Стартап Identity Notabene запускає інструмент обміну для дотримання правил подорожей FATF

Зустріч групи розробки фінансових заходів (FATF) цього тижня виявляється популярним часом для гравців галузі для запуску технологічних рішень, орієнтованих на дотримання вимог.

ONE із таких стартапів, Нотабене, оголосив у вівторок про «довірчу структуру» для Крипто або, кажучи мовою FATF, постачальників послуг віртуальних активів (VASP). Стек інфраструктури фірми «знай свого клієнта» (KYC) також розроблений, щоб вийти за межі легко ідентифікованого світу в юрисдикції, де фінансові послуги нерегульовані або майже відсутні.

Була гонка щодо розробки рішень для боротьби з відмиванням грошей це приведе Крипто у відповідність до решти фінансової системи, максимально дотримуючись псевдонімного духу Крипто . Відколи FATF у жовтні 2018 року вперше розширила свої повноваження, включивши Крипто , цей розсадник інновацій породив низку технічних рішень і стандарт обміну повідомленнями.

Читайте також: Крипто встановлюють стандарт обміну повідомленнями, щоб мати справу з правилами подорожей FATF

Як і інші гравці в просторі, Notabene зосереджено на так званому «Правилі подорожей», яке вимагає від фінансових установ, які беруть участь у транзакції, обмінюватися відповідною інформацією KYC бенефіціара та ініціатора.

Notabene створено групою співзасновників і технічних керівників проекту цифрової ідентифікації uPort, який підтримує ConsenSys. Рішення використовує елементи децентралізованого керування ідентифікацією для LINK адрес блокчейну з перевіреними профілями, а також для підтримки корисного каталогу VASP.

Знайте свій VASP

За словами генерального директора Пелле Браендгаарда, Notabene справді займається двома аспектами правила подорожей.

"Notabene — це розміщене рішення Travel Rule, тож вам T потрібно створювати власний вузол і виконувати власну інтеграцію. Ми впораємося з цим за допомогою простого API та інформаційної панелі, щоб допомогти компаніям легко дотримуватись вимог", — сказав Браендгаард.

За його словами, Notabene не залежить від протоколів і надає підприємствам можливість підтримувати ONE або кілька протоколів. Команда працювала в тандемі зі швейцарською Консорціум OpenVASP і продукт буде сумісний із зусиллями консорціумів, таких як нещодавно запущений PayID за підтримки Ripple та інших групових рішень у розробці.

Читайте також: Всередині гонки стандартів для впровадження правил подорожей FATF

Друга частина охоплює ширший комплекс Крипто -нагляду, або «знай свій VASP», який Notabene вирішує, використовуючи досвід команди з децентралізованими ідентифікаторами (DID) і VASP. ID довідник – який Соціальні мережі незабаром після запуску продукту цього тижня, – сказав Браендгаард.

«Це допоможе з’ясувати, який VASP використовує якого провайдера та який у нього нормативний статус», — сказав Брендгаард. «Скажімо, ви отримуєте Request , і відразу ви бачите, що він надійшов, наприклад, від Bitcoin Suisse, і вони регулюються FINMA, тому я можу їм довіряти та почати встановлювати для цього правила відповідності».

Дійсно, захоплена реакція галузі щодо рішень Travel Rule насправді створює фундаментальну проблему складності, сказав Малкольм Райт, голова робочої групи з боротьби з відмиванням коштів у Global Digital Фінанси.

Все більше постачальників рішень Travel Rule пропонують видавати коди VASP або щось на зразок IBAN (міжнародний номер банківського рахунку) для VASP. Автор VASP, особливо якщо це менша фірма, може використовувати трьох або чотирьох провайдерів, сказав Райт, тоді приймач також може використовувати більше ONE рішення. Це призводить до тертя, тому що ніхто не знає, що хтось використовує.

Райт пропонує щось на зразок ідентифікатора юридичної особи (LEI), який використовується в поєднанні з ринковим регулюванням, наприклад MiFID II, за допомогою якого код VASP буде видано всім, абстрагуючи цю складність від постачальників рішень.

«Створити глобальний список VASP — це чудово, але це має бути галузеве», — сказав Райт. "Отже, незалежно від того, чи це OpenVASP, чи будь-який інший протокол, він повинен бути окремим, а потім вам доведеться переконати всі інші протоколи та всі VASP взяти участь і отримати ONE із цих кодів, щоб зробити це справді життєздатним. На мою Погляди, єдиний спосіб вирішити це – це невелика частка централізації".

VASP більшість

Творці Notabene мають власний досвід того, що їх виключили з фінансової системи через відсутність регулювання.

Ще у 2013 році а Bitcoin додаток, створений Braendgaard у Кенії, було закрито. Це сталося через те, що M-Pesa, компанія мобільних грошей, що розвивається, керована Vodafone/Safaricom і контролюється Центральним банком Кенії, скаржилася, що Крипто є надто незрозумілою, щоб бути дозволеною в країні (деякі читачі можуть згадати M-Pesa спробував те саме з BitPesa через пару років).

Читайте також: Кенійський суд підтвердив пропозицію KEEP Bitcoin стартап M-Pesa

«Ми знаємо, що це таке, коли нас закривають через те, що ми не можемо довести джерело коштів», — сказав Браендгаард. «Якщо T регульованої структури і регулятори T знають, що з вами робити, найпростіше просто сказати «ні».

Таким чином, Рекомендації FATF минулого року розуміють, що мають бути некастодіальні або «нерозміщені» гаманці, але будь-який VASP, який виконує транзакції з ONE із цих некастодіальних гаманців, повинен знати, хто цей гаманець.

«Це те, де наш остаточний аналіз бенефіціарної власності облікових записів у блокчейні», — сказав Браендгаард. «Це простий доказ права власності на обліковий запис, і насправді це те, що сінгапурські та швейцарські регулятори вже очікують від людей».

Переважна більшість VASP, розташованих у місцях без будь-яких встановлених правил, насправді намагаються зробити все можливе, щоб відповідати вимогам, сказав Браендгаард.

«Всі VASP, з якими я спілкувався в Латинській Америці та Африці, де ще T правил електронного регулювання, виконують KYC і використовують блокчейн-аналітику для протидії відмиванню коштів, а також роблять усе можливе, щоб відповідати Правилу подорожей».