Чи варто інвестувати в Bitcoin для виходу на пенсію?

Як Bitcoin ринок дозріває, з’являється все більше варіантів додавання цифрової валюти до пенсійних планів.

Останніми роками Bitcoin постійно набирає обертів, незважаючи на триваючі занепокоєння щодо нього висока волатильність, споживання енергії і ризик шахрайство. Минулого року Bitcoin (BTC) – рідна Криптовалюта мережі Bitcoin – подолав золото та S&P 500 з рентабельністю 164%. Золото, для порівняння, минулого року подорожчало на 21%, а індекс S&P 500 зріс на 13%. Навіть зважаючи на поточне відновлення економіки після пандемії, Bitcoin продовжує лідирувати як найприбутковіший клас активів з трьох. Поки що в цьому році, це вгору 69,55%, порівняно з втратою 5,11% за золото і виграш 19,26% для S&P 500.

З такою ефективністю не дивно, що 40% молодих інвесторів <a href="https://coredataresearch.co.uk/blog/making-dc-pensions-more-appealing/">https://coredataresearch.co.uk/blog/making-dc-pensions-more-appealing/</a> нещодавно заявили, що вони зацікавлені у включенні Bitcoin та інших криптовалют у свої пенсійні плани.

Тож про які переваги, ризики та доступні варіанти слід знати?

Переваги покупки Bitcoin для виходу на пенсію

Постачання та видача

Хоча потенціал зростання біткойна врівноважується його волатильністю, більша частина цього ризику в довгостроковій перспективі зменшується, якщо ви розумієте його внутрішні властивості.

Bitcoin має фіксований запас у 21 мільйон монет, що означає, що, на відміну від фіатних валют, таких як долар США, більше не можна створювати, як тільки обігу досягне цієї цифри. Це ONE із головних плюсів для прогнозованої вартості біткойна з часом, яка, як очікується, зросте, оскільки купівельна спроможність фіатних валют зменшиться через інфляцію.

На додаток до фіксованої пропозиції, Bitcoin проходить через те, що називається «удвічі" кожні 210 000 блоків (приблизно кожні чотири роки), коли винагорода за транзакції майнінгу BTC скорочується вдвічі. Це зменшує рівень інфляції біткойна, покращуючи його довговічність. Хоча для видобутку 50% усіх біткойнів знадобилося чотири роки, для видобутку решти 50% знадобиться ще 120 років. Для довгострокових інвесторів це добре, оскільки це підкреслює обмежена пропозиція активів.

Статистична модель, відома як Bitcoin модель запасу до потоку враховує пропозицію (запас) активу та його річний рівень випуску (FLOW) і використовує ці дані для прогнозування майбутнього підвищення курсу BTC. Незважаючи на малювання критика від ряду інших трейдерів, модель – створена трейдером під псевдонімом План Б – на даний момент добре спрогнозував ціну активу.

Найцікавішим, мабуть, є те, що модель Bitcoin від акції до потоку передбачає, що BTC може досягти 1 мільйон доларів за монету вже до 2024 року.

Хеджування від інфляції

Активом, з яким біткойн найбільше порівнювали в останні роки, було золото, яке історично вважалося головним захистом від інфляції. І Bitcoin , і золото мають дефіцитну та обмежену пропозицію, але переваги Bitcoin перед золотом включають той факт, що BTC можна транспортувати миттєво, його значно дешевше зберігати та захищати, його легко розділити на менші одиниці та неможливо підробити.

Ціна біткойна також стабільно перевищувала ціну на золото з моменту його появи в 2010 році.

Ось скільки коштував би 1 долар, якби його інвестували в даний рік.

2020 рік BTC: $3,78 | Золото: $0,93

2019 рік BTC: $4,38 | Золото: $1,28

2018 рік BTC: $5,14 | Золото: $1,49

2017 рік BTC: $15,39 | Золото: $1,44

2016 рік BTC: $64,24 | Золото: $1,36

2015 рік BTC: $146,02 | Золото: $1,68

2014 рік BTC: $74,70 | Золото: $1,41

2013 рік BTC: $434,83 ​​| Золото: $1,38

2012 рік BTC: $4631,80 | Золото: $1,13

2011 рік BTC: $3109,53 | Золото: $1,12

2010 рік BTC: $776 397,69 | Золото: $1,56

Як інвестувати в Bitcoin для виходу на пенсію

Bitcoin IRA

ONE із провідних способів інвестування в Bitcoin для виходу на пенсію є індивідуальний пенсійний рахунок у Bitcoin (IRA). Bitcoin IRA є самокерованим, тобто власник рахунку вибирає, які інвестиції він хоче зробити. Це відкриває двері для інвестування в альтернативні класи активів, такі як нерухомість, дорогоцінні метали та Криптовалюта.

Bitcoin IRAs працюють так само, як і традиційні, за винятком того, що ваші гроші йдуть у Криптовалюта, а не в пайові фонди.

Як і у випадку з Roth IRA, ви сплачуєте податки наперед за активи, які у вас є, а не тоді, коли ви їх вилучаєте. Це вигідно для інвестицій, які приносять високий прибуток, як Bitcoin має тенденцію робити. Bitcoin IRA також мають річні обмеження на внески, схожі на традиційні – зазвичай близько 6000 доларів США.

Існує три частини Bitcoin IRA:

• А зберігач є третьою стороною, яка керує обліковим записом і гарантує, що він дотримується Податкової служби та урядових постанов. У традиційному IRA банки відіграють роль зберігача.
• Ан обмін – це стороння платформа, яка керує вашими Крипто операціями, де ви купуєте Bitcoin для свого IRA.
• А безпечне зберігання послуга захищає ваші активи від крадіжки після покупки, і зазвичай надається Bitcoin IRA.

Багато самостійних провайдерів IRA включають пакет «все в одному», де компанія IRA Bitcoin співпрацює з певними Крипто біржами. У той час як 13% усіх американців торгували Крипто в минулому році, лише 2-5% усіх IRA інвестували в альтернативні активи, згідно з асоціацією Retirement Industry Trust Association (RITA). Минулого року також з’явилася низка Bitcoin -біржових фондів, щоб задовольнити зростаючий попит інституційних інвесторів, які виходять на Крипто .

Однак варто зазначити, що з Bitcoin IRA зазвичай стягується більше комісій. До них входять комісії за налаштування та комісії за керування обліковим записом. Якщо ви використовуєте популярний Bitcoin IRA від Blockmint, наприклад, ви отримаєте 15% комісії за транзакцію, 2,5% комісії за транзакцію купівлі, 1% комісії за транзакцію продажу, 195 доларів США щорічної комісії за обслуговування та 0,50% щомісячної комісії за зберігання, визначеної на вашому балансі IRA.

Деякі самокеровані IRA також мають більше обмежень, і вам може бути заборонено торгувати на обраній вами Крипто . Іншим недоліком є ​​те, що втрати капіталу від Bitcoin не можуть бути вираховані для компенсації приросту капіталу, як це було б із типовим IRA.

Bitcoin 401 (k)

Подзвонив невеликий провайдер 401(k). ForUsAll співпрацює з Крипто біржею Coinbase, щоб надати своїм клієнтам можливість інвестувати до 5% своїх пенсійних коштів у Криптовалюта, як-от Bitcoin. 401(k) — це рахунок, який дозволяє працівнику виділяти відсоток своєї зарплати до оподаткування на пенсійний рахунок, який часто відповідає його роботодавцю. Кошти зазвичай інвестують в акції, облігації та пайові фонди, але зростає попит роздрібних інвесторів на додавання Криптовалюта як доступного активу. За даними Інституту інвестиційних компаній, п’ята частина <a href="https://www.ici.org/statistical-report/ret_21_q1">https://www.ici.org/statistical-report/ret_21_q1</a> пенсійного ринку США вартістю 34,9 трильйона доларів складається з 401 (k) планів на суму 6,7 трильйона доларів.

Купуйте Bitcoin самостійно

Якщо ви хочете уникнути клопоту, пов’язаного зі створенням пенсійного рахунку в Bitcoin , купівля Bitcoin безпосередньо на біржі та довготривале зберігання біткойнів є перевагами. Ви уникнете необхідності сплачувати комісії посередникам, які можуть бути дорогими, якщо ви плануєте здійснювати багато транзакцій. Ви також зможете робити внески скільки завгодно, уникаючи мінімальних і максимальних внесків у традиційних налаштуваннях 401(k) та IRA. Цей метод також підходить для використання стороннього програмного забезпечення від компаній, таких як 3коми, який автоматизує біржові покупки, щоб вам було легше контролювати свої позиції. Однак у самостійної покупки Bitcoin є недоліки. До них відноситься той факт, що вам доведеться сплачувати більше податків на свої прибутки, ніж з IRA або 401(k), і ви несете відповідальність за забезпечення своїх інвестицій.

Зрештою, Bitcoin — це мінливий актив із більшими ризиками, ніж активи, у які ви зазвичай інвестуєте, виходячи на пенсію. Але довгострокове інвестування — це чудовий спосіб диверсифікувати свій портфель і мати більше переваг, ніж інші альтернативні активи. І хоча цей актив все ще знаходиться в зародковому стані порівняно з таким товаром, як золото, він приніс середньорічна прибутковість 891% (2011-2020 рр.) Золото за той самий період повернуло середньорічний прибуток 4,08%.