Las empresas de Cripto no pueden eludir la normativa de viajes

Los activos virtuales se están expandiendo a casi todo el mundo, presentando nuevas oportunidades y riesgos para inversores, empresas y emprendedores. Desde sus inicios, la industria de las Cripto se propuso desafiar las reglas del Finanzas. Al eliminar intermediarios, como bancos o compañías de tarjetas de crédito, la Tecnología blockchain ofreció a los usuarios la posibilidad de transferir valor rápidamente a nivel mundial.

Marcus Pleyer, subdirector general del Ministerio Federal de Finanzas de Alemania, asumió el cargo de presidente del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) en julio de 2020.

Sus características innovadoras, y las enormes fluctuaciones de precio, han propiciado una especulación financiera masiva y han llevado a los delincuentes a utilizar Cripto para cobrar rescates y blanquear sus ganancias. Sin embargo, las empresas a menudo han ignorado la realidad de que sus productos se utilizan con fines ilícitos. Por ello, el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), organismo de control global contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, exige que todos asuman su responsabilidad e implementen eficazmente las regulaciones contra el blanqueo de capitales.

Preocupaciones sobre las regulaciones

Muchos en la industria de los activos virtuales han expresado su preocupación por la regulación. Algunos afirman que esta podría causar más perjuicios que beneficios. Perjudicará a la industria, restringirá la creación de empleo y frenará la innovación y el crecimiento, son comentarios comunes.

Nada de eso ha resultado ser cierto. Por el contrario, la llegada de la regulación está fortaleciendo la confianza en la industria y promete ser un gran impulso. Desde la aparición de Bitcoin hace 12 años, los emprendedores han creado miles de tipos de activos virtuales, incluyendo monedas estables. Bitcoin y ether alcanzaron nuevos máximos históricos en 2021 en medio de un Rally generalizado en los Mercados de Cripto , que se estima que han superado los 3 billones de dólares. En lugar de frenar el desarrollo, la regulación ha ayudado a disipar las preocupaciones sobre que las Cripto sean el "salvaje oeste" de las Finanzas y ha alentado a una gama más amplia de inversores. A medida que madura, la industria no debería temer a la regulación, sino aceptarla.

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El GAFI publicóorientación actualizada En octubre, se describe cómo los gobiernos y las empresas pueden implementar eficazmente las normas globales del GAFI contra el blanqueo de capitales para los activos virtuales y sus proveedores de servicios. El blanqueo de capitales fomenta la delincuencia grave, por lo que es fundamental que todos los actores del sector de las Cripto asuman sus responsabilidades con seriedad. Ninguna empresa debería dar vía libre a los creadores de ransomware, narcotraficantes o traficantes de Human para blanquear sus ganancias ilícitas, ni a los terroristas para Finanzas sus actividades.

Cientos de casos de uso indebido delictivo demuestran la necesidad de controles adecuados. Entre ellos se incluye el ataque de ransomware del año pasado contra Colonial Pipeline, que provocó el cierre de importantes oleoductos en la zona este de Estados Unidos. Si bien el pago de 75 Bitcoin por el ransomware puede parecer insignificante, el ataque dañó significativamente infraestructuras críticas y causó importantes perturbaciones económicas.

ONE, en conciencia, puede ver estos casos y simplemente encogerse de hombros. Aferrarse a aspiraciones de total independencia y anonimato ante el uso indebido de las Cripto es fundamentalmente irresponsable.

Es importante que todos se centren primero en los aspectos básicos de la regulación. Es responsabilidad de todos los gobiernos garantizar que los activos virtuales estén regulados adecuadamente. Esto incluye la concesión de licencias o el registro de los proveedores de servicios de activos virtuales y la supervisión del sector para garantizar que realicen la debida diligencia con el cliente, KEEP registros, reporten transacciones sospechosas e implementen la denominada "Regla de Viaje". Se han producido avances, pero... Revisión del GAFIdestacó cómo solo 58 de 128 jurisdicciones informaron que tienen las reglas necesarias establecidas para los activos virtuales y sus proveedores.

Esto no es suficiente. Todos los países deben establecer las normas básicas para que las empresas de Cripto comprendan sus obligaciones y puedan garantizar su aplicación efectiva. Unas normas coherentes y justas que permitan la innovación y, al mismo tiempo, protejan contra el uso indebido por parte de delincuentes crearán igualdad de condiciones y seguridad regulatoria para todos.

La regla del viaje

El GAFI“Regla de viaje” Es la base de este enfoque, junto con el compromiso de adoptar un enfoque regulatorio basado en el riesgo. La Regla de Viajes implica que los proveedores de activos virtuales deben recopilar y compartir datos de clientes para transacciones que superen un cierto umbral. No se trata de una idea radical. Simplemente significa que los proveedores de Cripto deben adherirse a las normas internacionales que garantizan la protección de las Finanzas legítimas y previenen las Finanzas ilícitas. Esto implica el manejo cuidadoso de los datos, la necesidad de Privacidad y el uso de medidas de diligencia debida.

El GAFI no prohibirá una solución de cumplimiento universal para la industria. Depende de las empresas utilizar la Tecnología que consideren más eficaz para registrar y compartir la información del remitente y el destinatario. Es alentador ver cómo ha evolucionado el sector de las Cripto en los últimos años, con la comprensión de que el crecimiento de este mercado requiere regulación.

Abordando DeFi

La tendencia haciaFinanzas descentralizadas, o "DeFi", ha sido motivo de preocupación. La idea de ofrecer productos financieros tradicionales, como préstamos, a través de la Tecnología blockchain ofrece numerosos beneficios, en particular para quienes no tienen acceso a estos productos, como quienes no cuentan con servicios bancarios. Sin embargo, los hackeos y estafas, ampliamente difundidos, que han afectado al sector ponen de manifiesto los riesgos de explotación criminal.

Los gobiernos deben interactuar con la comunidad DeFi, mientras que los desarrolladores de DeFi deben tomar en serio los riesgos de lavado de dinero. Las autoridades deben identificar a las personas con control o suficiente influencia sobre los protocolos DeFi y responsabilizarlas de implementar medidas contra el lavado de dinero. El GAFI ha sido claro al señalar que, si bien los proveedores de los llamados servicios DeFi se presentan como descentralizados, esto no es necesariamente cierto. Las autoridades deben centrarse en lo que hace una empresa, no en la terminología ni la Tecnología que utiliza. Dado que este es un área en constante evolución, el GAFI está monitoreando la evolución de los sistemas y cualquier riesgo emergente.

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Las llamadas monedas estables, tokens de gobernanza y ofertas iniciales de monedas también se abordan en la guía actualizada. Si su empresa opera en estos ámbitos, debe tener en cuenta que delincuentes y terroristas intentarán aprovecharse de los servicios financieros que ofrece. Debido a estos riesgos, el ecosistema de las Cripto no puede permanecer sin regulación. Es responsabilidad de los gobiernos y las fuerzas del orden tomar en serio estos asuntos, y es responsabilidad de las empresas que ofrecen estos servicios financieros Síguenos con la normativa.

A medida que se desarrollan nuevas tecnologías, surgirán nuevos servicios. Algunos prometerán anonimato total y ausencia de control centralizado. Sin embargo, en última instancia, si una empresa ofrece servicios financieros, debe aplicar normas contra el blanqueo de capitales. A riesgo de repetirme, no se trata de frenar la innovación. No se trata de un gran gobierno contra empresas privadas. Se trata simplemente de prevenir delitos graves y el terrorismo.

En última instancia, cada uno debe decidir. El mundo de las Cripto tiene usos legítimos y legales, pero, al igual que el sector bancario internacional, puede ser explotado para causar un daño inmenso. ¿Quiere ayudar a los corruptos, a las bandas criminales y a los evasores de sanciones a blanquear sus ganancias ilícitas y financiar aún más sus actividades? ¿O quiere ayudar a prevenir delitos graves y el terrorismo garantizando que las autoridades nacionales puedan rastrear el dinero que alimenta al crimen organizado?

Tienes que elegir un bando. Yo sé de qué lado estoy.

ACTUALIZACIÓN 12/01/22: A Request del GAFI se añadió "las llamadas" a la segunda referencia de monedas estables.