Sinasabi ng FinCEN na Ang Ilang Dapp ay Sumasailalim sa Mga Panuntunan ng US Money Transmitter

Ang mga desentralisadong aplikasyon (dapps) ay maaaring maging kuwalipikado bilang mga tagapagpadala ng pera sa ilalim ng batas ng U.S. sa ilang partikular na sitwasyon, sinabi ng regulator ng anti-money-laundering (AML) ng bansa.

Inilathala ng Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN). isang bagong guidance sheet Huwebes, binabalangkas kung kailan at paano maaaring maging mga tagapagpadala ng pera ang iba't ibang kumpanya, indibidwal at platform sa Crypto space sa ilalim ng Bank Secrecy Act (BSA) at iba pang nauugnay na batas. Na-highlight ng dokumento ang mga dapps sa iba pang mga modelo.

Ang pagiging itinalagang tagapaghatid ng pera sa ilalim ng mga panuntunan ng FinCEN ay nangangahulugan na ang isang kompanya o tao ay dapat Social Media sa mga pederal na AML at mga regulasyon ng know-your-customer (KYC).

Sa abiso noong Huwebes, sinabi ng AML bureau ng U.S. Treasury Department na bagama't "hindi ito nagtatatag ng anumang mga bagong inaasahan o kinakailangan sa regulasyon," pinagsasama nito ang ilang nakaraang mga dokumentong inisyu sa nakalipas na walong taon, at mga detalye sa mas partikular na detalye kung paano maaaring lumabag ang mga kalahok sa espasyo sa mga regulasyon ng AML.

Ang Dapps, ayon sa dokumento, ay "idinisenyo upang hindi sila kontrolado ng iisang tao o grupo ng mga tao," ibig sabihin ay walang iisang entity na gumagana bilang administrator ng dapp.

Gayunpaman, kung ang isang dapp ay "tumanggap ng [mga] at nagpapadala ng [mga] halaga," kwalipikado ito bilang isang tagapaghatid ng pera sa ilalim ng parehong interpretasyon ng regulasyon na inilapat sa mga crypto-dispensing vending machine, sabi ng FinCEN.

Ang patnubay ay nagsabi:

"Alinsunod dito, kapag ang mga dapps ay nagsagawa ng pagpapadala ng pera, ang kahulugan ng money transmitter ay malalapat sa dapp, sa mga may-ari/operator ng dapp, o pareho."

Gayunpaman, ang mga developer sa likod ng isang dapp – kahit isang dapp na partikular na idinisenyo upang mag-isyu ng mga cryptocurrencies o hindi bababa sa mapadali ang mga serbisyo sa pananalapi sa Crypto – ay hindi kwalipikado bilang mga tagapagpadala ng pera hanggang sa magamit ang dapp.

Ang mga gumagamit ng isang dapp ay maaari ding sumailalim sa mga regulasyon ng FinCEN, sabi ng gabay. Ang sinumang mamumuhunan o operator ng isang dapp na gagamit nito upang maglipat ng mga pondo ay mauuri mismo bilang mga tagapagpadala ng pera.

Mga wallet at DEX

Ang iba pang mga aspeto ng dokumento ay maaaring magkaroon ng malawak na epekto, na nakakaapekto sa mga nagproseso ng pagbabayad ng Crypto bilang ONE halimbawa.

Ang mga hindi naka-host na wallet (gaya ng Blockchain.com), ibig sabihin, ang mga kung saan kinokontrol ng mga user ang kanilang mga pondo, ay hindi kasama sa mga posibleng pag-uuri ng money transmitter ngunit hindi naka-host sa mga online wallet (gaya ng Coinbase, na may hawak ng mga pribadong key para sa mga pondo ng mga customer).

Mayroon ding ilang iba pang mga exemption: sinumang tao na nagbibigay ng mga serbisyo ng suporta sa isang money transmitter, nagsisilbing tagaproseso ng pagbabayad para sa isang produkto o serbisyo (na T partikular na pagpapadala ng pera) o gumaganap bilang isang tagapamagitan sa pagitan ng mga institusyong kinokontrol ng BSA ay hindi kwalipikado bilang mga tagapagpadala ng pera.

Ang ilang mga desentralisadong palitan (DEX), kung itugma lamang nila ang mga mamimili sa mga nagbebenta ngunit hindi hawakan ang anumang Cryptocurrency (o fiat) sa panahon ng transaksyon, ay mabubukod din sa pagtatalaga ng money transmitter.

Gayunpaman, ang mga nagproseso ng pagbabayad na nagko-convert ng Crypto sa fiat at kabaliktaran sa punto ng pagbebenta ay hindi nakakakuha ng exemption na karaniwang ibinibigay sa mga processor na nagpapadali lamang sa pagbili ng mga kalakal at serbisyo, sabi ng FinCEN.

Iyon ay dahil gumagana lamang ang mga tradisyunal na processor sa mga institusyong pampinansyal na kinokontrol sa ilalim ng BSA. Ang ganitong mga institusyon ay "may higit na kakayahang makita sa kumpletong pattern ng mga aktibidad" ng bumibili at ng nagbebenta, sabi ng FinCEN, ngunit kapag ang isang tagaproseso ng pagbabayad ay gumagamit ng Crypto rails, "ang visibility na ito ay hindi umiiral ... maliban kung ang [Crypto] payment processor ay sumusunod sa mga obligasyon sa pag-uulat ng isang money transmitter."

Mga indibidwal, platform at kumpanyang hindi napapailalim sa federal exemption ay kinakailangan upang magparehistro sa FinCEN bilang isang negosyo ng mga serbisyo sa pera (MSB), bumuo ng mga programang laban sa money laundering at mag-ulat ng mga transaksyon sa pera, pati na rin ang anumang kahina-hinalang aktibidad.

Ang mga hindi nakagawa nito ay nanganganib na pagmultahin at kasuhan ng misdemeanor o felony, ayon sa Legal Information Institute.

I-UPDATE (Mayo 10, 2019, 00:40 UTC): Ang artikulong ito ay orihinal na nagpahiwatig na ang mga kinakailangan sa paglilisensya ng estado ay isang salik sa mga pagtatalaga ng money transmitter. Tungkol sa FinCEN at sa patnubay nito, hindi.

FinCEN larawan sa pamamagitan ng Shutterstock