Чому Крипто є наступним великим трендом у фінансовому плануванні

Криптовалюта може бути ідеальним доповненням до фінансових послуг, якщо ви намагаєтеся розвивати та підтримувати свій бізнес.

Навіщо мені це говорити, коли ми знаємо, що більшість консультантів ніколи б не сказали своїм клієнтам виділяти більше 5% свого портфеля на криптовалюти?

Адам Блумберг є сертифікованим фінансовим планувальником і працює у сфері фінансових послуг 12 років. Він також є співзасновником і головним інструктором Interaxis, компанії, яка намагається подолати освітній розрив між цифровими активами та традиційними Фінанси. Він приєднається до CoinDeskBitcoin для радників 9-10 листопада, щоб дослідити переваги цифрових активів.

Відповідь полягає в демографічних показниках та інвестиційних звичках, стилях, потребах і цілях тих, хто робить і може вважати Крипто привабливою. Покоління X і міленіали прожили з Інтернетом майже все своє доросле життя. Вони звикли до того, що всі їхні послуги надаються за запитом і мають можливість перевіряти факти та ціни на все.

Перевірка цін стала нормою для фінансових консультантів більше десяти років тому, що призвело до зростання робо-консультантів. Я був на початку своєї кар’єри в ФА, коли запустили Betterment і Wealthfront, і я побачив привабливість. У мене вже були клієнти, які запитували мене про мої гонорари та про те, як вони були виправдані з огляду на прибутки.

Інші консультанти просто продовжували казати собі – і один одному – що їх T можна замінити комп’ютером. «Наша робота надто важлива». І тепер консультанти так само сором’язливо ставляться до Крипто, ризикуючи пропустити наступну руйнівну тенденцію в галузі.

Робото-консультанти наразі мають активи в управлінні (AUM) на суму понад 100 мільярдів доларів, а середній вік інвесторів значно менше 40 років. Ці інвестори T бачили потреби платити більше 1% фінансовим консультантам, які лише передавали функцію інвестування третім сторонам, які стягували додаткові комісії, щоб не досягти ефективності на ринку.

Історії призначені для того, щоб радники розповіли своїм клієнтам, а інфраструктура будується, щоб зробити Крипто розумною грою у фінансовому плануванні.

Крім того, ми спостерігаємо зростання Robinhood, де 80% користувачів є мілленіалами, а також додатків, таких як Acorns і Stash, які пропонують перш за все цифровий досвід із широкими можливостями налаштування.

Мораль тут полягає в тому, що якщо покоління X та інвестори тисячоліття хочуть певний спосіб інвестувати, заощаджувати чи здійснювати транзакції, вони знайдуть його та допоможуть диктувати комісії та послуги. Цілком імовірно, що Крипто представляє наступний рубіж інвестування.

Давайте подивимося на ставлення цієї групи до інвестування. Відповідно до CB Insights33% мілленіалів T думають, що їм взагалі потрібен банк, а 83% висловлюють відкритість до альтернативних інвестиційних стратегій.

Наразі вікова група з найбільшою чисельністю Bitcoin інвестори - це група 25-34, відповідно Grayscale (наприклад, CoinDesk, підрозділ Digital Currency Group). Однак середній вік тих, хто цікавиться Bitcoin , становить 42 роки, або тих, хто перебуває на піку свого розвитку та зростає заробітку!

Читайте також: Більше половини фінансових консультантів хочуть кращого регулювання, перш ніж інвестувати в Крипто

Поєднайте цю статистику з тим фактом, що ця група успадкує понад 60 трильйонів доларів протягом наступних трьох десятиліть, а до 2030 року планується збільшити свої статки в п’ять разів.

У вас є група розумних інвесторів із зростаючими доходами та багатством, які знають, у що вони хочуть інвестувати, і остерігаються сплачувати додаткові комісії.

Крипто дає фінансовим консультантам можливість запропонувати тим молодим інвесторам те, про що багато консультантів T можуть або T хочуть говорити. Клієнти хочуть цього, і вони хочуть допомоги від свого радника. Більше половини опитаних Grayscale сказали, що вони були б більш мотивовані інвестувати в Bitcoin, якби їхній консультант порекомендував це.

Крипто може відповідати зміні структури комісії та пропозицій послуг. Для консультантів, які пропонують послуги за передплатою, фіксовану плату, погодинні або проектні послуги, Крипто рішення підходять дуже добре. Роздрібним інвесторам дуже потрібні розмови про те, де Крипто має сенс, і допомога клієнтам зрозуміти, купити, безпечно зберігати та обліковувати свої Крипто .

Крипто також дає консультантам можливість пропонувати альтернативні інвестиції клієнтам, які інакше T кваліфікувалися б як акредитовані інвестори. Від токенів протоколу до пропозицій Reg A+, Крипто можна розглядати як високоліквідний, низькомінімальний, альтернативний ризиковий актив, у який це покоління набагато більш відкрито для інвестування.

Хоча багато спеціалістів з фінансового планування ухилялися від робо-інвестування через передбачувану небезпеку, важливо зазначити, що криптовалютам T потрібно врізатися в потік доходу радника. Наприклад, якщо фінансовий консультант використовує AUM як основне джерело комісій, це можна підтримувати або за рахунок коштів на кастодіальних платформах, або через сторонні або окремо керовані облікові записи (SMA) для керування розподілом Крипто клієнтів.

Читайте також: Даманік Дантес – 4 діаграми, які показують, чому фінансові консультанти повинні піклуватися про Bitcoin

Головний момент полягає в тому, що ця дуже затребувана демографічна група клієнтів зацікавлена ​​в альтернативних інвестиціях, зокрема в Крипто . Можливість принаймні поговорити з ними, зрозуміти, де це вписується в портфоліо, і вміти пов’язати це з їхнім фінансовим життям і цілями – це великий крок до перемоги в їх зростаючому бізнесі. Здатність надавати різні комісії та структури пропозицій стає ще більш важливою, оскільки моделі доходів від фінансових послуг продовжують змінюватися.

Bitcoin та інші криптовалюти мали великий рік з точки зору визнання та впровадження. Bitcoin досяг значних успіхів порівняно з традиційними індексами, такими як S&P 500, а PayPal готує функцію Крипто платежів, показуючи, що галузь не лише для темних торгів.

Історії призначені для того, щоб радники розповіли своїм клієнтам, а інфраструктура будується, щоб зробити Крипто розумною грою у фінансовому плануванні. Настав час фінансовим консультантам зустрітися з майбутнім цифрових інвестицій.