Les entreprises de Crypto ne peuvent T contourner la règle de voyage

Les actifs virtuels se répandent presque partout dans le monde, créant de nouvelles opportunités et de nouveaux risques pour les investisseurs, les entreprises et les entrepreneurs. Dès le départ, l'industrie des Crypto a cherché à remettre en question les règles de la Finance. En supprimant les intermédiaires, tels que les banques ou les sociétés de cartes de crédit, la Technologies blockchain a offert aux utilisateurs la possibilité de transférer rapidement de la valeur à travers le monde.

Marcus Pleyer, directeur général adjoint au ministère fédéral allemand des Finance , a pris ses fonctions de président du Groupe d'action financière (GAFI) en juillet 2020.

Ses caractéristiques innovantes – et les fluctuations considérables de ses prix – ont donné lieu à une spéculation financière massive et à l'utilisation des Crypto par des criminels pour percevoir des rançons et blanchir leurs profits. Mais les entreprises ont souvent ignoré la réalité de l'utilisation de leurs produits à des fins illicites. C'est pourquoi le Groupe d'action financière (GAFI), organisme mondial de surveillance de la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme, appelle chacun à prendre ses responsabilités et à mettre en œuvre efficacement la réglementation anti-blanchiment.

Préoccupations concernant la réglementation

De nombreux acteurs du secteur des actifs virtuels ont exprimé leurs inquiétudes quant à la réglementation. Certains affirment que celle-ci pourrait causer plus de tort que de bien. Elle porterait préjudice au secteur, limiterait la création d'emplois et freinerait l'innovation et la croissance.

Rien de tout cela ne s'est avéré vrai. Au contraire, l'instauration d'une réglementation renforce la confiance dans le secteur et promet d'être une véritable aubaine pour celui-ci. Depuis l'apparition du Bitcoin il y a 12 ans, des entrepreneurs ont créé des milliers d'actifs virtuels, dont des stablecoins. Le Bitcoin et l'Ether ont tous deux atteint de nouveaux sommets historiques en 2021, dans un contexte de Rally plus large des Marchés des Crypto , dont la valeur est désormais estimée à plus de 3 000 milliards de dollars. Plutôt que d'étouffer le développement, la réglementation a contribué à apaiser les craintes que les Crypto ne soient le « Far West » de la Finance et a encouragé un plus large éventail d'investisseurs. À mesure qu'elle mûrit, le secteur ne devrait pas craindre la réglementation, mais l'adopter.

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Le GAFI a publiédirectives mises à jour En octobre, un rapport a été publié, décrivant comment les gouvernements et les entreprises peuvent mettre en œuvre efficacement les règles mondiales du GAFI en matière de lutte contre le blanchiment d'argent pour les actifs virtuels et leurs prestataires de services. Le blanchiment d'argent alimente la criminalité grave ; il est donc essentiel que tous les acteurs de la Crypto prennent leurs responsabilités au sérieux. Aucune entreprise ne devrait accorder un laissez-passer aux créateurs de rançongiciels, aux trafiquants de drogue ou aux Human pour blanchir leurs profits illicites, ni aux terroristes pour Finance leurs activités.

Des centaines de cas d'abus criminels démontrent la nécessité de contrôles appropriés. Parmi ceux-ci, l'attaque par rançongiciel de l'année dernière contre Colonial Pipeline, qui a entraîné la fermeture d'importants oléoducs dans l'est des États-Unis. Si le paiement de la rançon de 75 Bitcoin peut paraître modeste, l'attaque a gravement endommagé des infrastructures critiques et provoqué d'importantes perturbations économiques.

ONE, en toute conscience, ne peut se contenter de hausser les épaules face à ces cas. S'accrocher à des aspirations d'indépendance et d'anonymat absolus face à l'utilisation abusive des Crypto est fondamentalement irresponsable.

Il est important que chacun se concentre d'abord sur les fondamentaux de la réglementation. Il incombe à tous les gouvernements de veiller à ce que les actifs virtuels soient correctement réglementés. Cela comprend l'agrément ou l'enregistrement des prestataires de services d'actifs virtuels et la supervision du secteur afin de garantir qu'ils effectuent des vérifications préalables à l'égard de leurs clients, KEEP des registres, signalent les transactions suspectes et appliquent la « règle de voyage ». Des progrès ont été réalisés, mais un certain nombre de facteurs entrent en jeu. Examen du GAFIa souligné que seulement 58 juridictions sur 128 ont déclaré avoir mis en place les règles nécessaires pour les actifs virtuels et leurs fournisseurs.

Ce n'est pas suffisant. Tous les pays doivent mettre en place des règles de base pour que les entreprises de Crypto comprennent leurs obligations et puissent les appliquer efficacement. Des règles cohérentes et équitables, laissant la place à l'innovation tout en protégeant contre les abus criminels, créeront des conditions de concurrence équitables et une sécurité réglementaire pour tous.

La règle du voyage

Le GAFI« Règle de voyage » est au cœur de cette approche, parallèlement à l'engagement d'adopter une approche réglementaire fondée sur les risques. La Travel Rule impose aux fournisseurs d'actifs virtuels de collecter et de partager les données clients pour les transactions dépassant un certain seuil. Ce n'est pas une idée radicale. Cela signifie simplement que les fournisseurs de Crypto doivent se conformer aux règles internationales qui garantissent la protection des Finance légitimes et préviennent les Finance illicites. Cela implique une gestion rigoureuse des données, le respect de la Politique de confidentialité et l'application de mesures de diligence raisonnable.

Le GAFI n'imposera pas de solution de conformité universelle au secteur. Il appartient aux entreprises d'utiliser la Technologies qu'elles jugent la plus efficace pour enregistrer et partager les informations des expéditeurs et des destinataires. Il est encourageant de constater l'évolution récente du secteur des Crypto , qui comprend désormais que la croissance de ce marché nécessite une réglementation.

Aborder la DeFi

La tendance versFinance décentralisée, ou « DeFi », suscite des inquiétudes. L'idée de rendre accessibles des produits financiers traditionnels, tels que les prêts, grâce à la Technologies blockchain présente potentiellement de nombreux avantages, notamment pour ceux qui n'y ont pas accès, comme les personnes non bancarisées. Cependant, les piratages et les escroqueries largement médiatisés qui ont sévi dans le secteur mettent en évidence les risques d'exploitation criminelle.

Les gouvernements doivent collaborer avec la communauté DeFi, tandis que les développeurs DeFi doivent prendre au sérieux les risques de blanchiment d'argent. Les autorités devraient identifier les personnes exerçant un contrôle ou une influence suffisante sur les protocoles DeFi et les tenir responsables de la mise en œuvre des mesures de lutte contre le blanchiment d'argent. Le GAFI a clairement indiqué que, même si les fournisseurs de services dits DeFi se présentent comme décentralisés, ce n'est pas nécessairement le cas. Les autorités doivent se concentrer sur les activités d'une entreprise, et non sur la terminologie ou la Technologies qu'elle utilise. Dans un domaine en constante évolution, le GAFI surveille l'évolution des systèmes et les risques émergents.

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Les stablecoins, les jetons de gouvernance et les offres initiales de cryptomonnaies (IOC) sont également abordés dans les nouvelles directives. Si vous êtes une entreprise opérant dans ces domaines, sachez que les criminels et les terroristes tenteront de tirer profit des services financiers que vous proposez. C'est en raison de ces risques que l'écosystème des Crypto ne peut rester sans réglementation. Il est de la responsabilité des gouvernements et des forces de l'ordre de prendre ces questions au sérieux, et il est de la responsabilité des entreprises proposant ces services financiers de Réseaux sociaux la réglementation.

À mesure que les nouvelles technologies se développent, de nouveaux services voient le jour. Certains promettent potentiellement un anonymat total et l'absence de contrôle centralisé. Cependant, en fin de compte, si une entreprise fournit des services financiers, elle doit appliquer les règles de lutte contre le blanchiment d'argent. Au risque de me répéter, il ne s'agit pas d'entraver l'innovation. Il ne s'agit pas d'un affrontement entre un gouvernement puissant et des entreprises privées. Il s'agit simplement de prévenir les crimes graves et le terrorisme.

En fin de compte, chacun doit décider. Le monde des Crypto a des usages légitimes et légaux, mais, tout comme le secteur bancaire international, il peut être exploité et causer d'immenses dommages. Souhaitez-vous aider les groupes corrompus, les organisations criminelles et les fraudeurs à blanchir leurs profits illicites et à financer leurs activités ? Ou souhaitez-vous contribuer à prévenir les crimes graves et le terrorisme en permettant aux autorités nationales de tracer l'argent qui alimente le crime organisé ?

Il faut choisir son camp. Je sais de quel côté je suis.

MISE À JOUR 12/01/22 : « So-called » a été ajouté à la deuxième référence des stablecoins à la Request du GAFI.