Un groupe soutenu par ING Bank, Fidelity et Standard Chartered publie des outils de lutte contre le blanchiment d'argent Crypto

Le Travel Rule Protocol (TRP), un groupe de travail privilégié par les banques et les institutions financières traditionnelles et axé sur la mise en conformité des Crypto avec les normes mondiales de lutte contre le blanchiment d'argent (AML), a publié la première version de son interface de programmation d'applications (API).

Annoncé jeudi, le groupe de travail TRP composé de 25 membres, qui comprend Standard Chartered, ING Bank et Fidelity Digital Assets, a publié la version 1.0.0 de l'API TRP.

Le produit vise à offrir aux entreprises un moyen simple d'échanger des données d'identification sur les initiateurs et les bénéficiaires des transactions Crypto , conformément aux exigences du Groupe d'action financière (GAFI), organisme mondial de surveillance de la lutte contre le blanchiment d'argent.

Le casse-tête du partage d'informations personnelles identifiables entre les fournisseurs de services d'actifs virtuels (VASP) a engendré une gamme de solutions techniques de la part d'entreprises de Crypto individuelles et de consortiums disséminés dans le monde entier. Le groupe de travail TRPest cependant la première à inclure de grandes banques de détail parmi ses membres fondateurs.

« L'API TRP a été créée par le groupe de travail afin de faciliter la conformité aux règles de voyage, ainsi que la standardisation et l'interopérabilité des communications pour les fournisseurs de services virtuels du monde entier », a déclaré Maxime de Guillebon de SC Ventures, l'unité innovation de Standard Chartered, dans un communiqué. « Notre API permet aux organisations de progresser à mesure qu'elles mûrissent, plutôt que de tenter d'intégrer plusieurs solutions complexes déjà existantes pendant des périodes critiques. »

Comment fonctionne le TRP

La version TRP utilise deux méthodes simplesReposantAPI, conçues pour interroger la propriété des adresses et envoyer les informations requises sur l'expéditeur et le bénéficiaire concernant les transferts d'actifs numériques.

La version de l'API TRP s'appuie sur la norme de messagerie InterVASP largement adoptée (IVMS-101), a déclaré Hugh Madden, PDG du groupe BC. (Le groupe de travail TRP est présidé par le groupe BC basé à Hong Kong et sesOSL, filiale institutionnelle axée sur la cryptographie.)

Sur le même sujet : Dans le cadre de Banking First, ING développe un protocole compatible avec le GAFI pour le suivi des transferts de Crypto

Le projet IVMS-101, également membre fondateur du TRP, a mis au point un format de données standard pour la charge utile des messages de règles de voyage. Cette innovation a permis d'harmoniser la rédaction d'informations telles que la date de naissance, afin d'éviter les erreurs de saisie et de formatage.

« Le groupe de travail TRP et l'API visent à permettre aux VASP de partager ces données [IVMS-101] », a déclaré Madden. « Une API RESTful est la norme mondiale pour l'intégration des systèmes d'entreprise. Elle est légère, bien comprise et très interopérable. Il n'est pas nécessaire d'adhérer à des associations sectorielles coûteuses ni d'investir dans des solutions de fournisseurs, et sa mise en œuvre technique est simple. »

Délai de mise en œuvre de la règle de voyage

Les solutions de règles de voyage commercialisées proposent diverses approches. Certaines solutions s'efforcent de préserver au maximum la décentralisation lors de la création d'annuaires mondiaux de VASP, tandis que d'autres se concentrent sur la délicate tâche À découvrir des VASP ; autrement dit, identifier l'interlocuteur d'une transaction et déterminer s'il est digne de confiance en matière de données clients.

Madden a déclaré qu'il était logique de décomposer les choses en protocoles À découvrir et en systèmes de livraison de données utiles. Le travail du TRP, a-t-il précisé, ne porte pas tant sur la À découvrir que sur le processus par lequel les entreprises peuvent livrer les données utiles en toute conformité.

Sur le même sujet : Au cœur de la course aux normes pour la mise en œuvre de la règle de voyage du GAFI

« Le TRP ne se concentre T sur la découverte automatique à grande échelle, même si je sais que certains groupes travaillent sur une découverte automatique avancée, transparente et offrant une expérience utilisateur agréable », a déclaré Madden. « Tout le monde n'adopte pas la même approche, mais certains membres du TRP prévoient simplement de demander à l'utilisateur, avant le retrait, à quel fournisseur de services virtuels il l'envoie. Ainsi, la découverte automatique n'est pas nécessaire. »

Cela aura évidemment un impact sur l'expérience utilisateur, a déclaré Madden, « mais une fois que vous savez de quel VASP il s'agit, et si les équipes de conformité respectives sont heureuses de partager les données avec le VASP correspondant, le TRP consiste à partager réellement ces données de manière sécurisée. »

Les rangs grossissent

Il n’est pas surprenant queTRPLe nombre de membres augmente, compte tenu de la puissance financière de son équipe fondatrice. Un porte-parole du groupe de travail a déclaré que, même si les noms des nouveaux membres ne pouvaient être divulgués sans leur autorisation, le groupe comprenait quatre grandes plateformes d'échange et une multitude de grandes entreprises technologiques.

Ce qui peut être révélé, cependant, c'est que la nouvelle API TRP est en cours d'intégration par le consortium d'institutions financières derrièrePyctor, une solution de garde d'actifs numériques invitée dans la cohorte sandbox de la Financial Conduct Authority (FCA) de cette année.

Dirigé par ING Bank, Pyctor comprend ABN AMRO, BNP Paribas Securities Services, Citi, Invesco, Société Générale, State Street et UBS.

« Nous sommes enthousiastes quant à l'avenir, car TRP est évolutif dans le secteur financier tout en optimisant l'interopérabilité avec d'autres solutions de règles de voyage émergentes », a déclaré Hervé François, responsable de l'initiative blockchain chez ING Bank et PDG de Pyctor, dans un communiqué. « Nous implémentons le protocole TRP dans Pyctor et sommes impatients de favoriser encore davantage l'adoption de l'écosystème. »