Comité juridique de New York : Bitcoin ne pourra T accéder aux services bancaires sans conformité

Mardi matin, la faculté de droit de New York a accueilli la conférence Bitcoin Law, attirant des entrepreneurs et des passionnés de la communauté Bitcoin de New York, ainsi que bon nombre de ses propres avocats en herbe.

L'événement a été modéré et en grande partie organisé par Houman Shadab, professeur de droit et directeur du Centre de droit des affaires et de droit financier de l'école.

Shadab a effectué des recherches approfondies sur le Bitcoin et les crypto-monnaies, ainsi que sur les fonds spéculatifs, les produits dérivés, la titrisation et les transactions commerciales. Plus tôt ce mois-ciil a parlé aux États-UnisCommission des marchés à terme sur marchandises au nom de la communauté Bitcoin .

Cinq avocats ont pris la parole pour une table ronde. Il s'agissait de Marco Santori, conseiller en Juridique mondiale de la blockchain et avocat de Pillsbury Winthrop Shaw Pittman ; Jerry Brito, directeur exécutif du centre de recherche et de plaidoyer à but non lucratif. Centre de pièces de monnaie; Brian Koffler, président deServices juridiques et de conseil Koffler; Emily H Goodman Binick, vice-présidente et avocate principale d'American Express ; etCoinComplydirecteur général Brian Stoeckert.

La discussion, intituléeLe nouveau paysage de la réglementation fédérale et étatique des cryptomonnaies, a commencé par demander « Le Bitcoin est-il de l'argent ? » Cependant, le panel a constaté que, comme le Bitcoin est traité différemmentpar diverses institutions, cela n'a peut-être pas d'importance.

Santori a déclaré : « On aime parler des freins au développement du Bitcoin et des principaux défis actuels. On parle généralement de “banque”. »

Il a souligné pourquoi la réglementation et la conformité sont toutes deux si essentielles à la manière dont les banques abordent le Bitcoin, en déclarant :

« À l’heure actuelle, dans les banques et la plupart des institutions financières, près d’un tiers du personnel est consacré à la conformité, et cela nous dit quelque chose : cela nous montre que ces institutions ne peuvent T servir un secteur à moins de le servir de manière conforme. »

Combler un vide Technologies

ONEun des problèmes perçus avec les monnaies numériques est que ONE ne surveille activement les transactions.

Un groupe d'action financière de juilletrapportEn parlant des rapports d'activités suspectes (SAR), il a déclaré qu'il n'existe actuellement aucun organisme de surveillance central ni aucun logiciel de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) permettant de surveiller et d'identifier les modèles de transactions suspectes liés aux monnaies numériques.

« Au départ, le marché a d'abord émis des recommandations selon lesquelles certains types d'entreprises de monnaies numériques devaient être réglementés en tant qu'entreprises de services monétaires (ESM) », a expliqué Stoeckert. « L'objectif initial était l'enregistrement en tant qu'ESM, puis l'établissement de politiques et de procédures, et enfin la priorité suivante : la connaissance du client (KYC). »

Il a ajouté que ce qui restait à faire était la surveillance des transactions. Il existe des systèmes de surveillance des transactions, a expliqué Stoeckert, mais ils sont conçus pour les services financiers traditionnels et T adaptés aux services de monnaie numérique.

Il a dit :

« Il existe un fossé, mais il s’agit d’un fossé Technologies qui sera probablement comblé au fil du temps. »

Il a évoqué une « crainte prédominante » au sein du secteur bancaire et financier, selon laquelle toutes les transactions liées au bitcoin effectuées via des plateformes d'échange ou des processeurs, réglementés ou non, seraient suspectes. En raison de cette crainte, a-t-il expliqué, les banques ont été très réactives dans leur démarche de dépôt de SAR pendant environ 12 à 18 mois, en grande partie en raison de leur méconnaissance du secteur.

« La culture qui imprègne actuellement les forces de l'ordre, ainsi que le FinCen, est marquée par un regain d'activité et de sensibilisation », a-t-il déclaré. « Je dirais que cette situation est en pleine mutation, car les institutions financières s'investissent davantage pour Guides et comprendre les monnaies numériques. »

Binick, conseiller juridique principal d'American Express, a ajouté que ce fossé Technologies s'ajoute à un problème émergent : comment les grandes institutions bancaires et financières « mettent-elles en œuvre la conformité avec l'obligation de déclaration ». Toute solution visant à combler ce fossé devrait identifier quelle partie d'une entreprise – quelle qu'elle soit – LOOKS la transaction en Bitcoin et comment celle-ci doit être déclarée.

Binick a dit :

Il est quasiment impossible de mettre en place une structure de reporting dans une grande entreprise déjà réglementée. Notre service fiscal aura une vision ONE , notre service LBC une autre, et nos avocats une troisième.

Dévouement à la conformité

Santori a fait écho aux sentiments de Binick sur les conflits interdépartementaux, ajoutant qu’il ne s’agit pas seulement de conflits internes – les obligations de conformité des entreprises diffèrent selon les pays dans lesquels elles exercent leurs activités.

Rappelant les nombreux mois qu’il a fallu au gouvernement américain pour adopter laOrientations du FinCENAu niveau fédéral, il a rappelé aux participants que « quiconque souhaite intégrer les monnaies numériques doit avoir cette dialectique avant de pouvoir commencer à faire quoi que ce soit avec les monnaies numériques ».

Cela inclut toutes les banques, institutions financières et sociétés de cartes de crédit – mais à terme, a déclaré Santori, les intérêts concurrents collaboreront et progresseront.

Il a conclu :

« Ce n'est pas comme si toutes ces organisations étaient hostiles au Bitcoin; elles essaient de le faire fonctionner […] Ce sont des institutions réglementées, chaque dollar est un dollar réglementé. Donc, une banque ne peut T faire quelque chose sans le faire correctement. Il est T de transférer de l'argent dans son système de manière non conforme. »

Ripple et les banques

Fait inhabituel pour une société de monnaie numérique, Ripple Labs a réussi à nouer des relations avec certaines banques.

Binick a déclaré que du point de vue des relations publiques, Ripple a bien fait en déclarant publiquement qu'il souhaitait supprimer certaines couches de transactions de paiement sans remplacer ou éliminer la réglementation.

« C'est une stratégie lente, régulière et à long terme », a déclaré Stoeckert. « Elle n'évolue pas aussi rapidement que beaucoup de monnaies numériques et du Bitcoin , qui tentent de bouleverser le système traditionnel, tandis que [Ripple] va se déplacer lentement dans le système. »

Mais du côté des banques, certains pourraient considérer les monnaies numériques comme un enjeu de marché. Binick a déclaré que le fait que Ripple ne soit pas une entreprise en contact direct avec le consommateur a été bénéfique pour lui.

Stoeckert a ajouté :

Les institutions financières veulent gagner de l'argent. Elles se demandent donc si elles peuvent devenir leaders sur leur marché pour attirer ce type de clientèle. Car, tôt ou tard, quelqu'un y parviendra. Quelqu'un prendra des parts de marché et les autres institutions financières finiront par les rattraper.

Y a-t-il un avocat dans la maison ?

Stoeckert et Binick ont convenu que la conformité réglementaire est un marché majeur en pleine croissance à l’heure actuelle et que tous les avocats devraient s’y intéresser.

Alors que la demande augmente pour des avocats internes possédant des connaissances avancées sur la manière de mettre en œuvre la conformité avec les paiements et les technologies émergents, y compris le Bitcoin, ce domaine est devenu le domaine qui connaît la croissance la plus rapide dans toutes les institutions financières, ont-ils déclaré.

« Les services de conformité sont en plein essor au sein des institutions financières réglementées », a déclaré Stoeckert. « C'est un domaine idéal. La stratégie de sortie est beaucoup plus difficile à intégrer, car il manque d'expertise et […] d'expérience pour s'y lancer. »