The Node: прихована програма Європи щодо Крипто гаманців

У середу я розповідав про оманливі повідомлення навколо запропонованого в Європі нового закону про боротьбу з відмиванням грошей, який рекламувався як «заборона анонімних Крипто -гаманців.Це T зовсім так – закон стосується лише сторонніх зберігачів, а не програмних чи апаратних гаманців.

Однак виявилося, що правила не забороняють анонімні гаманці, розміщені на власному хості, але можуть опосередковано задушити їх.

Ця стаття є уривком із The Node, щоденного огляду найважливіших історій у сфері блокчейну та Крипто CoinDesk. Ви можете підписатися, щоб отримати повну версію інформаційний бюлетень тут.

Положення та ширша стратегія, що стоїть за ними, вказують на справді страшні посягання на фінансову свободу, і проти них слід виступати.

З іншого боку, ці згубні частини правил Європейського Союзу можуть бути звужені або видалені до того, як їх заплановано запровадити в 2024 році. На думку членів Європейського органу із захисту даних, вони можуть порушувати нещодавно впроваджені в Європі «Загальні правила захисту даних» або GDPR.

Таблетка отрути є в статті 58 запропонованих правил (повний PDF тут):

«Власники та бенефіціари існуючих анонімних рахунків, анонімних банківських книжок, анонімних сейфів або гаманців Крипто підлягають заходам належної перевірки клієнтів, перш ніж ці рахунки, банківські книжки, депозитні скриньки або гаманці криптоактивів будуть використані будь-яким способом».

За словами Саймона Леліевелдта, радника з відповідності голландській Крипто Bitonic, ця мова вимагатиме, щоб і власники розміщених Крипто , і власник будь-який Крипто , з яким вони здійснюють операції, включаючи власні гаманці, підлягають процедурам «знай свого клієнта» відповідно до нових правил. (Принаймні в США ми зазвичай використовуємо «бенефіціара» для означення одержувача активів після смерті власника, але в цьому контексті це означає лише одержувачів транзакцій.)

Лелівельдт стверджує, що це частина більшої стратегії знищення анонімних Крипто гаманців.

«Загалом, правило подорожей використовується як клин, щоб проштовхнути децентралізовані [гаманці] у законний світ опіки, роблячи все інше нелегітимним і кримінальним», — сказав він CoinDesk. "І це буде використано, щоб заборонити анонімним гаманцям існувати в регульованому світі. Отже, виражені наміри (Європейської) комісії правильні".

Лелівельдт заглиблюється в суть цього чудовий твіттер, і довго писав про Успішне протистояння Bitonic з подібними правилами.

Важко сказати, чи європейська влада до кінця усвідомлює, наскільки цей захід драконівський, зловмисний і відверто абсурдний. На найвищому рівні це можна вважати незаконним для будь-якого власника депозитарного Крипто рахунку зняття своїх активів як готівку. Це встановлює європейський порядок денний, принципово ворожий праву здійснювати приватні транзакції в Інтернеті.

Також дуже важко уявити, як це буде працювати. Група розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (FATF), яка в цілому визначає порядок денний міжнародних заходів протидії відмиванню грошей (AML), сама каже йому «не відомо про жодні технічно перевірені засоби ідентифікації особи, яка керує чи володіє нерозміщеним гаманцем, точно й точно за будь-яких обставин». Будь-яка система для зв’язування ідентифікаційних даних із гаманцями в ланцюжку буде схильна до помилок і зловживань через глибокі технологічні причини.

Але ще більше непокоїть непрямий характер ініціативи. Як я писав у середу, запропоновані правила не роблять прямої «заборони» гаманців, розміщених на власному хості. Але створили б величезний рів між гаманцями, розміщеними сторонніми розробниками, і гаманцями, розміщеними на власному хості, значно підриваючи корисність криптовалют. Подібно до жителів міських районів, роздвоєних швидкісними дорогами США в середині 20-го століття, користувачі Крипто будуть відрізані один від одного, підриваючи перспективи технології однорангових транзакцій.

Шокує, але це чітка стратегія правозастосування, запропонована FATF у a Керівний документ березня про віртуальні активи (ще раз дякую Lelieveldt за підказку тут). Документ містить перелік "варіантів пом’якшення ризиків, пов’язаних з транзакціями P2P [однорангові] на національному рівні, якщо ризики ВК/ФТ (відмивання грошей/фінансування тероризму) є неприйнятно високими. Це включає заходи, спрямовані на підвищення видимості транзакцій P2P, а також обмеження впливу юрисдикції на транзакції P2P".

(Нагадайте собі, що «вплив юрисдикцій на транзакції P2P» є синонімом «права громадян здійснювати вільні транзакції».)

Третя рекомендація FATF щодо контролю однорангових транзакцій полягає в «відмові в ліцензуванні VASP (постачальників послуг віртуальних активів), якщо вони дозволяють транзакції до/від не зобов’язаних організацій (тобто приватних або нерозміщених гаманців).

Проблема GDPR

Тепер тут є хороші (і досить смішні) новини. Перш ніж проект правил боротьби з відмиванням коштів був опублікований, Європейська фінансова комісія отримала справедливу оцінку суворий лист від Європейської ради із захисту даних (EDPR), яка контролює дотримання Європейського загального правила захисту даних. Коли він був запроваджений, GDPR здебільшого розглядався в контексті соціальних медіа та реклами, оскільки це сталося після Скандал із даними Cambridge Analytica.

Але Рада із захисту даних чітко дає зрозуміти, що вона також розглядає фінансові дані як предмет GDPR. І хоча лист навшпиньки обходить цю проблему, він натякає на те, що рада може вважати запропоновану нову систему боротьби з відмиванням коштів недосконалою.

«ЄДПБ... неодноразово відзначав проблеми Політика конфіденційності та захисту даних, пов'язані з системою протидії відмиванню коштів... необхідно знайти справедливий баланс між інтересами запобігання відмиванню грошей і фінансуванню тероризму, з ONE боку, та інтересами, що лежать в основі основних прав на захист даних і Політика конфіденційності, з іншого», — йдеться в листі.

Правління вказує на такі принципи, як «мінімізація даних» і «необхідність і пропорційність», які є ключовими для розробки правил боротьби з відмиванням коштів, які T порушують GDPR. Докопатися до них — завдання на інший день. Але достатньо сказати, що вимога надсилання детальної особистої інформації транзакторів з кожною великою фінансовою операцією, як це часто роблять чинні правила боротьби з відмиванням коштів, не відповідає цим принципам.

"Навіщо транслювати 99,8% зайвих даних невинних громадян через платіжні канали, щоб захопити 0,2% людей [вчинюючих злочини], — запитує Лелівельдт, — у той час, коли інші технології стеження краще підходять? Витоки даних [фінансових послуг] не за горами". За його словами, правила, які вимагають надання поліції на вимогу даних про підозрілі транзакції, були б настільки ж ефективними, зберігаючи Політика конфіденційності.

Крім того, нові правила боротьби з відмиванням коштів можуть створити хибний стимул для компаній, чиї бізнес-моделі, орієнтовані на дані, опинилися під загрозою через підвищення стандартів Політика конфіденційності, таких як GDPR і нещодавні рішення Apple функція відстеження підключення.

Такі компанії, як «Cambridge Analytica (або сама Facebook), скористаються можливістю використовувати правило FATF-crypto travel, щоб передавати всі дані клієнтів усім діловим партнерам під приводом дотримання правил FATF», — попереджає Лелівельдт.

Було б чудово, якби переважали холодніші голови і європейські правила боротьби з відмиванням коштів були переглянуті до їх впровадження. Але якою б не була буква закону, здається малоймовірним, що Рада із захисту даних має сили виступати проти Фінанси комісії, яка може просто почати говорити про «фінансування тероризму» та використовувати страх, щоб проштовхнути майже все, що їй заманеться.

Відсіч потребуватиме широкого опору. Настав час гучним голосам з усього світу, щоб їх почули.