¿Debería invertir en Bitcoin para la jubilación?

Como elBitcoinA medida que el mercado madura, hay un número cada vez mayor de opciones disponibles para agregar la moneda digital a los planes de jubilación.

Bitcoin ha ido ganando impulso de manera constante en los últimos años, a pesar de las persistentes preocupaciones sobre su alta volatilidad,consumo de energíay el riesgo defraudeEl año pasado, Bitcoin (BTC), la Criptomonedas nativa de la red Bitcoin , El oro y el S&P 500 fueron derrotados Con una rentabilidad del 164%. El oro, en comparación, subió un 21% el año pasado, y el índice S&P 500 ganó un 13%. Incluso con la actual recuperación económica pospandémica, el Bitcoin sigue liderando como la clase de activo más rentable de las tres. En lo que va de año, ha subido. 69,55%, en comparación con una pérdida de5,11%por oro y ganancia de19,26%para el S&P 500.

Con ese desempeño, no sorprende que el 40% de los jóvenes inversores <a href="https://coredataresearch.co.uk/blog/making-dc-pensions-more-appealing/">https://coredataresearch.co.uk/blog/making-dc-pensions-more-appealing/</a> hayan dicho recientemente que estaban interesados ​​en incluir Bitcoin y otras criptomonedas en sus planes de jubilación.

Entonces, ¿cuáles son los beneficios, los riesgos y las opciones disponibles que debemos tener en cuenta?

Beneficios de comprar Bitcoin para la jubilación

Suministro y emisión

Si bien el potencial de crecimiento de Bitcoin se equilibra con su volatilidad, gran parte de ese riesgo se mitiga a largo plazo cuando se comprenden sus propiedades intrínsecas.

Bitcoin tiene una oferta fija de 21 millones de monedas, lo que significa que, a diferencia de las monedas fiduciarias como el dólar estadounidense, no se pueden crear más una vez que la oferta en circulación alcanza esa cifra. Esta es una de las principales ventajas del valor proyectado de Bitcoin a lo largo del tiempo, que se espera que aumente a medida que el poder adquisitivo de las monedas fiduciarias disminuye debido a la inflación.

Además de tener un suministro fijo, Bitcoin pasa por lo que se llama un “reducir a la mitadEvento cada 210.000 bloques (aproximadamente cada cuatro años), donde la recompensa por minar transacciones de BTC se reduce a la mitad. Esto reduce la tasa de inflación de bitcoin, mejorando su longevidad. Si bien se necesitaron cuatro años para minar el 50% de todos los bitcoins, se necesitarán 120 años más para minar el 50% restante. Para los inversores a largo plazo, esto es positivo, ya que acentúa la oferta limitada de los activos.

Un modelo estadístico conocido como Bitcoin modelo stock-flujo Toma en consideración la oferta del activo (stock) y su tasa de emisión anual (FLOW) y utiliza esos datos para predecir la futura apreciación de BTC. A pesar de dibujar críticade varios otros comerciantes, el modelo – creado por un comerciante seudónimoPlan B– ha pronosticado bien el precio del activo hasta ahora.

Lo más interesante, quizás, es que el modelo stock-to-flow de Bitcoin sugiere que BTC podría alcanzar 1 millón de dólares por monedaYa en 2024.

Cobertura contra la inflación

El activo con el que más se ha comparado a bitcoin en los últimos años ha sido el oro, considerado históricamente una importante protección contra la inflación. Tanto Bitcoin como el oro tienen una oferta escasa y limitada, pero las ventajas de Bitcoin sobre el oro incluyen que BTC se puede transportar al instante, es significativamente más económico de almacenar y proteger, y se divide fácilmente en unidades más pequeñas, lo que impide su falsificación.

El precio de Bitcoin también ha superado consistentemente al oro desde su creación en 2010.

Aquí se muestra el valor que tendría $1 si se invirtiera en el año determinado.

2020 BTC: $3,78 | Oro: $0,93

2019 BTC: $4.38 | Oro: $1.28

2018 BTC: $5.14 | Oro: $1.49

2017 BTC: $15.39 | Oro: $1.44

2016 BTC: $64,24 | Oro: $1,36

2015 BTC: $146.02 | Oro: $1.68

2014 BTC: $74.70 | Oro: $1.41

2013 BTC: $434.83 | Oro: $1.38

2012 BTC: $4,631.80 | Oro: $1.13

2011 BTC: $3,109.53 | Oro: $1.12

2010 BTC: $776,397.69 | Oro: $1.56

Cómo invertir en Bitcoin para la jubilación

Cuenta IRA de Bitcoin

Una de las principales maneras de invertir en Bitcoin para la jubilación es a través de una Cuenta Individual de Jubilación (IRA) de Bitcoin . Una IRA de Bitcoin es autodirigida, lo que significa que el titular de la cuenta elige las inversiones que desea realizar. Esto abre las puertas a la inversión en activos alternativos como bienes raíces, metales preciosos y Criptomonedas.

Las IRA de Bitcoin funcionan de manera muy similar a las tradicionales, excepto que su dinero se destina a Criptomonedas en lugar de fondos mutuos.

Al igual que con una IRA Roth, paga impuestos por adelantado sobre los activos que posee, en lugar de al retirarlos. Esto es ventajoso para inversiones que generan altos rendimientos, como suele ocurrir con Bitcoin . Las IRA de Bitcoin también tienen límites de contribución anuales similares a los de las IRA tradicionales, generalmente alrededor de $6,000.

Una IRA de Bitcoin consta de tres partes:

• A custodioEs un tercero que administra la cuenta y garantiza que cumpla con las regulaciones del Servicio de Impuestos Internos (IRS) y del gobierno. En una IRA tradicional, los bancos actúan como custodios.
• Un intercambio es una plataforma de terceros que administra sus transacciones de Cripto y es donde comprará Bitcoin para su IRA.
• A almacenamiento seguroEl servicio protege sus activos contra robos después de la compra y generalmente lo proporciona el IRA de Bitcoin .

Muchos proveedores de IRA autodirigidas incluyen un paquete integral, donde la empresa de IRA de Bitcoin se asocia con plataformas de intercambio de Cripto específicas. Si bien el 13 % de los estadounidenses operaron con Cripto el año pasado, solo entre el 2 % y el 5 % de las IRA se invierten en activos alternativos, según la Asociación de Fideicomisos de la Industria de Jubilación (RITA). El año pasado también surgieron diversos fondos cotizados en bolsa (ETF) de Bitcoin para satisfacer la creciente demanda de inversores institucionales que ingresan al mercado de Cripto .

Sin embargo, cabe destacar que una cuenta IRA de Bitcoin suele tener más comisiones, como las de apertura y administración de la cuenta. Si utiliza la popular cuenta IRA de Bitcoin de BlockmintPor ejemplo, se le aplicará una tarifa de transacción del 15 %, una tarifa de transacción de compra del 2,5 %, una tarifa de transacción de venta del 1 %, una tarifa de mantenimiento anual de $195 y una tarifa de almacenamiento mensual del 0,50 % sobre el saldo de su IRA.

Algunas IRA autodirigidas también tienen más limitaciones, y es posible que no se le permita operar con la plataforma de intercambio de Cripto de su elección. Otra desventaja es que las pérdidas de capital derivadas del Bitcoin no pueden deducirse para compensar las ganancias de capital, como ocurre con una IRA tradicional.

Bitcoin 401(k)

Un pequeño proveedor de 401(k) llamadoPara todos nosotros Se ha asociado con la plataforma de intercambio de Cripto Coinbase para ofrecer a sus clientes la opción de invertir hasta el 5% de sus fondos de jubilación en Criptomonedas como Bitcoin. Un plan 401(k) es una cuenta que permite a un empleado destinar un porcentaje de su salario antes de impuestos a una cuenta de jubilación, que a menudo es igualado por su empleador. Los fondos suelen invertirse en acciones, bonos y fondos mutuos, pero la demanda de inversores minoristas para añadir Criptomonedas como activo disponible está aumentando. Según el Investment Company Institute, una quinta parte <a href="https://www.ici.org/statistical-report/ret_21_q1">(https://www.ici.org/statistical-report/ret_21_q1)</a> del mercado de jubilación estadounidense, valorado en 34,9 billones de dólares, está compuesta por planes 401(k), con un valor de 6,7 billones de dólares.

Comprar Bitcoin usted mismo

Si quiere evitarse las complicaciones de abrir una cuenta de jubilación en Bitcoin , comprar Bitcoin directamente en una plataforma de intercambio y mantenerlo a largo plazo tiene sus ventajas. Evitará las comisiones de intermediarios, que pueden resultar costosas si planea realizar muchas transacciones. También podrá aportar tanto o tan poco como desee, evitando las contribuciones mínimas y máximas que se encuentran en los planes 401(k) e IRA tradicionales. Este método también se presta al uso de software de terceros de empresas como 3Comas, que automatiza las compras en el mercado de valores para que puedas controlar tus posiciones con mayor facilidad. Sin embargo, comprar Bitcoin por tu cuenta tiene sus desventajas. Entre ellas, tendrás que pagar más impuestos sobre tus ganancias que con una cuenta IRA o un plan 401(k), y serás responsable de proteger tus inversiones.

En definitiva, el Bitcoin es un activo volátil con más riesgos inherentes que los activos en los que normalmente invertirías para la jubilación. Pero invertir en él a largo plazo es una excelente manera de diversificar tu cartera y ofrece más ventajas que otros activos alternativos. Y aunque el activo aún está en sus primeras etapas en comparación con una materia prima como el oro, ha generado un... rentabilidad media anual del 891%(2011-2020.) El oro, durante el mismo período, ha tenido un rendimiento promedio anual de4,08%.