Идентификационный стартап Notabene запускает инструмент обмена для соответствия правилам FATF о путешествиях

Заседание Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), которое состоится на этой неделе, стало популярным временем для участников отрасли, чтобы представить технологические решения, направленные на обеспечение соответствия требованиям.

ONE из таких стартапов, Нотабене, объявила во вторник о «структуре доверия» для Криптo или, на языке FATF, поставщиков услуг виртуальных активов (VASP). Инфраструктурный стек фирмы «знай своего клиента» (KYC) также предназначен для выхода за пределы легко идентифицируемого мира в юрисдикции, где регулирование финансовых услуг слабое или отсутствует.

Была проведена гонка по разработке решений по борьбе с отмыванием денег что приведет Криптo в соответствие с остальной финансовой системой, при этом максимально придерживаясь псевдонимного духа Криптo . С тех пор как FATF впервые расширила свои полномочия, включив Криптo в октябре 2018 года, этот очаг инноваций породил ряд технических решений и стандарт обмена сообщениями.

Читать дальше: Криптo устанавливают стандарт обмена сообщениями для решения проблемы с правилом FATF о путешествиях

Как и другие игроки в этой сфере, Notabene ориентируется на так называемое «правило путешествий», которое требует от финансовых учреждений, участвующих в транзакции, обмениваться соответствующей информацией KYC о бенефициаре и отправителе.

Notabene был создан группой соучредителей и технических руководителей из проекта цифровой идентификации uPort, поддерживаемого ConsenSys. Решение использует элементы децентрализованного управления идентификацией для LINK адресов блокчейна к проверенным профилям, а также для поддержки полезного каталога VASP.

Знай своего VASP

Генеральный директор Пелле Брэндгаард пояснил, что Notabene на самом деле решает два аспекта правил поездок.

«Notabene — это размещенное решение Travel Rule, поэтому вам T нужно идти и разворачивать свой собственный узел и выполнять собственную интеграцию. Мы справляемся с этим с помощью простого API и панели инструментов, чтобы помочь компаниям легко соответствовать требованиям», — сказал Браендгаард.

Notabene является «протокольно-агностичной» и дает компаниям возможность поддерживать ONE или несколько протоколов, сказал он. Команда работала в тандеме со швейцарскойКонсорциум OpenVASPи продукт будет совместим с усилиями консорциума, такими какнедавно запущен PayIDподдерживаемый Ripple и другими групповыми решениями, находящимися в разработке.

Читать дальше: Внутри гонки стандартов для внедрения правила FATF о путешествиях

Вторая часть охватывает более широкий спектр комплексной проверки Криптo или «знай своего VASP», которую Notabene решает, используя опыт команды с децентрализованными идентификаторами (DID) и ID каталог, который Социальные сети вскоре после запуска продукта на этой неделе, сказал Брэндгаард.

«Это поможет выяснить, какой VASP использует какого провайдера и каков их нормативный статус», — сказал Браендгаард. «Скажем, вы получаете входящий Request , и тут же видите, что он пришел от Bitcoin Suisse, например, и они регулируются FINMA, поэтому я могу доверять им и начать устанавливать правила соответствия для этого».

Действительно, восторженный отклик отрасли на решения Travel Rule на самом деле создает фундаментальную проблему сложности, считает Малкольм Райт, руководитель рабочей группы по борьбе с отмыванием денег в Global Digital Финансы.

Растущая группа поставщиков решений Travel Rule предлагает выдавать коды VASP или что-то вроде IBAN (международный номер банковского счета) для VASP. Исходный VASP, особенно если это небольшая фирма, может использовать трех или четырех поставщиков, сказал Райт, а получатель также может использовать более ONE решения. Это приводит к трениям, поскольку никто не знает, что используют другие.

Райт предлагает что-то вроде идентификатора юридического лица (LEI), который используется в сочетании с регулированием рынка, напримерMiFID II, в результате чего код VASP будет выдан всем, что избавит поставщиков решений от этой сложности.

«Идти по этому пути глобального списка VASP — это здорово, но он должен быть общеотраслевым», — сказал Райт. «Поэтому, независимо от того, OpenVASP это или любой другой протокол, он должен быть отдельным, а затем вам нужно убедить все остальные протоколы и всех VASP присоединиться и получить ONE из этих кодов, чтобы это действительно стало жизнеспособным. По моему Мнение, единственный способ решить эту проблему — это небольшая доля централизации».

Большинство VASP

Создатели Notabene не понаслышке знают, каково это — быть отрезанными от финансовой системы из-за отсутствия регулирования.

Еще в 2013 годуBitcoin Приложение Braendgaard, созданное в Кении, было закрыто. Это произошло из-за того, что M-Pesa, быстрорастущая мобильная платежная система, управляемая Vodafone/Safaricom и контролируемая Центральным банком Кении, жаловалась на то, что Криптo слишком непонятна, чтобы быть разрешенной в стране (некоторые читатели могут помнить M-Pesa попробовал то же самое с BitPesaпару лет спустя).

Читать дальше: Кенийский суд поддержал ходатайство о KEEP Bitcoin стартапу на M-Pesa

«Мы знаем, каково это — быть закрытым из-за невозможности доказать источник средств», — сказал Браендгаард. «Когда T регулируемой структуры и регулирующие органы T знают, что с вами делать, проще всего просто сказать «нет».

Тем не менее,Руководство ФАТФ за прошлый год понял, что должны быть некастодиальные или «неразмещенные» кошельки, но любой VASP, который выполняет транзакции с ONE из этих некастодиальных кошельков, должен знать, чей это кошелек.

«Вот тут-то и вступает в действие наш окончательный анализ бенефициарного права собственности на блокчейн-счета», — сказал Браендгаард. «Это простое доказательство права собственности на счет, и именно этого сингапурские и швейцарские регуляторы уже ожидают от людей».

По словам Брэндгаарда, подавляющее большинство поставщиков услуг виртуальных активов, работающих в местах, где нет установленных правил, на самом деле делают все возможное, чтобы соответствовать им.

«VASP, с которыми я общался в Латинской Америке и Африке, где пока T настоящих правил электронного регулирования, все они проходят процедуру KYC и используют аналитику блокчейна для борьбы с отмыванием денег, а также делают все возможное, чтобы соответствовать Правилам о путешествиях».