Qu'est-ce que la garde de Crypto ?

Crypto La garde est un terme utilisé pour décrire le processus de protection des actifs contre le vol. Les dépositaires – des tiers pouvant être engagés pour gérer vos Crypto – agissent comme garants de votre argent, qu'il s'agisse d'espèces, de titres, de lingots d'or ou Pour vous' actifs virtuels. Les dépositaires existent depuis les années 1960 et constituent ONEun des piliers du système bancaire traditionnel.

En matière de conservation des Crypto , le fonctionnement est BIT différent. Les dépositaires d'actifs numériques ne stockent techniquement aucun actif, car toutes les données et transactions sont enregistrées dans un registre public appelé blockchain. Ce qu'ils protègent, ce sont les données des utilisateurs. clés privées– la partie importante d’un portefeuille Crypto qui donne accès aux fonds qui y sont détenus.

Les dépositaires de Crypto sont essentiels à l'adoption généralisée des actifs numériques. À ce jour, de nombreux investisseurs institutionnels évitent d'acheter des actifs numériques en raison de la manque de sécurité. Les institutions qui gèrent de grandes quantités d'argent, telles que les fonds spéculatifs, les fonds de pension, les banques d'investissement et les family offices, sont tenues par la réglementation d'avoir un partenaire de garde pour KEEP la sécurité de l'argent de leurs clients.

Alors que de plus en plus d’investisseurs institutionnels ont commencé à s’intéresser aux actifs numériques et que des entreprises comme MicroStrategy ont commencé à placerde grandes quantités de Cryptomonnaie dans leurs bilans, la demande de services de garde de Crypto a explosé. rapport de Blockdatamontre que la taille des actifs numériques sous garde a été multipliée par sept entre janvier 2019 et janvier 2022, passant de 32 milliards de dollars à 223 milliards de dollars.

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Comment fonctionne la garde des Crypto ?

En termes simples, la conservation des Crypto consiste à sécuriser la clé privée qui prouve que vous êtes propriétaire des fonds détenus dans votre portefeuille de Crypto . Dans le secteur bancaire traditionnel, tous les dépositaires sont des institutions financières, comme l'exige la loi. Avec les Crypto, en revanche, les détenteurs ont la possibilité de devenir leurs propres dépositaires. Prenons l'exemple des lingots d'or : vous pouvez soit les conserver sous votre lit pour les KEEP en sécurité, soit payer un dépositaire tiers pour les enfermer dans un coffre-fort protégé par des agents de sécurité.

Dans cet esprit, il existe deux principaux types de garde de Crypto que Pour vous devez connaître.

Auto-garde

Comme indiqué précédemment, l'auto-conservation consiste à détenir personnellement la clé privée de votre portefeuille. Cela signifie que vous êtes le ONE à pouvoir prouver la propriété de vos fonds et à y accéder. Un grand pouvoir implique cependant de grandes responsabilités. Être votre propre dépositaire vous permet d'avoir un contrôle total sur votre portefeuille, mais aussi d'en assumer tous les risques. Si vous perdez l'accès à votre appareil physique (portefeuille froid) ou oubliez la clé privée, vos Crypto seront probablement perdues à jamais.

Garde par un tiers

Ceux qui ne souhaitent pas gérer eux-mêmes leurs comptes ou qui trouvent la gestion de ces technologies trop intimidante pourraient se tourner vers un dépositaire tiers. Il s'agit d'institutions financières agréées et réglementées, titulaires d'une licence d'État ou nationale pour agir en tant que dépositaire.

Ce type de dépositaire de Crypto conserve les clés privées de leurs portefeuilles en toute sécurité et garantit la sécurité de leurs avoirs. Du point de vue de l'utilisateur, cela s'apparente à un compte courant bancaire. Lors de l'ouverture d'un compte, vous devez vous soumettre à des contrôles de connaissance du client et de lutte contre le blanchiment d'argent. Lorsque vous stockez des Crypto chez un dépositaire tiers, vous devrez effectuer les mêmes contrôles pour vous assurer que vos Cryptomonnaie n'ont pas été acquises illégalement.

Il existe trois types différents de dépositaires de Crypto tiers en fonction des institutions financières :

• Échanges

Toutes les plateformes d'échange centralisées de Cryptomonnaie prennent en charge la conservation des Crypto de leurs clients. Certaines d'entre elles confient la sécurité de leurs actifs à un prestataire externe. Il est important de savoir que lorsque vous créez un compte et détenez des actifs sur une plateforme centralisée, vous ne détenez pas les clés privées de votre portefeuille. Vous vous exposez ainsi à des pertes potentielles en cas de piratage de la plateforme ou de disparition des fonds des utilisateurs.

• Gestionnaires d'actifs numériques

À mesure que les cryptomonnaies sont devenues une classe d'actifs à part entière, des gestionnaires d'actifs numériques ont émergé, jouant le rôle de banques pour Crypto détenteurs. Ces institutions, comme les banques, sont réglementées et agréées pour proposer des services de garde de Crypto . Parmi les dépositaires natifs de Crypto les plus connus figurent Anchorage, NYDIG et Paxos.

• Banques dépositaires

À partir de juillet 2020, chaque banque dépositaire aux États-Unis peut également conserver des crypto-monnaies, selon le Bureau du contrôleur de la monnaie (OCC) a ouvert la voie à toutes les banques à charte nationalefournir des services de garde de CryptoCela a ouvert la porte aux géants de la garde tels que BNY Mellon, Citibank et Fidelity pour entrer sur le marché de la garde de Crypto .

Notez que certains fournisseurs de services de garde tiers (Fidelity, BitGo, Bakkt) sont réservés aux investisseurs institutionnels. D'autres peuvent exiger un solde minimum si élevé qu'il exclut la plupart des détenteurs ordinaires de leurs services. Par exemple, Coinbase Trust, le service de garde de Crypto dédié de Coinbase, exige un montant exorbitant. solde minimumde 500 000 $ en actifs numériques pour être admissibles à son système de garde.

Ne vous inquiétez T si vous n'avez T investi autant d'argent en Cryptomonnaie. Certains fournisseurs de services de garde proposent également leurs services aux particuliers. exemples inclure:

• Blockchain.com
• Maison
• Gémeaux
• Nuri (anciennement Bitwalla)

Combien coûte la garde de Crypto par des tiers ?

Comme pour tout type de service, les prestataires facturent généralement des frais pour la conservation de votre argent, à l'instar des banques classiques pour les comptes courants ou d'épargne. Les transferts de Crypto vers et depuis votre compte peuvent également entraîner des frais. Ces coûts appartiennent généralement à ONEune des trois catégories suivantes.

• Frais de garde : Les dépositaires demandent chaque année un pourcentage déterminé en fonction de la valeur des actifs sous garde. Ce pourcentage est généralement inférieur à 1 %.
• Frais d'ouverture : un montant forfaitaire pour l'ouverture d'un compte de dépôt. Il est à noter que certains dépositaires de Crypto renoncent à ces frais et permettent aux utilisateurs d'ouvrir un compte gratuitement.
• Frais de retrait : Vous pourriez payer des frais à chaque retrait de Crypto . Il peut s'agir d'un taux fixe ou d'un pourcentage du montant retiré.

À titre d’exemple, une société basée aux États-UnisGémeaux Des frais de garde annuels de 0,4 % sont appliqués. L'entreprise renonce aux frais d'ouverture, vous n'avez donc T à payer pour ouvrir un compte. Cependant, tout retrait coûte 125 $, déduits du montant de la Crypto retirée.

En optant pour l'auto-conservation, vous économisez sur les frais de garde, d'installation et de retrait, mais ne vous attendez pas à ce que ce soit gratuit. L'utilisateur doit prendre soin de son portefeuille et acheter un produit de stockage pour KEEP sa clé privée.

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Avantages et inconvénients de la garde de Crypto

Lorsque vous choisissez une solution de garde de Crypto , réfléchissez d'abord à vos besoins. Le choix le plus judicieux dépend de votre profil d'investisseur, du montant que vous détenez et de votre maîtrise des Technologies.

Auto-garde

Avantages :

• Votre clé, vos pièces : Vous seul avez accès à votre compte.
• Aucun risque de contrepartie.

Inconvénients :

• Si vous perdez votre clé, vous perdez l'accès à vos pièces.
• Vos biens ne sont pas assurés.
• En cas de piratage, vous pouvez dire adieu à vos avoirs pour toujours.

Garde par un tiers

Avantages :

• Le gardien s'occupe de tout.
• Accès plus facile pour les débutants.
• Les dépositaires ont une assurance sur les actifs qu’ils gèrent.
• Dans certains cas, vous pouvez gagner des intérêts sur la Crypto que vous déposez en la jalonnant ou en la prêtant via le dépositaire tiers.

Inconvénients :

• Le dépositaire contrôle vos cryptomonnaies. Il peut geler vos actifs, bloquer l'accès à votre portefeuille ou limiter vos retraits.
• Risque lié aux tiers : un dépositaire peut être piraté ou faire faillite.
• Les frais peuvent s’accumuler.