Стоит ли инвестировать в Bitcoin для выхода на пенсию?

КакBitcoinПо мере развития рынка появляется все больше возможностей добавить цифровую валюту в пенсионные планы.

Bitcoin в последние годы постоянно набирает обороты, несмотря на сохраняющиеся опасения по поводу его высокая волатильность,потребление энергиии рискмошенничествоВ прошлом году Bitcoin (BTC) — собственная Криптовалюта сети Bitcoin — разгромил золото и S&P 500 с доходностью 164%. Для сравнения, золото выросло на 21% в прошлом году, а индекс S&P 500 вырос на 13%. Даже с учетом текущего восстановления экономики после пандемии Bitcoin продолжает лидировать как самый прибыльный класс активов из трех. Пока в этом году он вырос 69,55%, по сравнению с потерей5.11%за золото и прибыль19,26%для S&P 500.

Учитывая такие результаты, неудивительно, что 40% молодых инвесторов <a href="https://coredataresearch.co.uk/blog/making-dc-pensions-more-appealing/">https://coredataresearch.co.uk/blog/making-dc-pensions-more-appealing/</a> недавно заявили, что они заинтересованы во включении Bitcoin и других криптовалют в свои пенсионные планы.

Так о каких преимуществах, рисках и доступных вариантах следует знать?

Преимущества покупки Bitcoin для выхода на пенсию

Поставка и выдача

Хотя потенциал роста биткоина уравновешивается его волатильностью, большая часть этого риска в долгосрочной перспективе снижается, если понимать его внутренние свойства.

У Bitcoin фиксированный запас в 21 миллион монет, что означает, что в отличие от фиатных валют, таких как доллар США, больше не может быть создано, как только оборотный запас достигнет этой цифры. Это ONE из главных плюсов для прогнозируемой стоимости биткоина с течением времени, которая, как ожидается, будет расти, поскольку покупательная способность фиатных валют снижается из-за инфляции.

Помимо фиксированного предложения, Bitcoin проходит через так называемый «уменьшение вдвое» событие каждые 210 000 блоков (примерно каждые четыре года), когда вознаграждение за майнинг транзакций BTC сокращается вдвое. Это снижает уровень инфляции биткоина, увеличивая его долговечность. Хотя на майнинг 50% всех биткоинов ушло четыре года, на майнинг оставшихся 50% уйдет еще 120 лет. Для долгосрочных инвесторов это хорошо, так как это подчеркивает ограниченность предложения активов.

Статистическая модель, известная как Bitcoin модель «запасы-поток» учитывает предложение актива (запас) и его годовой темп эмиссии (FLOW) и использует эти данные для прогнозирования будущего роста BTC. Несмотря на рисование критикаот ряда других трейдеров, модель – созданная псевдонимным трейдеромПлан Б– пока хорошо спрогнозировал цену актива.

Но, пожалуй, самое интересное то, что модель соотношения запасов и потоков Bitcoin предполагает, что BTC может достичь 1 миллион долларов за монетууже к 2024 году.

Защита от инфляции

Актив, с которым биткоин чаще всего сравнивали в последние годы, — это золото, которое исторически считалось ведущим средством защиты от инфляции. И Bitcoin , и золото имеют дефицитный, ограниченный запас, но преимущества Bitcoin перед золотом включают тот факт, что BTC можно транспортировать мгновенно, его значительно дешевле хранить и защищать, его легко разделить на более мелкие единицы и его невозможно подделать.

Цена биткоина также постоянно опережает цену золота с момента его появления в 2010 году.

Вот сколько будет стоить 1 доллар, если его инвестировать в данном году.

2020 BTC: $3.78 | Золото: $0.93

2019 BTC: 4,38 $ | Золото: 1,28 $

2018 BTC: $5.14 | Золото: $1.49

2017 BTC: 15,39 $ | Золото: 1,44 $

2016 BTC: $64.24 | Золото: $1.36

2015 BTC: $146.02 | Золото: $1.68

2014 BTC: $74.70 | Золото: $1.41

2013 BTC: $434.83 | Золото: $1.38

2012 BTC: 4631,80 $ | Золото: 1,13 $

2011 BTC: $3,109.53 | Золото: $1.12

2010 BTC: $776,397.69 | Золото: $1.56

Как инвестировать в Bitcoin для выхода на пенсию

Bitcoin IRA

ONE из ведущих способов инвестировать в Bitcoin для выхода на пенсию — через индивидуальный пенсионный счет Bitcoin (IRA). Bitcoin IRA является самоуправляемым, то есть владелец счета выбирает, какие инвестиции он хочет сделать. Это открывает двери для инвестирования в альтернативные классы активов, такие как недвижимость, драгоценные металлы и Криптовалюта.

Bitcoin IRA работают так же, как и традиционные, за исключением того, что ваши деньги идут в Криптовалюта , а не в паевые инвестиционные фонды.

Как и в случае с Roth IRA, вы платите налоги авансом за активы, которыми владеете, а не когда вы их снимаете. Это выгодно для инвестиций, которые приносят высокую прибыль, как это обычно бывает с Bitcoin . Bitcoin IRA также имеют годовые лимиты взносов, схожие с традиционными — обычно около 6000 долларов.

Bitcoin IRA состоит из трех частей:

• Ахранительэто третья сторона, которая управляет счетом и следит за тем, чтобы он соответствовал требованиям Налоговой службы и правительственным нормам. В традиционном IRA банки играют роль кастодиана.
• Анобмен — это сторонняя платформа, которая управляет вашими Криптo сделками, и на которой вы можете купить Bitcoin для своего IRA.
• Абезопасное хранениеуслуга защищает ваши активы от кражи после покупки и обычно предоставляется Bitcoin IRA.

Многие поставщики самоуправляемых IRA включают пакет «все в одном», где компания Bitcoin IRA сотрудничает с определенными Криптo . В то время как 13% всех американцев торговали Криптo в прошлом году, только 2-5% всех IRA инвестируются в альтернативные активы, согласно Retirement Industry Trust Association (RITA). В прошлом году также появился ряд биржевых фондов Bitcoin , чтобы удовлетворить растущий спрос институциональных инвесторов, выходящих на рынок Криптo .

Однако стоит отметить, что обычно с Bitcoin IRA связано больше сборов. Они включают в себя сборы за установку и сборы за управление счетом. Если вы используете популярный Bitcoin IRA от БлокминтНапример, с вашего баланса IRA будет взиматься комиссия за транзакцию в размере 15%, комиссия за покупку в размере 2,5%, комиссия за продажу в размере 1%, годовая комиссия за обслуживание в размере 195 долларов США и ежемесячная комиссия за хранение в размере 0,50%.

Некоторые самоуправляемые IRA также имеют больше ограничений, и вам может быть запрещено торговать на выбранной вами Криптo бирже. Другим недостатком является то, что потери капитала от Bitcoin не могут быть вычтены для компенсации прироста капитала, как это было бы с типичным IRA.

Bitcoin 401(к)

Небольшой поставщик 401(k) под названиемForUsAll заключил партнерское соглашение с Криптo Coinbase, чтобы предоставить своим клиентам возможность инвестировать до 5% своих пенсионных фондов в Криптовалюта , например Bitcoin. 401(k) — это счет, который позволяет сотруднику выделять процент от своей зарплаты до вычета налогов на пенсионный счет, часто удваиваемый его работодателем. Средства обычно инвестируются в акции, облигации и паевые инвестиционные фонды, но растет спрос со стороны розничных инвесторов на добавление Криптовалюта в качестве доступного актива. По данным Института инвестиционных компаний, пятая часть <a href="https://www.ici.org/statistical-report/ret_21_q1">https://www.ici.org/statistical-report/ret_21_q1</a> пенсионного рынка США стоимостью 34,9 триллиона долларов состоит из планов 401(k) стоимостью 6,7 триллиона долларов.

Покупка Bitcoin самостоятельно

Если вы хотите избежать хлопот с созданием пенсионного счета в Bitcoin , есть преимущества в покупке Bitcoin напрямую на бирже и их долгосрочном хранении. Вам не придется платить посреднические сборы, которые могут стать дорогостоящими, если вы планируете совершать много транзакций. Вы также сможете вносить столько, сколько захотите, избегая минимальных и максимальных взносов, которые есть в традиционных схемах 401(k) и IRA. Этот метод также подходит для использования стороннего программного обеспечения от таких компаний, как 3Запятые, который автоматизирует покупки на бирже, чтобы вам было легче контролировать свои позиции. Однако есть недостатки в самостоятельной покупке Bitcoin . К ним относится тот факт, что вам придется платить больше налогов на свои доходы, чем с IRA или 401(k), и вы будете нести ответственность за обеспечение безопасности своих инвестиций.

В конечном счете, Bitcoin — это нестабильный актив с большим количеством внутренних рисков, чем активы, в которые вы обычно инвестируете на пенсию. Но долгосрочное инвестирование в него — отличный способ диверсифицировать свой портфель, и с большим потенциалом роста, чем другие альтернативные активы. И хотя этот актив все еще находится в зачаточном состоянии по сравнению с таким товаром, как золото, он уже продемонстрировал среднегодовая доходность 891%(2011-2020 гг.) За тот же период среднегодовая доходность золота составила4,08%.