Ang mga Crypto Firm ay T maaaring malampasan ang panuntunan sa paglalakbay

Lumalawak ang mga virtual asset sa halos lahat ng sulok ng mundo, na nagpapakilala ng mga bagong pagkakataon at panganib para sa mga mamumuhunan, negosyo at negosyante. Sa simula, itinakda ng industriya ng Crypto na hamunin ang mga patakaran ng Finance. Sa pamamagitan ng pagputol sa mga middlemen, tulad ng mga bangko o kumpanya ng credit card, ang Technology ng blockchain ay nag-aalok ng potensyal para sa mga user na mabilis na maglipat ng halaga sa buong mundo.

Si Marcus Pleyer, deputy director general sa Federal Ministry of Finance ng Germany, ay kinuha ang posisyon ng presidente ng Financial Action Task Force (FATF) noong Hulyo 2020.

Ang mga makabagong tampok nito - at malalaking pagbabago sa presyo - ay humantong sa napakalaking espekulasyon sa pananalapi at sa mga kriminal na gumagamit ng mga asset ng Crypto upang makatanggap ng mga ransom at maglaba ng kanilang mga nalikom. Ngunit ang mga kumpanya ay madalas na hindi pinansin ang katotohanan ng kanilang mga produkto na ginagamit para sa mga bawal na layunin. Kaya naman kailangan ng Financial Action Task Force (FATF), isang pandaigdigang anti-money laundering at counter-terrorist financing watchdog, na tanggapin ng lahat ang responsibilidad at epektibong ipatupad ang mga regulasyon laban sa money laundering.

Mga Alalahanin Tungkol sa Mga Regulasyon

Marami sa industriya ng virtual asset ang nagtaas ng mga alalahanin tungkol sa regulasyon. Ang regulasyon ay maaaring magdulot ng higit na pinsala kaysa sa mabuti, sinasabi ng ilan. Masisira nito ang industriya, higpitan ang paglikha ng trabaho at pipigilin ang pagbabago at paglago ay karaniwang mga pangungusap.

Wala sa mga iyon ang naging totoo. Sa kabaligtaran, ang pagsisimula ng regulasyon ay nagpapalakas ng tiwala sa industriya at nangangako na maging isang malaking biyaya sa industriya. Mula nang lumitaw ang Bitcoin 12 taon, ang mga negosyante ay lumikha ng libu-libong uri ng mga virtual na asset, kabilang ang mga stablecoin. Ang Bitcoin at ether ay parehong tumama sa mga bagong all-time high noong 2021 sa gitna ng mas malawak Rally sa mga Crypto Markets, na ngayon ay tinatayang lumampas sa $3 trilyon. Sa halip na pigilan ang pag-unlad, ang regulasyon ay nakatulong sa pagpapagaan ng mga alalahanin tungkol sa Crypto bilang ang "Wild West" ng Finance at hinikayat ang mas malawak na hanay ng mga mamumuhunan. Habang tumatanda ito, hindi dapat matakot ang industriya sa regulasyon, dapat itong yakapin.

Read More: Mabuti ba o Masama ang Panuntunan sa Paglalakbay para sa Crypto? Parehong - Malcolm Campbell-Verduyn at Moritz Hutten

Inilabas ang FATF na-update na gabay noong Oktubre na binabalangkas kung paano epektibong maipapatupad ng mga pamahalaan at kumpanya ang mga pandaigdigang tuntunin sa anti-money laundering ng FATF para sa mga virtual asset at kanilang mga service provider. Ang money laundering ay nagdudulot ng malubhang krimen, kaya mahalaga na seryosohin ng lahat ng manlalaro sa Crypto sphere ang kanilang mga responsibilidad. Walang kumpanya ang dapat magbigay ng libreng pass sa mga tagalikha ng ransomware, mga drug trafficker o mga smuggler ng Human upang labahan ang kanilang mga ipinagbabawal na kita, o sa mga terorista upang Finance ang kanilang mga aktibidad.

Daan-daang kaso ng kriminal na maling paggamit ang nagpapakita ng pangangailangan para sa wastong kontrol. Kabilang sa mga iyon ang pag-atake ng ransomware noong nakaraang taon sa Colonial Pipeline , na nagsara ng mga pangunahing pipeline ng gasolina sa silangang bahagi ng US. Bagama't ang pagbabayad ng ransomware na 75 Bitcoin ay maaaring mukhang maliit, ang pag-atake ay lubhang napinsala sa kritikal na imprastraktura at nagdulot ng malaking pagkagambala sa ekonomiya.

Walang ONE, sa mabuting budhi, ang makakakita sa mga kasong iyon at nagkibit balikat lamang. Ang pagkapit sa mga hangarin ng ganap na kalayaan at hindi nagpapakilala sa harap ng maling paggamit ng Crypto ay pangunahing iresponsable.

Mahalaga para sa lahat na tumutok muna sa mga pangunahing kaalaman sa regulasyon. Responsibilidad ng lahat ng pamahalaan na tiyaking maayos na kinokontrol ang mga virtual asset. Kabilang dito ang paglilisensya o pagrehistro ng mga virtual asset service provider at pangangasiwa sa sektor upang matiyak na ginagawa nila ang angkop na pagsusumikap sa customer, KEEP ang mga rekord, mag-ulat ng mga kahina-hinalang transaksyon at ipatupad ang tinatawag na “Travel Rule.” Nagkaroon ng pag-unlad, ngunit isang Pagsusuri ng FATF Binigyang-diin kung paanong 58 lamang sa 128 na hurisdiksyon ang nag-ulat na mayroon silang mga kinakailangang panuntunan para sa mga virtual na asset at kanilang mga provider.

Ito ay hindi sapat na mabuti. Kailangang ilagay ng lahat ng mga bansa ang mga pangunahing patakaran para maunawaan ng mga kumpanya ng Crypto ang kanilang mga obligasyon upang matiyak nilang epektibong maipapatupad nila ang mga patakaran. Ang pare-pareho at patas na mga panuntunan na nag-iiwan ng puwang para sa pagbabago habang nagpoprotekta laban sa maling paggamit ng mga kriminal ay lilikha ng isang antas ng paglalaro at katiyakan ng regulasyon para sa lahat upang makatrabaho."

Ang Panuntunan sa Paglalakbay

Ang FATF "Tuntunin sa Paglalakbay" ay nasa puso ng diskarteng iyon, kasama ng isang pangako na kumuha ng diskarte na nakabatay sa panganib sa regulasyon. Ang Panuntunan sa Paglalakbay ay nangangahulugan na ang mga provider ng mga virtual na asset ay kailangang mangolekta at magbahagi ng data ng customer para sa mga transaksyon sa isang partikular na limitasyon. Ito ay hindi isang radikal na ideya. Nangangahulugan lamang ito na ang mga tagapagbigay ng Crypto ay dapat sumunod sa mga internasyonal na alituntunin na tinitiyak ang proteksyon ng lehitimong Finance at maiwasan ang ipinagbabawal Finance. Iyon ay nagsasangkot ng pangangasiwa ng data nang may pag-iingat, ang pangangailangan para sa Privacy at ang paggamit ng mga angkop na hakbang sa pagsusumikap.

Hindi ipagbabawal ng FATF ang isang one-size-fits-all compliance solution sa industriya. Nasa mga negosyo na gumamit ng Technology na sa tingin nila ay pinakamabisang magtala at magbahagi ng impormasyon ng nagpadala at tatanggap. Nakakagaan ng loob na makita sa mga nakaraang taon kung paano umunlad ang Crypto sphere na may pag-unawa na ang paglago sa marketplace na ito ay nangangailangan ng regulasyon.

Pag-address sa DeFi

Ang kalakaran patungo sa desentralisadong Finance, o "DeFi," ay isang lugar ng pag-aalala. Ang ideya ng paggawa ng mga tradisyunal na produkto sa pananalapi, tulad ng mga pautang, na magagamit sa pamamagitan ng Technology ng blockchain ay potensyal na may maraming mga benepisyo, lalo na sa mga walang access sa mga tradisyonal na produkto sa pananalapi, tulad ng mga hindi naka-banko. Gayunpaman, binibigyang-diin ng malawakang ipinahayag na mga hack at scam na sumakit sa sektor ang mga panganib ng pagsasamantalang kriminal.

Kailangang makipag-ugnayan ang mga pamahalaan sa komunidad ng DeFi, habang kailangang seryosohin ng mga developer ng DeFi ang mga panganib sa money laundering. Dapat tukuyin ng mga awtoridad ang mga indibidwal na may kontrol o sapat na impluwensya sa mga protocol ng DeFi at panagutin silang responsable para sa pagpapatupad ng mga hakbang laban sa money laundering. Ang FATF ay naging malinaw na bagama't ang mga tagapagbigay ng tinatawag na mga serbisyo ng DeFi ay nag-market sa kanilang mga sarili bilang desentralisado, hindi ganoon ang kaso. Kailangang tumuon ang mga awtoridad sa kung ano ang ginagawa ng isang negosyo, hindi ang terminolohiya o Technology ginagamit nito. Dahil isa itong mabilis na pagbabago, sinusubaybayan ng FATF kung paano umuunlad ang mga sistema at anumang mga umuusbong na panganib.

Read More: Sinabi ng FATF na Karamihan sa mga Bansa ay T Pa Naipapatupad ang Crypto Guidance ng Watchdog

Tinatalakay din ang tinatawag na mga stablecoin, mga token ng pamamahala at mga paunang handog na barya sa na-update na gabay. Kung ikaw ay isang negosyo na nagpapatakbo sa mga lugar na ito, dapat mong kilalanin na ang mga kriminal at terorista ay susubukan na samantalahin ang mga serbisyong pinansyal na iyong ibinibigay. Ito ay dahil sa mga panganib na iyon na ang Crypto ecosystem ay hindi maaaring manatiling hindi kinokontrol. Responsibilidad ng mga pamahalaan at tagapagpatupad ng batas na seryosohin ang mga isyung ito, at responsibilidad ng mga negosyong nag-aalok ng mga serbisyong pinansyal na Social Media ang mga regulasyon

Habang umuunlad ang mga bagong teknolohiya, lilitaw ang mga bagong serbisyo. Ang ilan ay posibleng mangangako ng kabuuang anonymity at walang sentralisadong kontrol. Gayunpaman, sa huli, kung ang isang negosyo ay nagbibigay ng mga serbisyong pampinansyal, kailangan nitong maglapat ng mga panuntunan laban sa money laundering. Sa panganib na maulit ang aking sarili, hindi ito upang pigilan ang pagbabago. Hindi ito tungkol sa malalaking gobyerno kumpara sa mga pribadong kumpanya. Ito ay tungkol lamang sa pagpigil sa malubhang krimen at terorismo.

Sa huli, lahat ay kailangang magpasya. Ang mundo ng Crypto ay may mga lehitimo at legal na paggamit, ngunit tulad ng internasyonal na sektor ng pagbabangko, maaari itong pagsamantalahan upang magdulot ng napakalaking pinsala. Nais mo bang tulungan ang mga tiwali, ang mga kriminal na gang at mga umiiwas sa mga parusa na labahan ang kanilang mga ipinagbabawal na kita at higit pang pondohan ang kanilang mga aktibidad? O, gusto mo bang tumulong na maiwasan ang malubhang krimen at terorismo sa pamamagitan ng pagtiyak na matutunton ng mga pambansang awtoridad ang pera na nagpapasigla sa organisadong krimen?

Kailangan mong pumili ng isang panig. Alam ko kung saang panig ako.

I-UPDATE 1/12/22: Ang "So-called" ay idinagdag sa pangalawang reference ng mga stablecoin sa Request ng FATF .