O que é custódia de Cripto ?

Cripto custódia é um termo usado para descrever o processo de proteger ativos contra roubo. Custodiantes – terceiros que podem ser contratados para cuidar de sua Cripto Para Você – agem como salvaguardas do seu dinheiro, seja dinheiro, títulos, barras de ouro ou ativos virtuais. Os custodiantes existem desde a década de 1960 e são um dos pilares do sistema bancário tradicional.

Quando se trata de custódia de Cripto , funciona um BIT diferente. Os custodiantes de ativos digitais não armazenam tecnicamente nenhum dos ativos porque todos os dados e transações existem em um livro-razão público chamado blockchain. Em vez disso, o que eles protegem são os usuários chaves privadas– a parte importante de uma carteira de Cripto que concede acesso aos fundos nela mantidos.

Os custodiantes de Cripto são essenciais para a adoção generalizada de ativos digitais. Até hoje, muitos investidores institucionais evitam comprar ativos digitais por causa da falta de segurança. Instituições que administram grandes quantias de dinheiro, como fundos de hedge, fundos de pensão, bancos de investimento e family offices, são obrigadas por regulamentação a ter um parceiro de custódia para KEEP o dinheiro de seus clientes seguro.

À medida que mais investidores institucionais começaram a se interessar por ativos digitais e empresas como a MicroStrategy começaram a investirgrandes quantidades de Criptomoeda em seus balanços, a demanda por serviços de custódia de Cripto disparou. A relatório da Blockdatamostra que o tamanho dos ativos digitais sob custódia cresceu sete vezes entre janeiro de 2019 e janeiro de 2022, de US$ 32 bilhões para US$ 223 bilhões.

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Como funciona a custódia de Cripto ?

Simplificando, custódia de Cripto significa proteger a chave privada que prova que você é o dono dos fundos mantidos em sua carteira de Cripto . No sistema bancário tradicional, todos os custodiantes são instituições financeiras, conforme exigido por lei. Com Cripto, no entanto, os detentores têm a oportunidade de se tornarem seus próprios custodiantes. Usando barras de ouro como analogia, você pode armazená-las debaixo da cama para KEEP las seguras ou pagar um custodiante terceirizado para trancá-las em um cofre protegido por seguranças.

Com isso em mente, existem dois tipos principais de custódia de Cripto Para Você precisa conhecer.

Autocustódia

Conforme discutido, a autocustódia é quando você pessoalmente detém a chave privada da sua própria carteira. Isso significa que você é o ONE que pode provar a propriedade dos seus fundos e acessar seus ativos. Com grande poder, no entanto, vem grande responsabilidade. Ser seu próprio custodiante significa ter controle total sobre sua carteira, mas também significa que você assume todos os riscos. Se você perder o acesso ao seu dispositivo físico (carteira fria) ou esquecer a chave privada, sua Cripto provavelmente desaparecerá para sempre.

Guarda de terceiros

Aqueles que não querem assumir a responsabilidade de gerenciar suas próprias contas ou acham muito intimidador lidar com a tecnologia podem querer recorrer a um custodiante terceirizado. Essas são instituições financeiras registradas e regulamentadas que adquiriram uma licença estadual ou nacional para atuar como custodiante.

Este tipo de custodiante de Cripto mantém as chaves privadas dos clientes para suas carteiras de forma segura e garante a segurança de seus ativos. Do ponto de vista do usuário, é semelhante a ter uma conta corrente em um banco. Quando você se registra para abrir uma conta, você deve passar por verificações de know-your-customer e antilavagem de dinheiro. Quando você armazena Cripto com um custodiante terceirizado, espera-se que você conclua o mesmo tipo de verificações para garantir que sua Criptomoeda não foi adquirida por meios ilegais.

Existem três tipos diferentes de custodiantes de Cripto terceirizados com base nas instituições financeiras:

• Trocas

Todas as exchanges centralizadas de Criptomoeda cuidam da custódia Cripto de seus clientes. Algumas exchanges e plataformas de Cripto terceirizam suas necessidades de segurança para um provedor de custódia externo que protege os ativos sob gestão. Em qualquer caso, vale a pena saber que quando você configura uma conta e mantém ativos em uma exchange centralizada, você não mantém as chaves privadas da sua carteira de exchange. Isso o expõe a perdas potenciais se a exchange for hackeada ou desaparecer com os fundos dos usuários.

• Gestores de ativos digitais

À medida que as criptomoedas amadureceram como sua própria classe de ativos, houve um surgimento de gestores de ativos digitais que agem como bancos para detentores de Cripto . Essas instituições, como bancos, são regulamentadas e licenciadas para oferecer custódia de Cripto . Os custodiantes de Cripto nativos mais notáveis ​​incluem Anchorage, NYDIG e Paxos.

• Bancos custodiais

A partir de julho de 2020, todos os bancos custodiantes nos EUA também poderão custodiar criptomoedas, após o Escritório do Controlador da Moeda (CCO) abriu caminho para todos os bancos com carta nacionalpara fornecer serviços de custódia de Cripto. Isso abriu as portas para gigantes da custódia como BNY Mellon, Citibank e Fidelity entrarem no mercado de custódia de Cripto .

Observe que alguns dos provedores de custódia terceirizados (Fidelity, BitGo, Bakkt) estão disponíveis apenas para investidores institucionais. Outros podem exigir um saldo mínimo tão alto que exclui a maioria dos detentores comuns de acessar seus serviços. Por exemplo, o serviço de custódia de Cripto dedicado da Coinbase, o Coinbase Trust, exige um enorme saldo mínimode US$ 500.000 em ativos digitais para se qualificar para seu sistema de custódia.

T se preocupe se você T tem esse tipo de dinheiro investido em Criptomoeda. Alguns provedores de custódia disponibilizaram seus serviços para clientes de varejo também. Alguns exemplosincluir:

• Blockchain.com
• Casa
• Gêmeos
• Nuri (anteriormente Bitwalla)

Quanto custa a custódia de Cripto de terceiros?

Assim como qualquer tipo de serviço, os provedores normalmente cobram uma série de taxas para guardar seu dinheiro, assim como os bancos comuns fazem quando você tem uma conta corrente ou poupança. Mover Cripto para dentro e para fora da sua conta também pode incorrer em taxas. Esses custos geralmente se enquadram em uma das três categorias a seguir.

• Taxa de custódia: Os custodiantes pedem um certo ponto percentual com base no valor dos ativos sob custódia a cada ano. Isso geralmente é menos de 1%.
• Taxa de configuração: uma taxa fixa para abrir uma conta de custódia. Vale a pena notar que alguns custodiantes de Cripto dispensam a taxa e permitem que os usuários abram uma conta gratuitamente.
• Taxa de retirada: Você pode pagar uma taxa toda vez que retirar Cripto da sua conta. Pode ser uma taxa fixa ou um ponto percentual do valor que você retirar.

Como exemplo, com sede nos EUAGêmeos tem uma taxa de custódia anual de 0,4%. A empresa dispensa a taxa de configuração para que você T precise pagar para abrir uma conta, mas qualquer retirada da conta custa $ 125, que é deduzido do Cripto que você retira.

Se você escolher a autocustódia, você economiza nas taxas de custódia, configuração e retirada, mas não espere que seja de graça. O usuário tem que cuidar da carteira e comprar um produto de armazenamento para KEEP a chave privada segura.

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Prós e contras da custódia Cripto

Ao pesar qual solução de custódia de Cripto escolher, primeiro considere suas necessidades. A opção certa depende de que tipo de investidor você é, quanto você tem e quão familiarizado você está com a Tecnologia.

Autocustódia

Prós:

• Sua chave, suas moedas: somente você tem acesso à sua conta.
• Nenhum risco de contraparte.

Contras:

• Se você perder sua chave, perderá o acesso às suas moedas.
• Seus ativos não estão segurados.
• Se for hackeado, você pode dizer adeus aos seus ativos para sempre.

Guarda de terceiros

Prós:

• O zelador cuida de tudo.
• Acesso mais fácil para iniciantes.
• Os custodiantes têm seguro sobre os ativos que administram.
• Em alguns casos, você pode ganhar juros sobre as Cripto depositadas por meio de staking ou empréstimo por meio de um custodiante terceirizado.

Contras:

• O custodiante controla suas moedas. Ele pode congelar seus ativos, bloquear seu acesso à sua carteira ou limitar saques.
• Risco de terceiros: um custodiante pode ser hackeado ou ir à falência.
• As taxas podem aumentar.