FinCEN стверджує, що деякі додатки підпадають під дію правил США щодо грошових переказів

Децентралізовані додатки (dapps) за певних обставин можуть кваліфікуватися як засоби переказу коштів відповідно до законодавства США, заявив національний регулятор з питань боротьби з відмиванням грошей (AML).

Мережа боротьби з фінансовими злочинами (FinCEN) опублікувала нову інструкцію Четвер, де описано, коли та як різні компанії, особи та платформи в Крипто просторі можуть передавати гроші відповідно до Закону про банківську таємницю (BSA) та інших відповідних законів. У документі серед інших моделей виділено dapps.

Бути призначеним переказником грошей згідно з правилами FinCEN означає, що фірма або особа повинні Соціальні мережі федеральних правил боротьби з відмиванням коштів та знати свого клієнта (KYC).

У повідомленні від четверга Бюро протидії відмиванню коштів Міністерства фінансів США заявило, що, хоча воно «не встановлює жодних нових нормативних очікувань або вимог», воно об’єднує кілька попередніх документів, виданих за останні вісім років, і докладніше описує, як учасники простору можуть порушувати правила протидії відмиванню коштів.

У документі зазначається, що Dapps «спроектовані таким чином, що вони не контролюються однією особою чи групою осіб», що означає, що жодна особа не працює як адміністратор dapp.

Однак, якщо dapp «приймає та передає значення», він кваліфікується як засіб передачі грошей згідно з тим самим нормативним тлумаченням, що застосовується до торгових автоматів із роздачею криптовалют, сказав FinCEN.

Керівництво сказано:

«Відповідно, коли програми передають гроші, визначення переказника грошей застосовуватиметься до програми, власників/операторів програми або обох».

Однак розробники, що стоять за програмою — навіть програмою, спеціально розробленою для випуску криптовалют або, принаймні, надання фінансових послуг у Крипто , — не кваліфікуються як передачі грошей, доки програму не буде введено в експлуатацію.

Користувачі програмного додатка також можуть підпадати під дію правил FinCEN, йдеться в інструкції. Будь-які інвестори або оператори мобільного додатка, які використовують його для переказу коштів, самі будуть класифікуватися як переказники грошей.

Гаманці та DEX

Інші аспекти документа можуть мати далекосяжні наслідки, ONE , торкаючись процесорів Крипто .

Нерозміщені гаманці (такі як Blockchain.com), тобто ті, де користувачі контролюють свої кошти, звільняються від можливої ​​класифікації засобів передачі грошей, але розміщені онлайн-гаманці (такі як Coinbase, який зберігає приватні ключі для коштів клієнтів) не підлягають.

Існують також деякі інші винятки: будь-яка особа, яка надає послуги підтримки переказу коштів, діє як платіжний оператор за товар чи послугу (тобто T є конкретно переказом грошей) або діє як посередник між установами, регульованими BSA, не кваліфікується як переказник грошей.

Деякі децентралізовані біржі (DEX), якщо вони лише зводять покупців із продавцями, але не торкаються будь-якої Криптовалюта (або фіатної валюти) під час транзакції, також будуть звільнені від призначення грошових переказників.

Однак платіжні процесори, які перетворюють Крипто у фіат і навпаки, не отримують звільнення, яке зазвичай надається процесорам, які лише полегшують купівлю товарів і послуг, повідомляє FinCEN.

Це тому, що традиційні процесори працюють лише з фінансовими установами, які регулюються BSA. За словами FinCEN, такі установи «мають кращу видимість у повній структурі діяльності» покупця та продавця, але коли платіжний процесор використовує Крипто , «цієї видимості просто немає... якщо [Крипто] платіжний процесор не виконує зобов’язання звітності передавача грошей».

Фізичні особи, платформи та компанії, які не підпадають під федеральні винятки потрібні реєструватися в FinCEN як компанія, що надає грошові послуги (MSB), розробляти програми боротьби з відмиванням грошей і повідомляти про валютні операції, а також про будь-яку підозрілу діяльність.

Ті, хто цього не зробить, ризикують бути оштрафованими та звинуваченими у правопорушенні чи тяжкому злочині, відповідно до Інститут правової інформації.

ОНОВЛЕННЯ (10 травня 2019 р., 00:40 UTC): У цій статті спочатку вказувалося, що державні ліцензійні вимоги були фактором при призначенні грошових переказів. Щодо FinCEN та його вказівок, то ні.

FinCEN зображення через Shutterstock