатними операціями, друга була набагато суперечливішою.

Я насправді T маю уявлення про те, як міністр фінансів Джанет Єллен сприйме це. У письмових відповідях Фінанси комітету Сенату під час її затвердження, сказала вона вона має намір «забезпечити повний і суттєвий аналіз пропозицій, який включатиме оцінку того, як забезпечити належний внесок зацікавлених сторін».

Варто також відзначити, що заступник міністра фінансів Адевале Адейемо було підтверджено на свою посаду минулого тижня. Наскільки я чув, він відіграватиме певну роль у роботі відділу фінансових технологій, і мені цікаво, чи висловить він якусь точку зору щодо цього.

Правило Байдена

Багато сталося. По-перше, ми нарешті бачимо певний прогрес у номінації Гері Генслера. Підсумовуючи: він призначений президентом JOE Байденом керувати Комісією з цінних паперів і бірж, де він контролюватиме півдюжини Bitcoin заявки на біржовий фонд (ETF) і поточний позов агентства проти Ripple. 10 березня відбулося його висунення просунувся до Сенату з банківського комітету. Лідер більшості в Сенаті Чак Шумер поданий cloture про його призначення минулого тижня, і голосування може відбутися щойно 12 квітня (після того, як Сенат повернеться з перерви).

Ситуація з Управлінням контролера валюти (OCC) на даний момент є BIT туманною. Минулого тижня, Про це повідомляє American Banker що колишній комісар SEC Кара Стайн, колишній голова правління Федеральної резервної системи Сара Блум Раскін і президент ФРС Атланти Рафаель Бостік розглядаються як керуючі OCC. Тим не менш, професор права Каліфорнійського університету Мерса Барадаран має підтримку членів Конгресу – понад 30 представників Чорношкірої групи Конгресу. написав листа до Байдена, який схвалив її кандидатуру, рекламував її пропозиції щодо поштового банкінгу та Закону про гомстед.

Тим часом мені вказали, що професор права Джорджтаунського університету Кріс Браммер, якого, за чутками, вибрав Байден у Комісію з торгівлі товарними ф’ючерсами, прийняв роль у Раді директорів Fannie Mae, тобто він може більше не брати участь у виборах.

Зміна варти

В іншому місці:

• Крипто заборонено в Марокко, але купівля Bitcoin стрімко зростає: лютий 2021 року на LocalBitcoins став «найкращим місяцем за всю історію», коли було продано трохи менше 1 мільйона доларів США в Bitcoin . І це незважаючи на те, що операції з Криптовалюта в країні заборонені. Це а BIT тренд.
• Tether робить крок до прозорості з першою звітною карткою бухгалтерської фірми: Tether, емітент USDT стейблкойн опублікувала атестацію, підготовлену аудиторською компанією Moore Cayman, яка стверджує, що на кінець лютого загальні активи компанії становили трохи більше 35 мільярдів доларів, що відповідає сумі випущених USDT . Компанія каже, що має намір продовжувати виробляти їх на регулярній основі.

За межами CoinDesk:

• (USA Today) Осіб, звинувачених в участі в заворушеннях на Капітолійському пагорбі в січні, стає все більше звернення до платформ цифрових платежів для збору коштів на їхній правовий захист. Можливо, ви пам’ятаєте, що Конгрес фактично проводив слухання щодо того, як обвинувачені у домашньому тероризмі можуть збирати кошти в Інтернеті, і варто звернути увагу на цю історію, щоб побачити, як ця проблема вирішиться.
• (Віце) Бен Манстер, ONE із найбільш описових авторів у Крипто, дослідив питання про те, як незамінні токени (NFT) може зникнути. Проблема полягає в тому, що користувачі купують NFT, недаремно сподіваючись, що вони купують медіафайли, прикріплені до токена. Насправді на деяких платформах вони просто купують токен, який посилається на медіа. Якщо медіа, на яке посилається, зникне, можливо, покупцеві не пощастило ефіру вони його купували. Дивіться також: Це бум NFT. Чи знаєте ви, де живе ваше цифрове мистецтво?
• (штат Нью-Йорк) Очевидно, що нова вакцинальна картка Нью-Йорка використовує блокчейн, хоча це так і є трохи незрозуміло як: "Захищені технології, такі як блокчейн і шифрування, вплетені в Excelsior Pass, щоб допомогти захистити дані, зробити їх перевіреними та надійними. Жодні приватні дані про стан здоров’я не зберігаються та не відстежуються в програмах". Більше буде.

Сьогоднішній твіт

Якщо у вас є думки чи запитання щодо того, що я маю обговорити наступного тижня, або будь-який інший відгук, яким ви хотіли б поділитися, не соромтеся написати мені на адресу nik@ CoinDesk.com або знайдіть мене в Twitter @nikhileshde.

Ви також можете приєднатися до групової розмови на Телеграма.

До зустрічі наступного тижня!