Юридична комісія Нью-Йорка: Bitcoin T стане банківським банком без дотримання вимог

У вівторок вранці в Нью-Йоркській юридичній школі відбулася конференція Bitcoin Law, на яку зібралися підприємці та ентузіасти з Bitcoin спільноти Нью-Йорка, а також багато її власних юристів-початківців.

Модератором і організатором заходу виступив Хоуман Шадаб, професор права та директор шкільного Центру бізнесу та фінансового права.

Шадаб широко досліджував Bitcoin та криптовалюти, а також хедж-фонди, деривативи, сек’юритизацію та комерційні операції. На початку цього місяця він говорив із США Комісія з торгівлі товарними ф'ючерсами від імені Bitcoin спільноти.

П'ятеро адвокатів вийшли на сцену для панельної дискусії. Ними були радник із глобальної Політика Blockchain та радник Pillsbury Winthrop Shaw Pittman Марко Санторі; Джеррі Бріто, виконавчий директор некомерційного центру досліджень та адвокації Монетний центр; Браян Коффлер, президент Юридичні та консалтингові послуги Koffler; Віце-президент American Express і старший радник Емілі Х. Гудмен Бінік; і CoinComply керуючий директор Brian Stoeckert.

Дискусія під назвою Новий ландшафт для федерального та державного регулювання криптовалют, почав із запитання «Чи є Bitcoin грошима?» Однак панель виявила, що Bitcoin обробляються інакшерізними установами, це може не мати значення.

Санторі сказав: "Люди люблять говорити про те, що стримує Bitcoin , і які найбільші виклики сьогодні? Люди зазвичай говорять про те, як "банкінг".

Він зазначив, чому регулювання та дотримання вимог настільки важливі для того, як банки підходять до Bitcoin, сказавши:

«На даний момент у банках і більшості фінансових установ майже третина персоналу віддана комплаєнсу, і це говорить нам про дещо: це говорить нам про те, що ці установи T можуть обслуговувати галузь, якщо вони не збираються обслуговувати її відповідно до комплаєнсу».

Заповнення Технології прогалини

ONE з очевидних проблем із цифровими валютами є те, що немає ONE, хто активно стежить за транзакціями.

Липнева група розробки фінансових заходів звіт Говорячи про Звіти про підозрілу діяльність (SAR), сказав, що «наразі немає центрального наглядового органу та програмного забезпечення для боротьби з відмиванням грошей (AML) для моніторингу та виявлення шаблонів підозрілих транзакцій», пов’язаних із цифровими валютами.

«Спочатку на ринку вперше з’явилися рекомендації щодо того, що певні типи компаній, що займаються цифровою валютою, повинні регулюватися як компанії, що надають грошові послуги (MSB), — пояснив Стокерт. «Спочатку основна увага приділялася реєстрації як MSB, наступна увага була приділена встановленню політики та процедур, а потім наступною великою увагою було пізнання свого клієнта (KYC)».

За його словами, залишився компонент моніторингу транзакцій. Існують системи для моніторингу транзакцій, пояснив Стокерт, але вони створені проти традиційних фінансових послуг і тому T настільки підходять для послуг цифрової валюти.

Він сказав:

«Там є прогалина, яка існує, але знову ж таки, це Технології прогалина, яка, ймовірно, буде заповнена протягом певного періоду часу».

Він говорив про «головне побоювання» банківського та фінансового сектору, що всі транзакції, пов’язані з біткойнами через біржі чи процесори, регульовані чи нерегульовані, є підозрілими. Через цей страх, пояснив він, банки були дуже реактивними у своєму підході до подання SAR протягом приблизно 12–18 місяців – значною мірою через відсутність у них знань про простір.

«Культура, яка начебто проникає прямо зараз у правоохоронне середовище, а також у середовище FinCen полягає в тому, що існує підвищене відчуття активності та обізнаності», — сказав він. «Я скажу, що це абсолютно змінилося через те, що з боку фінансових установ набагато більше наполягають на тому, щоб Навчання та розуміти цифрову валюту».

Бінік, старший радник American Express, додав, що Технології прогалина доповнює проблему, що виникає: як більші банківські та фінансові установи «забезпечують дотримання вимог щодо подання документів». Незалежно від того, що заповнює прогалину, має бути визначено, яка частина бізнесу – будь-якого бізнесу – LOOKS на транзакцію Bitcoin і як слід звітувати про транзакцію.

Бінік сказав:

"Практично неможливо запровадити структуру звітності у великій, уже регульованій компанії. Наш податковий департамент сприйме це по ONE , наш AML - по-іншому, юристи - по-третє".

Відданість дотриманню

Санторі повторив думку Бініка щодо міжвідомчого конфлікту, додавши, що це не просто внутрішня боротьба – зобов’язання компаній щодо дотримання вимог відрізняються залежно від країни, у якій вони ведуть свій бізнес.

Згадуючи, скільки місяців знадобилося уряду США для прийняття Керівництво FinCEN на федеральному рівні він нагадав учасникам, що «будь-хто, хто хоче запровадити цифрові валюти, повинен мати таку діалектику, перш ніж почати щось робити з цифровими валютами».

Сюди входять усі банки, фінансові установи та компанії, що видають кредитні картки, але зрештою, сказав Санторі, конкуруючі інтереси співпрацюватимуть і прогресуватимуть.

Він підсумував:

"Це не те, що всі ці організації вороже ставляться до Bitcoin, вони намагаються змусити його працювати […] Це регульовані установи, кожен долар є регульованим доларом. Тому ви T можете щось робити і робити неправильно, якщо ви банк. Ви T можете переміщувати гроші через свою систему невідповідним чином".

Ripple і банки

Незвично для компанії, що займається цифровими валютами, Ripple Labs вдалося налагодити відносини з деякими банками.

Бінік сказав, що з точки зору зв’язків з громадськістю, Ripple впорався добре, публічно заявивши, що хоче видалити деякі рівні платіжних транзакцій, не замінюючи чи скасовуючи регулювання.

«Це повільна, стійка, довгострокова гра», — сказав Стокерт. «Це […] не рухається так швидко, як багато цифрових валют і Bitcoin , намагаючись внести цей невеликий потрясіння в традиційну систему, і [Ripple] просто повільно просуватиметься системою».

Але з боку банків деякі можуть дивитися на цифрові валюти як на ринкову гру. Бінік сказав, що для Ripple було корисно те, що це не бізнес, орієнтований на споживачів.

Стокерт додав:

"Фінансові установи хочуть заробляти гроші, тому вони дивляться на це з точки зору: чи можуть вони бути лідерами ринку в залученні таких клієнтів? Тому що в якийсь момент хтось це зробить. Хтось займе частку ринку, а інші фінансові установи врешті-решт зіграють наздоганяти".

Чи є в будинку адвокат?

Стокерт і Бінік погодилися, що відповідність нормативним вимогам зараз є основним ринком, який швидко розвивається, і всім юристам слід приділяти увагу.

Оскільки зростає попит на штатних юристів, які володіють передовими знаннями про те, як запровадити відповідність новим платежам і технологіям, включаючи Bitcoin, це стало найшвидше зростаючим напрямком у кожній фінансовій установі, кажуть вони.

«Відділи відповідності — вони процвітають у регульованих фінансових установах», — сказав Стокерт. "Це ідеальна область. Стратегію виходу туди набагато важче потрапити, тому що бракує досвіду та […] досвіду, щоб, можливо, зайти в цю сферу".