¿Cuándo será Bitcoin verdaderamente inclusivo?

Si Bitcoin es el gran nivelador, ¿por qué sigue estando impulsado mayoritariamente por personas jóvenes, blancas, conocedoras de la tecnología y con pleno acceso a los servicios bancarios?

Este mes, la Fundación Bitcoin ha estado creando discretamente un comité para la Inclusión Financiera. El objetivo, según el director del comité, Andreas Antonopoulos, es concienciar y educar sobre el potencial de bitcoin en ese ámbito.

Alrededor de 2.500 millones de personas en el mundo no utilizan servicios bancarios o financieros formales o semiformales, según Banco mundialPero Antonopoulos, una eminencia en el mundo del Bitcoin y director de seguridad de Blockchain.info, señala que muchos de los que están bancarizados no tienen acceso a servicios financieros completos, como Mercados de valores y bolsas de valores, ni a dinero (relativamente) fácilmente transferible.

"Hay una enorme brecha entre eso y la privilegiada banca líquida internacional de la que sólo disfrutan mil millones de personas", afirma.

Quiere ayudar a todos los que están fuera de esa categoría, a la que describe como "los otros seis mil millones". Pero está empezando con un grupo objetivo más pequeño.

"No me hago ilusiones de que abordaremos la pobreza extrema. Hay un gran número de personas que se encuentran fuera de los privilegiados bancarizados, pero siguen formando parte de los 2000 millones de personas que tienen acceso a internet", afirma. "Se les puede ayudar. De inmediato".

Bitcoin podría ser una parte importante de eso, afirma. La falta de control centralizado significa que las barreras convencionales —los precios altos y la lentitud de los procesos— desaparecen.

Antopoulos ve aplicaciones en áreas clave que podrían traer beneficios inmediatos a grandes comunidades. El mayor beneficio son las remesas. Hoy en día, a los trabajadores migrantes les cuesta mucho dinero enviar sus...414.000 millones de dólares en ganancias anualesa los países en desarrollo. «Esa situación es increíblemente desequilibrada. Los lugares más pobres del mundo tienen las tasas más altas», lamenta.

La segunda es la microfinanciación, donde se otorgan pequeñas cantidades de dinero (según los estándares occidentales) a emprendedores locales. Los sistemas de pago convencionales lo dificultan, afirma Antopoulos. «Entre los prestamistas y los prestatarios, existe una enorme carga de trabajo adicional debido a la agregación, distribución y gestión de los fondos a través de las fronteras internacionales».

Una economía de microfinanzas basada en bitcoin podría ayudar en ese sentido, eliminando los sistemas de pago centralizados que pueden llevar a la corrupción y reduciendo el impacto social del capital.

Aún no estoy ahí

Entonces, ¿hasta dónde ha llegado Bitcoin en la solución de estos problemas?

"Es un mercado subdesarrollado", dice Ben Jones, fundador del blogMicrofinanzas de Bitcoin, y miembro del equipo de laBitcoins BerlínIncubadora de startups y consultora. Argumenta que las remesas llegarán primero.

Hemos visto otros proyectos benéficos. Sería fantástico que una plataforma de microcréditos como Kiva aceptara Bitcoin. Sin duda, veremos a algunas empresas incursionar en el sector de las remesas, cree Jones.

La Tecnología para envíos móviles económicos ya existe. Safaricom ha tenido un gran éxito con... M-Pesa, su sistema de movimiento de dinero móvil, que funciona bien utilizando teléfonos de bajo costo. El 43% del PIB de Kenia se maneja de esa manera, dicen los informes.

El problema de M-Pesa es que es un sistema centralizado, de control privado, sin la capacidad de transferir dinero fácilmente al extranjero, señala Jones. Pero aun así es significativo, como ejemplo de una solución que surgió fuera de la comunidad Tecnología tradicional del mundo desarrollado.

"M-Pesa fue una excepción y fue porque la gente realmente necesitaba una solución. No había margen para mejorar drásticamente el hardware", afirma Jones.

Ese es otro problema para Bitcoin. La mayoría de las billeteras necesitan teléfonos inteligentes para funcionar, y hay escasez de estos en los Mercados en desarrollo. Esa es una de las razones por las que Pelle Braendgaard... desarrollado Cartera KipochiEsta billetera está basada en HTML5, lo que la hace liviana y puede ejecutarse en prácticamente cualquier teléfono con un navegador web, incluidos algunos teléfonos con funciones básicas, dice.

Lo que es más importante, te permite enviar y recibir Bitcoin simplemente usando un número de teléfono, imitando (e integrándose con) M-Pesa, pero permitiendo pagos internacionales.

Sin embargo, Braendgaard ve otros desafíos para Bitcoin entre los no bancarizados, y ONE de los mayores es el regulatorio, particularmente en Sudáfrica.

"Los bancos son bastante abiertos, pero todavía están un BIT nerviosos por lo que dice el gobierno", dice, hablando con CoinDesk desde una conferencia bancaria en Johannesburgo donde estaba promocionando Bitcoin.

El otro desafío es la liquidez. Debe ser fácil transferir Bitcoin a algo utilizable a nivel local (al menos hasta que todos en una aldea usen Bitcoin).

África es un buen ejemplo de subdesarrollo. Apenas existen intercambios allí, y es necesario desarrollar más para impulsar el crecimiento de la moneda.

Sin embargo, los intercambios que logren operar tendrán dificultades para llegar al mercado objetivo no bancarizado en esa región debido a las duras leyes contra el lavado de dinero, reflexiona Braendgaard.

Por supuesto, hay otras áreas con un gran número de personas no bancarizadas o "semi-bancarizadas", donde se necesita Bitcoin . El 65% de la población adulta de América Latina no tiene bancaMientras que el 67% de los habitantes de Oriente Medio y el 58% de los habitantes del sur de Asia no tienen cuenta bancaria.

Sin embargo, en algunos de estos países, los gobiernos también han adoptado una línea dura. India, por ejemplo, tiene millones de personas sin acceso a servicios bancarios, y un gobierno que hafrunció el ceño sobre la Criptomonedas en el pasado.

ONE de los desafíos para el desarrollo de Bitcoin es su origen. A medida que la actividad de Bitcoin crecía, fue absorbida por un público familiar: jóvenes del mundo desarrollado, con fácil acceso y familiaridad con la Tecnología. Habrá excepciones, por supuesto. Pero basta con observar una conferencia promedio Bitcoin : los ponentes provienen principalmente del mundo desarrollado, con el mismo tipo de acceso.

Este es un problema común, dice Andrea Castillo del Centro Mercatus de la Universidad George Mason, quien fue coautora de unIntroducción a Bitcoinpara los responsables políticos.

"Las personas que comparten estos intereses a menudo —aunque no siempre— tienen otras cosas en común: antecedentes, educación, género, ETC En general, así es como surgió el experimento de Bitcoin ", afirma Castillo.

Pero no tiene por qué ser así para siempre. «No podemos cambiar el pasado. Pero sí podemos influir en el futuro mediante la divulgación y la innovación abierta», añade. «La comunidad Bitcoin , por su parte, da la bienvenida a todos los que deseen participar en este experimento pacífico. Esta actitud es muy útil y creo que seguirá impulsando una difusión exitosa entre nuevos grupos demográficos en el futuro».

Antonopoulos y su equipo, aún sin nombre, serán un buen ejemplo de ello. Pero su labor de educación y acceso a Bitcoin debe ir acompañada de actividades comunitarias entre los "otros seis mil millones". ¿De dónde surgirá esa actividad?

Desarrollos como M-Pesa muestran que esto ya está sucediendo, a medida que los Mercados en desarrollo como África superan los sistemas de pago de Occidente con estos sistemas de pago móvil de primera generación.

Es probable que la actividad comunitaria posterior provenga del mismo tipo de comunidades tecnológicas, solo que en Mercados en desarrollo. En Kenia, por ejemplo, los usuarios de Bitcoin se ajustan a un determinado grupo demográfico, según Braendgaard. "No necesariamente ricos, pero quizás un keniano de 22 años, aficionado a la informática. Hay muchos, y la mayoría de los usuarios del servicio tienen entre 20 y 30 años, pero son africanos", afirma.

Lo mismo ocurre en China, otro espacio altamente regulado donde hay una fuerte demanda de Bitcoin, dice Calvin Soh, con sede en Singapur, cofundador de la empresa de marketing de monedas alternativas Humint.

"Los datos de China indican que el 95% de los hombres son de nivel terciario o superior. Suelen ser profesionales, de entre 25 y 45 años, con la suficiente experiencia para comprender el sistema financiero actual", afirma. "Estos son los nuevos pioneros, con el conocimiento, que ven el potencial o se sienten cómodos con los riesgos. Esa es la mentalidad psicográfica".

Bases populares

Esas son las personas con mayor potencial para impulsar servicios de Bitcoin en el mundo en desarrollo que podrían brindar nuevo poder financiero a quienes no lo tienen.

En el África subsahariana, donde ocho de cada diez personas no tienen cuenta bancaria, Pelle ya está tratando de encontrar servicios que permitan a los africanos crear sus propios intercambios.

Cabe destacar que ha recibido numerosas consultas de Somalia, donde la regulación es T . Los somalíes llevan cientos, si no miles, de años realizando transferencias internacionales de dinero a través de Hawala, una red de comerciantes que transfieren dinero en nombre de sus clientes.

Estos comerciantes llevan mucho tiempo en el mundo digital, utilizando diversos canales, desde transferencias SWIFT hasta M-Pesa. Es un ejemplo de cómo comunidades fuera del ámbito tradicional de Bitcoin ya están trabajando por sí mismas.

Pelle añade que este tipo de comunidades innovadoras se sumarán al Bitcoin o a una variante del mismo, a medida que surja más en estas grandes comunidades sin servicios bancarios. "Bromeé diciendo que en cuanto los comerciantes somalíes de Eastleigh (el barrio somalí de Nairobi) Aprende cómo funciona esto, tendrán Bitcoin junto a los billetes de dólar", afirma.

Los líderes expertos en tecnología en comunidades sin acceso a servicios bancarios ya utilizan Bitcoin y otros servicios relacionados. Para que esto se expanda, las regulaciones deben permitirlo y el acceso a la Tecnología debe mejorar. Pero Antonopoulos, como está de moda últimamente, compara la era inicial de Bitcoin con los primeros años de internet.

«Internet empezó como un proyecto militar de hombres blancos», dice. «Pero no creo que ninguno de los blogueros egipcios que lo usaron para iniciar una revolución esté particularmente preocupado por su creación por parte de DARPA».

Eso tardará un tiempo en desarrollarse, pero si lo hace, la Criptomonedas se convertirá (en la práctica, más que solo en teoría) en algo más que una herramienta financiera revolucionaria para un grupo de jóvenes blancos.

Imagen: Andreas Antonopoulos