FinCEN afirma que algunas Dapps están sujetas a las normas de EE. UU. para transmisores de dinero

Las aplicaciones descentralizadas (dapps) pueden calificar como transmisores de dinero según la ley estadounidense en determinadas circunstancias, afirmó el regulador antilavado de dinero (AML) del país.

La Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN) publicóuna nueva hoja de orientación El jueves se describió cuándo y cómo las diferentes empresas, personas y plataformas del sector Cripto pueden ser transmisores de dinero según la Ley de Secreto Bancario (BSA) y otras leyes pertinentes. El documento destacó las dapps entre otros modelos.

Ser designado como transmisor de dinero según las normas de FinCEN significa que una empresa o persona debe Síguenos con las regulaciones federales AML y de conozca a su cliente (KYC).

En el aviso del jueves, la oficina AML del Departamento del Tesoro de Estados Unidos dijo que si bien "no establece nuevas expectativas o requisitos regulatorios", sí combina varios documentos previos emitidos durante los últimos ocho años y detalla con mayor especificidad cómo los participantes en el espacio podrían violar las regulaciones AML.

Las dapps, señala el documento, están "diseñadas de tal manera que no están controladas por una sola persona o grupo de personas", lo que significa que no hay una sola entidad que opere como administrador de la dapp.

Sin embargo, si una dapp "acepta y transmite valor", califica como transmisor de dinero bajo la misma interpretación regulatoria aplicada a las máquinas expendedoras de criptomonedas, dijo FinCEN.

La guía decía:

"En consecuencia, cuando las dapps realizan transmisiones de dinero, la definición de transmisor de dinero se aplicará a la dapp, a los propietarios/operadores de la dapp, o a ambos".

Sin embargo, los desarrolladores detrás de una dapp (incluso una dapp diseñada específicamente para emitir criptomonedas o al menos facilitar servicios financieros en Cripto ) no califican como transmisores de dinero hasta que la dapp se pone en uso.

Los usuarios de una dapp también podrían estar sujetos a las regulaciones de FinCEN, según la guía. Cualquier inversor u operador de una dapp que la utilice para transferir fondos se clasificaría como transmisor de dinero.

Carteras y DEX

Otros aspectos del documento podrían tener impactos de gran alcance, y el caso de los procesadores de pagos con Cripto es un ejemplo.

Las billeteras no alojadas (como Blockchain.com), es decir, aquellas en las que los usuarios controlan sus fondos, están exentas de posibles clasificaciones de transmisores de dinero, pero las billeteras en línea alojadas (como Coinbase, que contiene las claves privadas de los fondos de los clientes) no lo están.

También existen otras exenciones: cualquier persona que brinde servicios de apoyo a un transmisor de dinero, actúe como procesador de pagos para un bien o servicio (que no sea específicamente una transmisión de dinero) o actúe como intermediario entre instituciones reguladas por la BSA, no califica como transmisor de dinero.

Algunos intercambios descentralizados (DEX), si solo conectan compradores con vendedores pero no tocan ninguna Criptomonedas (o moneda fiduciaria) durante la transacción, también estarían exentos de la designación de transmisor de dinero.

Sin embargo, los procesadores de pagos que convierten Cripto a moneda fiduciaria y viceversa en el punto de venta no obtienen la exención que generalmente se otorga a los procesadores que solo facilitan la compra de bienes y servicios, dijo FinCEN.

Esto se debe a que los procesadores tradicionales solo trabajan con instituciones financieras reguladas por la BSA. Dichas instituciones tienen mayor visibilidad del patrón completo de actividades del comprador y el vendedor, según FinCEN, pero cuando un procesador de pagos utiliza rieles de Cripto , esta visibilidad simplemente no existe... a menos que el procesador de pagos de Cripto cumpla con las obligaciones de información de un transmisor de dinero.

Personas, plataformas y empresas que no están amparadas por una exención federalson requeridosregistrarse en FinCEN como empresa de servicios monetarios (MSB), desarrollar programas contra el lavado de dinero y reportar transacciones de divisas, así como cualquier actividad sospechosa.

Quienes no lo hagan corren el riesgo de ser multados y acusados de un delito menor o grave, según laInstituto de Información Legal.

ACTUALIZACIÓN (10 de mayo de 2019, 00:40 UTC):Este artículo indicó originalmente que los requisitos de licencia estatal eran un factor en las designaciones de transmisores de dinero. En cuanto a la FinCEN y sus directrices, no lo son.

FinCENimagen vía Shutterstock