Ang Regulator ng Brazil ay Bumoto upang Ipagpatuloy ang Pagsusuri sa Pagtanggi ng mga Bangko sa Mga Crypto Firm

Ang pinakamalaking pribadong bangko ng Brazil ay hindi pa nakakalabas sa kagubatan.

Noong Miyerkules, ang antitrust watchdog ng Brazil, ang Administrative Council for Economic Defense (CADE), ay bumoto upang ipagpatuloy ang pagsisiyasat nito sa mga bangko na tumanggi sa mga serbisyong pinansyal sa mga Crypto broker sa di-umano'y paglabag sa batas ng kumpetisyon sa Brazil.

ng CADE halos dalawang taong gulang na pagtatanong sa Itaú Unibanco, Banco do Brasil, Santander, Inter, Bradesco at Sicredi ay babalik na ngayon sa General Superintendency para sa karagdagang pagsusuri, ayon sa desisyon ng punong tribunal ng CADE. Ang anim na bangkong iyon ay binubuo ng malaking bahagi ng sektor ng pagbabangko ng Brazil.

Ang desisyon, na ginawa ng isang pitong miyembrong tribunal, ay muling nagbubukas ng posibilidad na ang mga powerhouse na bangko na ito - hawak nila ang higit sa 80% ng bahagi ng merkado ng deposito sa panahong pinag-uusapan - ay maaaring humarap sa mga huling parusa at mapipilitang magbigay ng mga serbisyong pinansyal sa mga Crypto broker.

Ang ganitong resulta ay lumitaw na hindi malamang kamakailan noong nakaraang linggo, pagkatapos na sinubukan ng General Superintendency, ang investigative wing ng CADE, na isara ang kaso sa mga teknikal na batayan. Ngunit noong Mayo 13, nanawagan si Counsellor Lenisa Rodrigues Prado sa CADE na muling buksan ang imbestigasyon nito.

Sa pananaw ni Prado, nabigo ang mga bangkong ito na magbigay ng makatwirang katwiran para sa pagsasara ng mga Crypto broker. Nakakita siya ng "makabuluhang katibayan" na nilabag nila ang mga batas ng Brazil na nagpoprotekta sa kumpetisyon sa merkado at nanawagan sa CADE na simulan ang isang pagsisiyasat ng mga parusa.

Si Fernando de Magalhães Furlan, isang dating opisyal ng CADE na namumuno sa singil ng Brazilian Cryptocurrency at Blockchain Association (ABCB) laban sa mga bangko, ay nagsabi na ang desisyon ay “isang tagumpay sa Brazilian Crypto sector. Ang ABCB ay kumakatawan sa 39 na Crypto broker, ayon kay Furlan.

Mga shutdown

Nag-away ang mga Crypto broker at mga bangko bago inilunsad ng CADE ang pagsisiyasat nito noong Setyembre 2018. Ang mga bangko, na pagod sa legal na grey zone na tinitirhan ng Cryptocurrency trading sa Brazil (at diumano'y nakakatakot na tagumpay ng cryptocurrency ay makakain sa kanilang sarili) ay nagsimulang isara ang mga Crypto brokerage account.

Kung walang mga brokerage account, ang mga palitan tulad ng Nox Bitcoin ay hindi madaling makapagbigay ng cash on at off ramp sa kanilang mga customer. Sinabi ng founder na si João Paulo Oliveira na isinara ni Banco Bradesco ang kanyang brokerage account.

Tumanggi si Banco Bradesco na magkomento sa mga paglilitis ng CADE.

Ito ay isang pattern na umaagos sa Crypto landscape ng Brazil, sabi ni Furlan, na bilang CEO ng ABCB ay unang tumawag para sa isang imbestigasyon ng CADE noong Abril 2018.

Sinabi ni Furlan na ang mga bangko ay papasok at magsasara ng mga account "nang walang anumang katwiran." Sinabi niya na ang kanilang collective cold shoulder ay isang malawak na bahagi sa lumalaking industriya ng Crypto ng Brazil.

"Walang kumpanya, walang negosyo ang maaaring mabuhay sa kapitalismo nang walang access sa sistema ng pananalapi," sabi ni Furlan.

Kumpetisyon

Itinanggi ng Itaú Unibanco ang mga paratang na kumilos ito nang kontra-kompetitibo.

Itaú "ay palaging ginagabayan ang mga komersyal na kasanayan nito batay sa pagtatanggol sa libreng inisyatiba at kumpetisyon, pati na rin ang pag-unawa na ang kompetisyon ay positibo hindi lamang para sa sistema ng pananalapi, ngunit para sa buong bansa," sinabi ng isang tagapagsalita sa CoinDesk.

Walang lumilitaw na anumang katibayan na pinag-ugnay ng mga bangko ang kanilang mga desisyon, sinabi ni Furlan. Sinabi ng isang nakaraang opisyal ng CADE na wala sa kanila ang gumagamit ng indibidwal na kapangyarihan sa merkado, ayon kay Furlan. Ang mga ito ay karaniwang dalawang tanda ng anti-competitive case law.

Sa katunayan, sinabi ni Furlan, ang pagtatangka ng ibang opisyal ng CADE noong Disyembre 2019 na i-drop ang kaso ay bahagyang nakasalalay sa indibidwal na kawalan ng kakayahan ng mga bangko na kontrolin ang merkado.

Sinabi ni Furlan na ito ay isang pagkakaiba na walang pagkakaiba. Apat sa mga bangko na kasangkot sa ranggo ng pagtatanong kabilang sa limang pinakamalaki sa buong Brazil. Sinabi ng CADE na noong 2017, isang taon bago magsimula ang sarili nitong pagsisiyasat, ang anim na bangko ay magkasamang humawak ng mahigit 80% ng mga deposito sa Brazil.

Ang isa pang argumento ay sinabi ni Furlan na ang unang desisyon ng CADE na nakuha ay ang nakasaad na takot ng mga bangko na ilantad sila ng mga Crypto broker sa money laundering.

Tinatanggihan ng mga miyembro ng Crypto business landscape ang claim na iyon.

"Mas mahusay ang ginagawa namin sa pagsuri sa pagiging lehitimo ng pera na hinahawakan namin kaysa sa mga bangko at ahensya ng gobyerno," sabi ni Fabiano Dias, vice president ng LATAM operations para sa Crypto payroll company na Bitwage.

“Para sa amin na mga negosyong Crypto , alam kong makakapagsalita din ako para sa aming mga kasosyo sa Brazil tungkol diyan, kumpiyansa kami sa aming mga pamamaraan ng [kilala-iyong-customer], tinitiyak na pinapagana lang namin ang mga lehitimong propesyonal, tinutulungan silang magdagdag ng kahusayan sa kanilang mga pagbabayad at pananalapi,” sabi niya.

Inapela ni Furlan at ABCB ang desisyon. Ang apela ay tinanggihan. Ngunit noong Mayo 13, sinabi ni Prado na ang money laundering ay hindi sapat na dahilan para i-lock out ang mga Crypto broker sa kanyang panawagan na ipagpatuloy ang pagtatanong.

Ang kapanganakan ng Crypto ay talagang isang argumento para sa pagpapapasok ng mga naturang negosyo, isinulat niya.

"Upang maiwasan ang panganib na itulak ang mga independiyenteng Crypto asset broker sa isang 'limbo' ng sistema ng pananalapi (na maaaring magpalaki pa ng mga panganib na may kaugnayan sa money laundering), dapat gamitin ng CADE ang tungkulin nito na protektahan ang kumpetisyon sa lumalaking merkado na ito," isinulat niya.

Mga susunod na hakbang

Itaú, ang pangalawang pinakamalaking bangko sa Brazil at ang nag- ONE tumugon sa mga tanong ng CoinDesk bago ang desisyon noong Miyerkules, ay nagsabi na ito ay "nananatiling tiwala na ang pag-uugali nito ay ituring na legal at wasto."

"Kung muling bubuksan ang pagsisiyasat, ang bangko ay patuloy na makikipagtulungan sa CADE sa mga kinakailangang paglilinaw," sabi ng isang tagapagsalita ng Itaú noong panahong iyon (ang tagapagsalita ay hindi agad maabot para sa komento pagkatapos ng desisyon).

Iniisip ni Oliviera, ang Brazilian exchange founder, na ang sanctioning argument ay nabigo lamang dati dahil ang tagapagtaguyod nito, ang ABCB, ay "eksklusibong pinondohan at kontrolado ng" ATLAS Quantum, isang di-umano'y Crypto ponzi scheme.

(Ang sulat ni Furlan noong Abril 2018 sa CADE ay nagha-highlight na si ATLAS, isang miyembro ng ABCB, ay tinanggihan ng isang bank account ng Banco do Brasil).

"Naniniwala ako na ang mga relasyon sa pagitan ng ABCB at ATLAS ay isinasaalang-alang para sa CADE na nagpasya na walang salungatan sa kumpetisyon para sa mga bangko upang isara ang mga bank account ng negosyong Crypto ," sabi ni Oliviera.

Sinabi ni Furlan sa CoinDesk na ang ABCB ay may 39 na miyembro ngunit kinilala na ang organisasyon ay "hindi pa masyadong aktibo" dahil ang pangunahing kontribyutor nito ay nagkaroon ng problema sa regulasyon sa SEC ng Brazil.

I-UPDATE (Mayo 20, 18:15 UTC): Ang antitrust regulator ng Brazil ay bumoto noong Miyerkules upang ipagpatuloy ang pagsisiyasat nito sa mga lokal na bangko para sa diumano'y pagharang sa pag-access ng mga Crypto firm sa mga serbisyong pinansyal.