La startup di identità Notabene lancia uno strumento di scambio per la conformità alle regole di viaggio del FATF

La riunione di questa settimana della Financial Action Task Force (FATF) si sta rivelando un'occasione gettonata dagli operatori del settore per lanciare soluzioni tecnologiche orientate alla conformità.

ONE di queste startup, Nota Bene, ha annunciato martedì un "trust framework" per gli exchange Cripto o, nel gergo FATF, i fornitori di servizi di asset virtuali (VASP). Lo stack infrastrutturale know-your-customer (KYC) dell'azienda è anche progettato per andare oltre il mondo facilmente identificabile in giurisdizioni in cui c'è poca o nessuna regolamentazione dei servizi finanziari.

C'è stata una corsa per sviluppare soluzioni antiriciclaggio che allineerà le Cripto al resto del sistema finanziario, pur mantenendo il più possibile lo spirito pseudonimo delle Cripto . Da quando il FATF ha esteso per la prima volta il suo mandato per includere le Cripto nell'ottobre 2018, questa fucina di innovazione ha generato una serie di soluzioni tecniche e un standard di messaggistica.

Continua a leggere: Le aziende Cripto stabiliscono uno standard di messaggistica per gestire la regola di viaggio del GAFI

Come gli altri attori del settore, Notabene si concentra sulla cosiddetta “Travel Rule”, che richiede alle istituzioni finanziarie che partecipano a una transazione di scambiare le informazioni KYC pertinenti del beneficiario e dell’originatore.

Notabene è stato creato da un gruppo di co-fondatori e responsabili tecnici del progetto di identità digitale uPort supportato da ConsenSys. La soluzione utilizza elementi di gestione delle identità decentralizzata per LINK gli indirizzi blockchain ai profili verificati, oltre a mantenere un utile elenco di VASP.

Conosci il tuo VASP

Notabene sta affrontando in realtà due aspetti della norma sui viaggi, ha spiegato il CEO Pelle Braendgaard.

"Notabene è una soluzione Travel Rule ospitata, quindi T devi andare a far girare il tuo nodo e fare la tua integrazione. Gestiamo questo con una semplice API e dashboard per aiutare le aziende a conformarsi facilmente", ha affermato Braendgaard.

Notabene è "agnostico rispetto al protocollo" e offre alle aziende la possibilità di supportare ONE o più protocolli, ha affermato. Il team ha lavorato in tandem con la SvizzeraConsorzio OpenVASPe il prodotto sarà compatibile con gli sforzi dei consorzi come ilPayID lanciato di recentesupportato da Ripple e da altre soluzioni guidate dal gruppo in fase di sviluppo.

Continua a leggere: All’interno della corsa agli standard per l’implementazione della regola di viaggio del GAFI

La seconda parte comprende un'ampia portata di due diligence Cripto , o "conosci il tuo VASP", che Notabene sta risolvendo sfruttando l'esperienza del team con gli identificatori decentralizzati (DID) e VASP. ID directory, che Seguici subito dopo il lancio del prodotto di questa settimana, ha affermato Braendgaard.

"Questo aiuterà a capire quale VASP sta utilizzando quale provider e qual è il loro stato normativo", ha detto Braendgaard. "Diciamo che ricevi una Request , quindi puoi vedere immediatamente che proviene da Bitcoin Suisse, ad esempio, e sono regolamentati dalla FINMA, quindi posso fidarmi di loro e iniziare a impostare regole di conformità per questo".

In effetti, la risposta entusiastica del settore in termini di soluzioni basate sulle Travel Rule crea in realtà un problema di complessità fondamentale, ha affermato Malcolm Wright, responsabile del gruppo di lavoro AML presso Global Digital Finanza.

Una folla crescente di fornitori di soluzioni Travel Rule sta proponendo di emettere codici VASP o qualcosa di simile a un IBAN (International Bank Account Number) per i VASP. Un VASP originatore, in particolare se si tratta di una società più piccola, può utilizzare tre o quattro fornitori, ha affermato Wright, quindi il destinatario può anche utilizzare più di ONE soluzione. Ciò porta quindi a delle frizioni perché nessuno sa cosa sta utilizzando chiunque altro.

Wright suggerisce qualcosa come un identificatore di entità legale (LEI), che viene utilizzato insieme alla regolamentazione del mercato comeLa MiFID II, in base al quale un codice VASP verrebbe rilasciato a tutti, sottraendo questa complessità ai fornitori di soluzioni.

"Percorrere quella strada di un elenco globale di VASP è fantastico, ma deve essere a livello di settore", ha affermato Wright. "Quindi, indipendentemente dal fatto che si tratti di OpenVASP o di qualsiasi altro protocollo, dovrà essere separato, e poi dovrai convincere tutti gli altri protocolli e tutti i VASP a salire a bordo e farsi rilasciare ONE di quei codici per renderlo effettivamente una cosa fattibile. A mio Opinioni, l'unico modo per risolverlo è con una piccola frazione di centralizzazione".

Maggioranza VASP

I creatori di Notabene hanno sperimentato in prima persona cosa significhi essere esclusi dal sistema finanziario a causa della mancanza di regolamentazione.

Nel 2013, unBitcoin app che Braendgaard aveva creato in Kenya è stata messa a tacere. Questo perché M-Pesa, la fiorente moneta mobile gestita da Vodafone/Safaricom e supervisionata dalla Banca centrale del Kenya, si è lamentata che le Cripto erano troppo oscure per essere ammesse nel paese (alcuni lettori potrebbero ricordare M-Pesa ho provato la stessa cosa con BitPesaun paio di anni dopo).

Continua a leggere: Il tribunale keniano conferma la richiesta di KEEP la startup Bitcoin fuori da M-Pesa

"Sappiamo cosa si prova a essere chiusi perché non si è in grado di dimostrare la fonte dei fondi", ha affermato Braendgaard. "Quando T c'è un quadro regolamentato e i regolatori T sanno cosa fare con te, la cosa più semplice è semplicemente dire di no".

Detto questo, ilLe linee guida del GAFI dell'anno scorso è stato capito che devono esserci portafogli non custoditi o "non ospitati", ma che qualsiasi VASP che esegue transazioni con ONE di questi portafogli non custoditi deve sapere a chi appartiene quel portafoglio.

"È qui che entra in gioco la nostra analisi definitiva sulla proprietà effettiva degli account blockchain", ha affermato Braendgaard. "Si tratta di una semplice prova di proprietà di un account ed è in realtà ciò che i regolatori di Singapore e Svizzera si aspettano già che le persone facciano".

La stragrande maggioranza dei VASP situati in luoghi senza alcuna regolamentazione stabilita sta in realtà facendo del suo meglio per essere conforme, ha affermato Braendgaard.

"I VASP con cui ho parlato in America Latina e in Africa, dove T ci sono ancora delle vere e proprie norme di regolamentazione elettronica, stanno tutti eseguendo KYC e utilizzando l'analisi blockchain per l'AML e facendo del loro meglio per essere conformi alla Travel Rule".