Regulador do Brasil vota para continuar investigação sobre rejeição de empresas de Cripto por bancos

Os maiores bancos privados do Brasil ainda não estão fora de perigo.

Na quarta-feira, o órgão antitruste do Brasil, o Conselho Administrativo de Defesa Econômica (CADE), votou pela continuação da investigação de bancos que negaram serviços financeiros a corretoras de Cripto , em suposta violação da lei de concorrência brasileira.

CADE’sinquérito de quase dois anosno Itaú Unibanco, Banco do Brasil, Santander, Inter, Bradesco e Sicredi agora retorna à Superintendência-Geral para revisão posterior, conforme decisão do tribunal chefe do CADE. Esses seis bancos compreendem a maior parte do setor bancário do Brasil.

A decisão, tomada por um tribunal de sete membros, reabre a possibilidade de que esses bancos poderosos — que detinham mais de 80% da participação no mercado de depósitos durante o período em questão — possam enfrentar eventuais sanções e até mesmo ser forçados a fornecer serviços financeiros a corretoras de Cripto .

Tal resultado parecia improvável até a semana passada, depois que a Superintendência-Geral, a ala investigativa do CADE, tentou encerrar o caso por motivos técnicos.Mas em 13 de maio, A Conselheira Lenisa Rodrigues Prado solicitou ao CADE a reabertura das investigações.

Na visão de Prado, esses bancos falharam em dar justificativa razoável para fechar corretoras de Cripto . Ela encontrou “evidências significativas” de que eles violaram as leis brasileiras que protegem a concorrência de mercado e apelou para que o CADE iniciasse um inquérito de sanções.

Fernando de Magalhães Furlan, ex-funcionário do CADE que lidera a acusação da Associação Brasileira de Criptomoeda e Blockchain (ABCB) contra os bancos, disse que a decisão “é uma vitória para o setor Cripto brasileiro. A ABCB representa 39 corretoras Cripto , de acordo com Furlan.

Desligamentos

Corretores de Cripto e bancos estavam em desacordo antes do CADE iniciar sua investigação em setembro de 2018. Os bancos, cansados ​​da zona cinzenta legal que a negociação de Criptomoeda habita no Brasil (e supostamente temerosos de que o sucesso das criptomoedas pudesse prejudicar o seu próprio sucesso), começaram a fechar contas de corretoras de Cripto .

Sem contas de corretagem, exchanges como a Nox Bitcoin não poderiam facilmente fornecer dinheiro on e off ramps para seus clientes. O fundador João Paulo Oliveira disse que o Banco Bradesco fechou sua conta de corretagem.

O Banco Bradesco não quis comentar os procedimentos do CADE.

Era um padrão que se espalhava pelo cenário de Cripto do Brasil, disse Furlan, que como CEO da ABCB pediu pela primeira vez uma investigação do CADE em abril de 2018.

Furlan disse que os bancos iriam atacar e fechar contas "sem qualquer justificativa". Ele disse que a indiferença coletiva deles era uma crítica à crescente indústria de Cripto do Brasil.

“Nenhuma empresa, nenhum empreendimento pode sobreviver no capitalismo sem acesso ao sistema financeiro”, disse Furlan.

Concorrência

O Itaú Unibanco negou as alegações de que agiu de forma anticompetitiva.

O Itaú “sempre pautou suas práticas comerciais pela defesa da livre iniciativa e da concorrência, bem como pelo entendimento de que a concorrência é positiva não apenas para o sistema financeiro, mas para todo o país”, disse um porta-voz ao CoinDesk.

Não parece haver nenhuma evidência de que os bancos coordenaram suas decisões, disse Furlan. Um funcionário anterior do CADE disse que nenhum deles exerceu poder de mercado individual, de acordo com Furlan. Essas são geralmente duas marcas registradas da jurisprudência anticompetitiva.

De fato, disse Furlan, a tentativa de outro funcionário do CADE em dezembro de 2019 de arquivar o caso se baseou, em parte, na incapacidade individual dos bancos de controlar o mercado.

Furlan disse que era uma distinção sem diferença. Quatro dos bancos envolvidos no inquérito estão entre os cinco maiores de todo o Brasil. O CADE disse que em 2017, um ano antes de sua própria investigação começar, os seis bancos juntos detinham mais de 80% dos depósitos brasileiros.

O outro argumento que Furlan disse que a primeira decisão do CADE foi extraída foi o medo declarado dos bancos de que as corretoras de Cripto os exporiam à lavagem de dinheiro.

Membros do cenário empresarial de Cripto rejeitam essa afirmação.

“Fazemos um trabalho melhor em verificar a legitimidade do dinheiro que tocamos do que bancos e agências governamentais”, disse Fabiano Dias, vice-presidente de operações LATAM da empresa de folha de pagamento de Cripto Bitwage.

“Para nós, empresas de Cripto , sei que posso falar pelos nossos parceiros no Brasil sobre isso também, estamos confiantes em nossos procedimentos [conheça seu cliente], garantindo que estamos capacitando apenas profissionais legítimos, ajudando-os a adicionar eficiência aos seus pagamentos e finanças”, disse ele.

Furlan e ABCB apelaram da decisão. O recurso foi negado. Mas em 13 de maio, Prado disse que lavagem de dinheiro não era motivo bom o suficiente para bloquear as corretoras de Cripto em seu chamado para continuar a investigação.

O surgimento da criptomoeda foi, na verdade, um argumento para permitir a entrada de tais empresas, ela escreveu.

“Para evitar o risco de empurrar corretoras independentes de Cripto para um 'limbo' do sistema financeiro (o que poderia até aumentar os riscos relacionados à lavagem de dinheiro), o CADE deve exercer seu dever de proteger a concorrência neste mercado em crescimento”, escreveu ela.

Próximos passos

O Itaú, o segundo maior banco do Brasil e o ONE a responder às perguntas do CoinDesk antes da decisão de quarta-feira, disse que “continua confiante de que sua conduta será considerada legal e válida”.

“Se a investigação for reaberta, o banco continuará colaborando com o CADE nos esclarecimentos necessários”, disse um porta-voz do Itaú na época (o porta-voz não pôde ser imediatamente contatado para comentar após a decisão).

Oliviera, o fundador da exchange brasileira, acha que o argumento de sanção só falhou anteriormente porque seu proponente, ABCB, “foi financiado exclusivamente e controlado pela” ATLAS Quantum, um suposto esquema Ponzi de Cripto .

(A carta de Furlan ao CADE de abril de 2018 destaca que a ATLAS, associada da ABCB, teve sua conta bancária negada pelo Banco do Brasil).

“Acredito que as relações entre ABCB e ATLAS foram consideradas para que o CADE decidisse que não há conflito de concorrência para que os bancos fechem contas bancárias de negócios de Cripto ”, disse Oliviera.

Furlan disse ao CoinDesk que a ABCB tem 39 membros, mas reconheceu que a organização "não tem sido muito ativa" desde que seu principal colaborador teve problemas regulatórios com a SEC do Brasil.

ATUALIZAÇÃO (20 de maio, 18:15 UTC): O regulador antitruste do Brasil votou na quarta-feira para continuar sua investigação sobre bancos locais por supostamente bloquearem o acesso de empresas de Cripto a serviços financeiros.