NY Law Panel: T Makakakuha ang Bitcoin ng Banking Nang Walang Pagsunod

Noong Martes ng umaga, ang New York Law School ay nag-host ng kumperensya ng Bitcoin Law, na kumukuha ng mga negosyante at mahilig mula sa komunidad ng Bitcoin ng New York City, pati na rin ang marami sa sarili nitong mga naghahangad na abogado.

Ang kaganapan ay na-moderate at higit na inorganisa ni Houman Shadab, isang propesor ng batas at direktor ng Center for Business and Financial Law ng paaralan.

Malawakang sinaliksik ni Shadab ang Bitcoin at mga cryptocurrencies, pati na rin ang mga hedge fund, derivatives, securitization at mga komersyal na transaksyon. Mas maaga sa buwang ito nagsalita siya sa US Commodity Futures Trading Commission sa ngalan ng komunidad ng Bitcoin .

Umakyat sa entablado ang limang abogado para sa isang panel discussion. Sila ay Blockchain global Policy counsel at Pillsbury Winthrop Shaw Pittman counsel Marco Santori; Jerry Brito, executive director ng nonprofit na research at advocacy center Sentro ng barya; Brian Koffler, presidente ng Koffler Legal & Consulting Services; American Express VP at senior counsel na si Emily H Goodman Binick; at CoinComply managing director na si Brian Stoeckert.

Ang talakayan, pinamagatang Ang Bagong Landscape para sa Federal at State Regulation ng Cryptocurrencies, nagsimula sa pagtatanong ng 'Pera ba ang Bitcoin ?' Gayunpaman, natagpuan ang panel, dahil iba ang paghawak ng Bitcoinng iba't ibang institusyon, maaaring hindi mahalaga.

Sinabi ni Santori: "Gustong pag-usapan ng mga tao kung ano ang pumipigil sa Bitcoin , at ano ang ilan sa mga pinakamalaking hamon ngayon? Karaniwang sinasabi ng mga tao ang mga bagay tulad ng 'pagbabangko'."

Itinuro niya kung bakit ang regulasyon at pagsunod ay parehong napakahalaga sa kung paano lumalapit ang mga bangko sa Bitcoin, na nagsasabing:

“Sa ngayon, sa mga bangko at karamihan sa mga institusyong pampinansyal, halos sangkatlo ng kanilang mga tauhan ang nakatuon sa pagsunod, at may sinasabi ito sa atin: sinasabi nito sa atin na T maseserbisyuhan ng mga institusyong ito ang isang industriya maliban kung ito ay kanilang paglilingkuran sa paraang sumusunod.”

Pinupunan ang isang puwang sa Technology

Ang ONE pinaghihinalaang problema sa mga digital na pera ay walang ONE aktibong sumusubaybay sa mga transaksyon.

Isang July Financial Action Task Force ulat Ang pakikipag-usap tungkol sa Suspicious Activity Reports (SARs) ay nagsabing "walang sentral na pangangasiwa ng katawan, at walang anti-money laundering (AML) software na kasalukuyang magagamit upang subaybayan at tukuyin ang mga kahina-hinalang pattern ng transaksyon" na nauugnay sa mga digital na pera.

"Sa una ang merkado ay unang lumabas na may patnubay na ang ilang mga uri ng mga digital na kumpanya ng pera ay kailangang kontrolin bilang mga negosyo sa serbisyo ng pera (MSBs)," paliwanag ni Stoeckert. "Ang orihinal na pokus ay ang pagrerehistro bilang isang MSB, ang susunod na pokus ay sa pagtatatag ng mga patakaran at pamamaraan, pagkatapos ay ang susunod na mahusay na pokus ay ang know-your-customer (KYC)."

Ang natira, aniya, ay ang transaction-monitoring component. May mga system para sa pagsubaybay sa mga transaksyon, ipinaliwanag ni Stoeckert, ngunit ang mga ito ay binuo laban sa mga tradisyonal na serbisyo sa pananalapi at samakatuwid ay T angkop para sa mga serbisyo ng digital currency.

Sabi niya:

"May isang puwang doon na umiiral, ngunit muli iyon ay isang puwang sa Technology na malamang na mapupunan sa loob ng isang yugto ng panahon."

Nagsalita siya tungkol sa isang "nakapangingibabaw na takot" mula sa sektor ng mga serbisyo sa pagbabangko at pananalapi na ang lahat ng mga transaksyong nauugnay sa bitcoin sa pamamagitan ng mga palitan o processor, regulated o unregulated, ay kahina-hinala. Dahil sa takot na ito, ipinaliwanag niya, napaka-reaktibo ng mga bangko sa kanilang diskarte sa pag-file ng mga SAR sa loob ng humigit-kumulang 12–18 buwan – sa malaking bahagi dahil sa kanilang kakulangan ng kaalaman sa espasyo.

"Ang kultura na medyo tumatagos ngayon sa kapaligiran ng pagpapatupad ng batas, gayundin sa kapaligiran ng FinCen ay mayroong mas mataas na pakiramdam ng aktibidad at kamalayan," sabi niya. "Sasabihin ko na talagang nagbabago iyon dahil sa katotohanan na marami pang adbokasiya sa panig ng mga institusyong pampinansyal na Learn at maunawaan ang digital currency."

Idinagdag ni Binick, ang senior counsel ng American Express, na ang agwat ng Technology ay nagdaragdag ng isang umuusbong na isyu: kung paano ang mas malalaking banking at mga institusyong pampinansyal ay "nagpapatakbo ng pagsunod sa kinakailangan sa pag-file". Anuman ang pumupuno sa puwang ay dapat tukuyin kung aling bahagi ng isang negosyo – anumang negosyo – ang LOOKS sa transaksyon sa Bitcoin at kung paano dapat iulat ang transaksyon.

Sinabi ni Binick:

"Halos imposibleng magpatakbo ng isang istraktura ng pag-uulat sa isang malaki, naka-regulate na kumpanya. Ang aming departamento ng buwis ay makikita ito sa ONE paraan, ang aming AML ay makikita ito sa ibang paraan, ang mga abogado ay makikita ito sa ikatlong paraan."

Dedikasyon sa pagsunod

Ipinahayag ni Santori ang mga damdamin ni Binick sa salungatan sa cross-department, at idinagdag na hindi lamang ito panloob na alitan - ang mga obligasyon sa pagsunod ng mga kumpanya ay naiiba ayon sa mga bansa kung saan ginagawa nila ang kanilang negosyo.

Tinatawag sa isip ang maraming buwan na kinailangan ng gobyerno ng US na gamitin ang Patnubay ng FinCEN sa isang pederal na antas, pinaalalahanan niya ang mga dumalo na "kahit sino na naghahanap upang isama ang mga digital na pera ay kailangang magkaroon ng dialectic na iyon bago sila magsimulang gumawa ng anuman sa mga digital na pera".

Kasama diyan ang bawat bangko, institusyong pampinansyal at kumpanya ng credit card – ngunit kalaunan, sinabi ni Santori, ang mga nakikipagkumpitensyang interes ay magtutulungan at uunlad.

Siya ay nagtapos:

"Hindi parang lahat ng mga organisasyong ito ay laban sa Bitcoin, sinusubukan nilang gawin itong gumana [...] Ito ay mga regulated na institusyon, ang bawat dolyar ay isang regulated dollar. Kaya't T mo magagawa ang isang bagay at hindi mo ito magagawa nang tama kung ikaw ay isang bangko. T mo maaaring ilipat ang pera sa iyong system sa isang hindi sumusunod na paraan."

Ripple at ang mga bangko

Pambihira para sa isang kumpanya ng digital currency, nagawa ng Ripple Labs na bumuo ng mga ugnayan sa ilang bangko.

Sinabi ni Binick na mula sa pananaw sa relasyon sa publiko, maganda ang ginawa ng Ripple sa pamamagitan ng pagsasabi sa publiko na gusto nitong alisin ang ilang layer ng mga transaksyon sa pagbabayad nang hindi pinapalitan o inaalis ang regulasyon.

"Ang mga ito ay isang mabagal, matatag, pangmatagalang paglalaro," sabi ni Stoeckert. “Hindi ito […] gumagalaw nang kasing bilis ng karamihan sa mga digital na pera at Bitcoin , sinusubukang gawin itong maliit na kaguluhan ng tradisyonal na sistema, at dahan-dahan lang ang [Ripple's] na lumipat sa system.”

Ngunit mula sa panig ng mga bangko, maaaring tinitingnan ng ilan ang mga digital na pera bilang isang market play. Sinabi ni Binick na nakatulong ito para sa Ripple na hindi ito isang negosyong nakaharap sa consumer.

Idinagdag ni Stoeckert:

"Gustong kumita ng pera ang mga institusyong pampinansyal, kaya tinitingnan nila ito mula sa pananaw ng: maaari ba silang maging pinuno ng merkado sa pag-akit ng mga ganitong uri ng mga customer? Dahil sa isang punto, may isang tao na gagawa nito. May isang tao na kukuha ng market share at ang iba pang mga institusyong pinansyal ay sa kalaunan ay magiging uri ng paglalaro ng catch-up."

May abogado ba sa bahay?

Sina Stoeckert at Binick ay sumang-ayon na ang pagsunod sa regulasyon ay isang pangunahing, mabilis na lumalagong pamilihan sa ngayon at isang bagay na dapat tingnan ng lahat ng abogado.

Habang tumataas ang demand para sa mga in-house na abogado na may advanced na kaalaman sa kung paano isasagawa ang pagsunod sa mga umuusbong na pagbabayad at teknolohiya, kabilang ang Bitcoin, ito ang naging pinakamabilis na lumalagong lugar sa bawat institusyong pinansyal, sabi nila.

"Mga departamento ng pagsunod - umuusbong ang mga ito sa loob ng mga kinokontrol na institusyong pampinansyal," sabi ni Stoeckert. "Ito ay isang perpektong domain. Ang diskarte sa paglabas ay mas mahirap makapasok doon dahil may kakulangan ng kadalubhasaan at [...] background upang marahil ay maipasok ang iyong sarili sa domain na iyon."