Devriez-vous investir dans le Bitcoin pour votre retraite ?

Comme leBitcoinÀ mesure que le marché mûrit, il existe un nombre croissant d’options disponibles pour ajouter la monnaie numérique aux plans de retraite.

Le Bitcoin a constamment gagné du terrain au cours des dernières années, malgré les inquiétudes persistantes concernant son forte volatilité,consommation d'énergieet le risque defraude. L'année dernière, le Bitcoin (BTC) – la Cryptomonnaie native du réseau Bitcoin – a battu l'or et le S&P 500 Avec un rendement de 164 %. À titre de comparaison, l'or a progressé de 21 % l'an dernier, et l'indice S&P 500 de 13 %. Malgré le rebond économique post-pandémique actuel, le Bitcoin reste en tête des trois classes d'actifs les plus rentables. Depuis le début de l'année, il est en hausse. 69,55%, comparé à une perte de5,11%pour l'or et le gain de19,26%pour le S&P 500.

Avec ces performances, il n'est pas surprenant que 40 % des jeunes investisseurs <a href="https://coredataresearch.co.uk/blog/making-dc-pensions-more-appealing/">https://coredataresearch.co.uk/blog/making-dc-pensions-more-appealing/</a> aient récemment déclaré qu'ils étaient intéressés par l'inclusion du Bitcoin et d'autres crypto-monnaies dans leurs plans de retraite.

Alors, quels sont les avantages, les risques et les options disponibles dont il faut être conscient ?

Avantages de l'achat de Bitcoin pour la retraite

Fourniture et émission

Bien que le potentiel de croissance du Bitcoin soit contrebalancé par sa volatilité, une grande partie de ce risque est atténuée à long terme lorsque vous comprenez ses propriétés intrinsèques.

Le Bitcoin dispose d'une réserve fixe de 21 millions de pièces, ce qui signifie que, contrairement aux monnaies fiduciaires comme le dollar américain, il est impossible d'en créer davantage une fois que la quantité en circulation atteint ce chiffre. C'est ONEun des principaux avantages de la valeur projetée du Bitcoin au fil du temps, qui devrait augmenter à mesure que le pouvoir d'achat des monnaies fiduciaires diminue en raison de l'inflation.

En plus d'avoir un approvisionnement fixe, Bitcoin passe par ce qu'on appelle un «réduction de moitié« Un événement se produit tous les 210 000 blocs (environ tous les quatre ans), où la récompense pour les transactions minières en BTC est divisée par deux. Cela réduit le taux d'inflation du bitcoin, améliorant ainsi sa longévité. S'il a fallu quatre ans pour miner 50 % de tous les bitcoins, il faudra 120 ans supplémentaires pour miner les 50 % restants. Pour les investisseurs à long terme, c'est une bonne chose, car cela accentue l'offre limitée de ces actifs.

Un modèle statistique connu sous le nom de Bitcoin modèle stock-flux prend en compte l'offre de l'actif (stock) et son taux d'émission annuel (FLOW) et utilise ces données pour prédire l'appréciation future du BTC. Malgré le tirage critiqueparmi un certain nombre d'autres traders, le modèle - créé par un trader pseudonymePlan B– a jusqu’à présent bien prévu le prix de l’actif.

Ce qui est peut-être le plus intéressant, c'est que le modèle stock-to-flow de Bitcoin suggère que le BTC pourrait atteindre 1 million de dollars par piècedès 2024.

Couverture contre l'inflation

Ces dernières années, l'actif auquel le bitcoin a le plus été comparé est l'or, historiquement considéré comme une protection de premier plan contre l'inflation. L'offre de Bitcoin et d'or est limitée, mais le Bitcoin présente des avantages par rapport à l' or : il est transportable instantanément, son stockage et sa sécurisation sont nettement moins coûteux, il est facilement divisible en unités plus petites et impossible à contrefaire.

Le prix du Bitcoin a également constamment surperformé celui de l’or depuis sa création en 2010.

Voici combien vaudrait 1 $ s’il était investi au cours de l’année donnée.

2020 BTC: 3,78 $ | Or : 0,93 $

2019 BTC: 4,38 $ | Or : 1,28 $

2018 BTC: 5,14 $ | Or : 1,49 $

2017 BTC: 15,39 $ | Or : 1,44 $

2016 BTC: 64,24 $ | Or : 1,36 $

2015 BTC: 146,02 $ | Or : 1,68 $

2014 BTC: 74,70 $ | Or : 1,41 $

2013 BTC: 434,83 $ | Or : 1,38 $

2012 BTC: 4 631,80 $ | Or : 1,13 $

2011 BTC: 3 109,53 $ | Or : 1,12 $

2010 BTC: 776 397,69 $ | Or : 1,56 $

Comment investir dans le Bitcoin pour la retraite

IRA Bitcoin

ONEun des principaux moyens d'investir dans le Bitcoin pour la retraite est de souscrire un compte d'épargne-retraite individuel (IRA) en Bitcoin . Un IRA en Bitcoin est autogéré, ce qui signifie que le titulaire du compte choisit ses investissements. Cela ouvre la voie à l'investissement dans des classes d'actifs alternatives comme l'immobilier, les métaux précieux et les Cryptomonnaie.

Les IRA Bitcoin fonctionnent à peu près comme les IRA traditionnels, sauf que votre argent est destiné à la Cryptomonnaie plutôt qu'aux fonds communs de placement.

Comme avec un IRA Roth, vous payez des impôts dès le départ sur les actifs que vous détenez, et non au moment du retrait. C'est avantageux pour les investissements à rendement élevé, comme le Bitcoin . Les IRA Bitcoin ont également des plafonds de cotisation annuels similaires à ceux des IRA traditionnels, généralement autour de 6 000 $.

Un IRA Bitcoin se compose de trois parties :

• UN gardienIl s'agit d'un tiers qui gère le compte et veille à sa conformité avec les réglementations de l'IRS et du gouvernement. Dans un IRA traditionnel, les banques jouent le rôle de dépositaire.
• Un échange est une plateforme tierce qui gère vos transactions Crypto et c'est là que vous achèterez le Bitcoin pour votre IRA.
• UN stockage sécuriséLe service protège vos actifs contre le vol après l'achat et est généralement fourni par le Bitcoin IRA.

De nombreux fournisseurs de comptes IRA autogérés proposent une formule « tout-en-un », dans laquelle la société de gestion de ces comptes IRA en Bitcoin s'associe à des plateformes d'échange de Crypto spécifiques. Alors que 13 % des Américains ont négocié des Crypto l'année dernière, seuls 2 à 5 % des comptes IRA sont investis dans des actifs alternatifs, selon la Retirement Industry Trust Association (RITA). Une gamme de fonds négociés en bourse en Bitcoin a également fait son apparition l'année dernière pour répondre à la demande croissante des investisseurs institutionnels qui investissent sur le marché des Crypto .

Il convient toutefois de noter que les IRA Bitcoin comportent généralement des frais plus élevés, notamment des frais d'ouverture et de gestion de compte. Si vous utilisez le populaire IRA Bitcoin de BlockmintPar exemple, vous serez confronté à des frais de transaction de 15 %, des frais de transaction d'achat de 2,5 %, des frais de transaction de vente de 1 %, des frais de maintenance annuels de 195 $ et des frais de stockage mensuels de 0,50 % appliqués au solde de votre IRA.

Certains IRA autogérés comportent également des restrictions supplémentaires, et vous pourriez ne pas être autorisé à effectuer des transactions sur la plateforme d'échange de Crypto de votre choix. Autre inconvénient : les pertes en capital liées aux Bitcoin ne peuvent pas être déduites des gains en capital, contrairement à un IRA classique.

Bitcoin 401(k)

Un petit fournisseur de 401(k) appeléPourNousTous s'est associé à la plateforme d'échange de Crypto Coinbase pour offrir à ses clients la possibilité d'investir jusqu'à 5 % de leur épargne-retraite dans des Cryptomonnaie comme le Bitcoin. Un plan 401(k) est un compte qui permet à un employé de consacrer un pourcentage de son salaire avant impôts à un compte de retraite, souvent assorti d'un abondement de la part de son employeur. Les fonds sont généralement investis en actions, obligations et fonds communs de placement, mais la demande des investisseurs particuliers pour ajouter des Cryptomonnaie à leur portefeuille d'actifs augmente. Selon l'Investment Company Institute, un cinquième <a href="https://www.ici.org/statistical-report/ret_21_q1">(https://www.ici.org/statistical-report/ret_21_q1</a> ) du marché américain de la retraite, qui représente 34 900 milliards de dollars, est constitué de plans 401(k), d'une valeur de 6 700 milliards de dollars.

Acheter soi-même des Bitcoin

Si vous souhaitez éviter les tracas liés à la création d'un compte retraite en Bitcoin , acheter des Bitcoin directement sur une plateforme d'échange et les conserver vous-même à long terme présente des avantages. Vous éviterez ainsi les frais d'intermédiaire, qui peuvent s'avérer coûteux si vous prévoyez d'effectuer de nombreuses transactions. Vous pourrez également cotiser autant ou aussi peu que vous le souhaitez, en évitant les cotisations minimales et maximales des plans 401(k) et IRA traditionnels. Cette méthode se prête également à l'utilisation de logiciels tiers, comme ceux d'entreprises comme 3 virgules, qui automatise les achats sur les plateformes boursières afin que vous puissiez contrôler plus facilement vos positions. Acheter soi-même des Bitcoin présente cependant des inconvénients. Parmi eux, vous devrez payer plus d'impôts sur vos revenus qu'avec un IRA ou un 401(k), et vous serez responsable de la sécurisation de vos investissements.

En fin de compte, le Bitcoin est un actif volatil, présentant des risques inhérents plus importants que les actifs dans lesquels vous investissez habituellement pour votre retraite. Mais investir dans ce dernier à long terme est un excellent moyen de diversifier votre portefeuille, avec un potentiel de hausse supérieur à celui d'autres actifs alternatifs. Et bien que cet actif en soit encore à ses balbutiements par rapport à une matière première comme l'or, il a offert un rendement exceptionnel. rendement annuel moyen de 891 %(2011-2020.) L'or, sur la même période, a rapporté en moyenne annuelle4,08%.