Notabene, startup de identidad, lanza una herramienta de intercambio para el cumplimiento de las normas de viaje del GAFI

La reunión del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) que se celebrará esta semana está demostrando ser un momento popular para que los actores de la industria lancen soluciones tecnológicas orientadas al cumplimiento.

Una de esas empresas emergentes, Notabene, anunció el martes un "marco de confianza" para las plataformas de intercambio de Cripto o, en la jerga del GAFI, proveedores de servicios de activos virtuales (PSAV). La infraestructura de conocimiento del cliente (KYC) de la firma también está diseñada para trascender el mundo fácilmente identificable y llegar a jurisdicciones con poca o ninguna regulación de los servicios financieros.

Se ha producido una carrera para desarrollar soluciones contra el blanqueo de dinero Esto armonizará las Cripto con el resto del sistema financiero, manteniendo al mismo tiempo el espíritu de seudónimo de las Cripto en la medida de lo posible. Desde que el GAFI amplió su ámbito de competencias para incluir las Cripto en octubre de 2018, este foco de innovación ha generado diversas soluciones técnicas y... estándar de mensajería.

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Al igual que los demás actores del espacio, Notabene se centra en la llamada “Regla de viaje”, que requiere que las instituciones financieras que participan en una transacción intercambien información KYC relevante del beneficiario y el originador.

Notabene fue desarrollado por un grupo de cofundadores y líderes técnicos del proyecto de identidad digital uPort, respaldado por ConsenSys. La solución utiliza elementos de gestión de identidad descentralizada para LINK direcciones de blockchain con perfiles verificados, además de mantener un directorio útil de proveedores de servicios de valor añadido (VASP).

Conozca su VASP

Notabene está abordando realmente dos aspectos de la normativa de viajes, explicó el director general Pelle Braendgaard.

“Notabene es una solución alojada para el cumplimiento de las normas de viaje, por lo que no es necesario configurar un nodo propio ni realizar la integración. Lo gestionamos con una API y un panel de control sencillos para facilitar el cumplimiento de las normas de las empresas”, afirmó Braendgaard.

Notabene es independiente del protocolo y ofrece a las empresas la opción de admitir ONE o más protocolos, afirmó. El equipo ha estado trabajando en conjunto con el...Consorcio OpenVASPy el producto será compatible con esfuerzos de consorcios como elRecientemente se lanzó PayIDrespaldado por Ripple y otras soluciones lideradas por grupos en proceso.

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La segunda parte abarca un alcance más amplio de debida diligencia Cripto , o "conozca su VASP", que Notabene está resolviendo aprovechando la experiencia del equipo con identificadores descentralizados (DID) y ID directorio, que se Síguenos poco después del lanzamiento del producto de esta semana, dijo Braendgaard.

“Esto ayudará a determinar qué proveedor de servicios de pago virtuales (VASP) utiliza cada proveedor y cuál es su estatus regulatorio”, dijo Braendgaard. “Supongamos que recibes una Request y de inmediato ves que proviene de Bitcoin Suisse, por ejemplo, y están regulados por la FINMA, así que puedo confiar en ellos y empezar a establecer normas de cumplimiento para ello”.

De hecho, la respuesta entusiasta de la industria en términos de soluciones de Travel Rule en realidad crea un problema de complejidad fundamental, dijo Malcolm Wright, jefe del grupo de trabajo AML en Global Digital Finanzas.

Un número cada vez mayor de proveedores de soluciones de Travel Rule propone emitir códigos VASP o algo similar a un IBAN (Número Internacional de Cuenta Bancaria) para los VASP. Un VASP originador, sobre todo si es una empresa pequeña, puede utilizar tres o cuatro proveedores, según Wright, y el receptor también puede utilizar más de una solución. Esto genera fricción, ya que nadie sabe qué está utilizando el resto.

Wright sugiere algo así como un Identificador de Entidad Legal (LEI), que se utiliza junto con la regulación del mercado comoMiFID II, mediante el cual se emitiría un código VASP para todos, abstrayendo esta complejidad de los proveedores de soluciones.

“Seguir el camino de una lista global de proveedores de servicios de valor añadido (VASP) es excelente, pero debe abarcar a toda la industria”, dijo Wright. “Por lo tanto, independientemente de si se trata de OpenVASP o de cualquier otro protocolo, deberá ser independiente, y luego hay que convencer a todos los demás protocolos y a todos los VASP para que se sumen y obtengan ONE de esos códigos para que sea viable. En mi Opinión, la única manera de resolverlo es con una pequeña fracción de centralización”.

Mayoría del VASP

Los creadores de Notabene tienen la experiencia de primera mano de quedar excluidos del sistema financiero debido a la falta de regulación.

En 2013, unBitcoin La aplicación que Braendgaard había desarrollado en Kenia fue restringida. Esto se debió a que M-Pesa, la floreciente plataforma de dinero móvil gestionada por Vodafone/Safaricom y supervisada por el Banco Central de Kenia, se quejó de que las Cripto eran demasiado desconocidas para ser permitidas en el país (algunos lectores recordarán M-Pesa). Intenté lo mismo con BitPesaun par de años después).

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“Sabemos lo que se siente al ser clausurado por no poder demostrar el origen de los fondos”, dijo Braendgaard. “Cuando no existe un marco regulatorio y los reguladores no saben qué hacer contigo, lo más fácil es simplemente decir que no”.

Dicho esto, elOrientación del GAFI del año pasado Se entiende que debe haber billeteras sin custodia o “no alojadas”, pero que cualquier VASP que realice transacciones con una de estas billeteras sin custodia debe saber quién es esa billetera.

“Aquí es donde entra en juego nuestro análisis definitivo de la titularidad efectiva de las cuentas blockchain”, afirmó Braendgaard. “Se trata de una simple prueba de titularidad de una cuenta, y eso es precisamente lo que los reguladores de Singapur y Suiza ya esperan que hagan”.

La gran mayoría de los VASP ubicados en lugares sin ninguna regulación establecida en realidad están haciendo todo lo posible para cumplirla, dijo Braendgaard.

“Los VASP con los que he hablado en América Latina y África, donde todavía no hay realmente reglas de regulación electrónica, están haciendo KYC y usando análisis de blockchain para AML y haciendo todo lo posible para cumplir con la Regla de Viaje”.